看到更好的产品，旧的要不要退掉？

买保险是个技术活，退保也是。

有的盆友看到有好产品，就想退了旧的，把新的“揽入麾下”。

到底要不要退保，退保有哪些风险，小马老师来给你们讲一讲。

什么情况下，可以考虑退保？

情况一：买了不合适的产品

保险本来就挺复杂的，很多人买保险的时候也是稀里糊涂的。

小马老师见过有丁克家庭买了终身寿险（终身寿险的功能主要是传承财富），基本用不上。

情况二：手里的产品真的有“坑”

比如买个意外险每年要交好几千块的。

还有的，一份保险每年保费好几万，一看疾病保额就5万，其他都是附加的各种分红、理财险。

等出险的时候，才发现这份昂贵的保险，并不实用。

情况三：新产品比老产品便宜很多，同时保障更好

其实，保险产品一直在更新迭代，特别是近几年发展迅猛。

2年前买的“王牌产品”，现在看上去都不那么“美丽”了。

如果只是想要“追新”，建议最好别退，因为退保会有一定损失（下部分会说）。

如果实在喜欢新产品、觉得过去的保障不能满足现在的需求（比如保额太低了），可以在原有保障的基础上，再加一份。

如果退保，会有什么损失？

1、可能会少一笔钱

会不会损失这笔钱，要分2种情况：

① 犹豫期内退保，没有损失，皆大欢喜。

② 犹豫期后退保，能拿到的只有现金价值。

现金价值在哪看？在保单里，有一页叫现金价值金额表。

小马老师找了一个盆友的保单，给大家演示一下↓

怎么知道，退保是否划算？

需要算一笔帐。

基本思路是用新方案节省下来的钱，减掉损失的钱，看看还能省多少。

如果觉得划算，可以规划退保。如果成本差不多，还是少折腾为上策。

现在，小马老师就手把手教你，怎么算得失：

1、作对比

举个例子：

2020年，小择30岁的时候买了X重疾险，过了2年觉得不划算，想退保换新出的达尔文7号。

我们可以把这两个产品的信息梳理一下：

（此处案例仅供参考）

这就清楚了，换成新产品，未来预计能省下17.20-8.58=8.62万元。

2、算损失

在保单里面找到我们前面说的保单现金价值金额表。

假如第2年退保，能拿回保单现金价值2700元（头几年退保，现金价值比较低）。

跟已交保费19111.24元相比，实际损失16411.24元。

3、看差值

对比节省下来和损失的钱，8.62万-1.64万=6.98万，虽然省下不算太多，但产品更符合自身需求，算下来也是值的。

另外，如果真的想要退保了，建议“先买后退”。

什么意思呢？

就是要先把新产品买好，等过了等待期，再把旧产品退掉。

这么做的原因，是防止在新产品的等待期出险，新产品不赔。但旧产品已经退保，也不赔。

那就亏大了！

如果还有其他保险方面的疑问，可以预约咨询慧择的保险顾问。