退休金，怎么才能领更多？

最近有个事挺火的，年轻人工资被父母的养老金“倒挂”。

26岁的邵东从事销售职业，最多的时候，一个月拿过6000块。

但从去年下半年开始，每月只能勉强挣到3000块。3年下来，工资没涨反降。

而他的父母退休金加起来超过了8000块，每年还会涨一点。

其实也不用太羡慕父母辈的养老金，教你3个小技巧，退休后养老金多领几十万。

怎样才能领到更多养老金？

1、想要领得多，就要交得久

一般来说，养老保险累计缴满15年，达到退休的年龄，就可以领养老金了。

但交的时间长短不同，领的钱可能差很多！

举个例子：交15年和交20年，领取的养老金差多少？

小马在深圳工作，刚开始交养老保险，现在每月工资10000元，计划60岁退休。2021年深圳社平工资12964元。

*假设未来在岗职工平均工资增长率为5%，未来个人账户记账利率为3%，未来缴费工资增长率为3%

如果小马今年40岁，60岁退休的时候（养老保险交了20年），每个月可以拿的养老金为：

但如果小马今年45岁了，60岁退休的时候（养老保险交了15年），每个月可以拿的养老金为：

（测算工具：国家社会保险公共服务平台si.12333.gov.cn）

诶嘿，缴费年限也就少了5年，每个月养老金就少了8125-4981=3144元。

如果活到80岁，领到的养老金就差了75.5万！

2、想要领得多，得去“大城市”

养老金的领取金额，跟退休地的平均工资挂钩。这意味着，即便缴一样养老金、缴同样的时间，在不同的城市退休，养老待遇也会不一样。

退休的城市/省份社平工资越高，能领的养老金自然就越多。

还是用小马举例，假设他现在30岁，每月工资10000元，60岁退休。

假设在深圳和在沈阳，养老保险交的比例一样，那么……

如果他在深圳退休，按21年社平工资是12964元/月来算，每个月大概领1.8万。

但如果是在沈阳退休，按21年社平工资是6623元/月来算，每个月大概领1.4万。

交一样的钱，但退休的时候，领到的却差好几千。

所以说，在哪里退休，很重要。

在社平工资高的城市退休，能占上城市的“便宜”。

问题来了，如果在好几个城市工作过，最后在哪里领养老金呢？

参照这个图↓

（来源：dbbqb.com）

3、想要领得多，交得多也行

在影响养老金领取金额的因素里，还有一个，就是交的养老金总额。

交得多，领的多，很好理解。

有的公司为了省钱，就按照当地的最低缴费基数缴纳养老保险。

深圳最低缴费基数为2360元/月，个人缴纳比例8%，公司缴纳比例16%。

同样是月薪1万，一个缴费基数按1万交，30年交了10000*24%*12*30=86.4万；

另一个缴费基数按最低（2360元）交，30年只交了2360*24%*12*30=20.4万。

到退休的时候，能领到的养老金自然差了不少。

当然，上面的测算，部分条件是假设的，所以结果肯定跟真实到手金额有偏差。

但结论是准确的，大家不用在意过多的细节，记住结论就行。

退休的时候，

养老金没交够15年怎么办？

居民养老保险如果没交够15年，可以一次性补缴。

但是职工养老保险补缴，就麻烦一些。总结起来有3种补救办法：

1、交满10年的，办理延长缴费

大部分地区能支持延长交5年。

等交够15年之后，再去办理退休、领养老金。

2、没交满10年，试试一次性补缴

如果延长5年缴费之后，还不够15年。

多数地区也能支持一次性补缴。

（具体补缴政策，可拨打“区号 + 12333”咨询当地社保局）

补满15年之后，就能开始领养老金啦。

不过这种办法成本相对高，要一次性补一笔钱，而且还可能收取滞纳金。

3、转入城乡居民养老保险

如果上面2种方法都行不通，可以选择转成【城乡居民养老保险】。

联系一下街道办事处或是社保局（要转入地区的），填写好转入表，等通知就好了。

不过城乡居民的养老金，一般比城镇职工的少。

城镇职工的养老账户里，除了自己交的钱，还有公司交的部分。

所以，即使自己交的数额相等，最终城镇职工养老保险的总额也比城乡居民的多。

养老金不够怎么办？

其实，养老金比较丰厚的，一般都是体制内（国企、事业单位）的退休员工。

因为他们能拿到的不仅有基础养老金，还有企业年金。

而大部分人的养老金情况，并没有那么理想。

2021年，全国一共有2.94亿人领基本养老金，一共领走了6万亿元。（数据来源于《2021年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》）

平均下来，每人每月领到了1706元。

特别是农村老人，人社部数据显示，2021年我国城乡居民人均养老金，每个月才179元。

因为没有足够的养老金，很多农村老人，不想给子女添负担，70+岁了还在劳作赚钱。

提前给自己规划养老、存养老钱，早就是我们每个人都要面对的课题。

有余力的朋友，可以考虑给自己配置一份养老年金险。

而且活多久，领多久。

想想这一点，是不是又有动力努力多活几年了？

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