去医院免排队、专家号随便拿，这种医疗险值！
慧择小马老师 · 一年前985 人看过
看病难，是国人共同的痛点。
对普通打工人来说，更是病不起。
有人会说，在公立医院排队也没那么可怕吧。我们来看一组数据：
这是今年7月12日，国家卫健委发布的《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》。
每1000人要争夺不足4张的公立医院床位，平均3位医师要为1万人看病。
如果告诉你，现在有一种“特权”，去医院可以不用排队，专家号随便拿，住单人病房，医药费全报销，想去国外治病也没问题，还可以根据自己的需求定制治疗方案，是不是很心动？
中高端医疗险可以替你做到！
实际上，中高端医疗险并没有想象的那么金贵，细看下来，甚至觉得自己和它有点配。
今天，小马老师就给大家揭开中高端医疗险的神秘面纱，看看这种医疗险，到底好在哪儿、贵不贵。
中高端医疗险是什么？
和百万医疗险有什么区别？
大部分人都比较了解百万医疗险，但是对中高端医疗险的认知比较少。
一张图看明白，中高端医疗险和百万医疗险的区别：
1
更好的医疗资源，覆盖公立医院特需部
在可报销的就医机构上，不同层次的医疗险会有很大的区别。
中端医疗险的就医机构，可扩展二级及二级以上公立医院/部分私立医院的普通部、特需部和国际部。
可能在很多人的印象里，特需部、国际部只是意味着更好的住院环境。
但有钱人也不傻，没几个人是冲着豪华的单人病房去的。特需部、国际部真正的秘密在于：就医更快、医生更牛。
讲一个小故事：
老王去天坛医院看病，需要做甲状腺癌手术，医生表示要一个月以后。老王慌了，癌症哪能等一个月，谁知道会不会更严重。
医生告诉老王：如果想快，就去天坛特需挂个号，在那里治，费用高点儿，但是一周内就可以安排做手术，你放心是我给你做手术。
如果想更快，就去天坛普华挂个号，在那里治，费用更高，但是明天就能手术，也还是我给你做。
这就是普通部、特需部、私立医院的区别。
“排队两小时，看病5分钟”的情况，在特需部、国际部是不存在的。
而高端医疗险，能报销的医疗机构就更广了。
除了公立医院、私立医院之外，还可以选择昂贵医院（比如和睦家）。
医疗地域不限中国大陆，可以去亚太地区其他国家，比如新加坡、日本，如果有条件，还可以扩展欧美国家的医疗资源。
当然，更好的医疗资源就意味着更高的医疗支出。
公立医院特需部的各项检查、治疗、住院，通常会比普通部收费标准上浮30%-100%。
而且医保是不能报销的，大部分百万医疗险也不能报销。
如果没有中高端医疗险，就需要自掏钱包了。
2
更有价值的二次诊疗意见
在中高端医疗险中，二次诊疗也是非常重要的一项服务。
特别是在重疾的治疗中，往往会对最终疗效起到决定性的作用。
小马老师了解到一个真实的高端医疗二次诊疗案例，分享给大家：
张女士在5年前检查出乳腺癌，在广东某三甲医院确诊恶性，医院给的诊疗意见是切除右乳。
对于这个结果，张女士感到不满意。
毕竟自己还年轻，全切乳房一是影响外观，二是康复期会比较长。
由于张女士此前买了高端医疗险，她找到了保险供应商，对方在3个工作日内，帮她联系到了新加坡一家专门做乳腺癌治疗的医疗团队。
经过查看病理报告和多次沟通，新加坡医疗团队给的回复是：我们可以通过手术将病灶清除掉，不用全切乳房，未来身体的恢复能到达最优的水平。
张女士立即前往新加坡做了治疗。目前恢复很不错，没有复发转移，已经接近于治愈。
而手术的治疗费用由保险公司全部承担。
治疗方案可以自己挑选。
如果对诊疗意见感到不满意，可以咨询遍布世界各地的顶尖级医疗机构。
这是中高端医疗险非常有价值的附加服务。
3
更广的药品范围
大部分中高端医疗险，是明确可以报销外购药的。
什么是外购药？简单理解就是，医院没有，需要去外面购买的药。
在部分疾病的治疗中，外购药的使用非常普遍。比如《我不是药神》里治疗白血病的格列卫，曾经就是原研药，医院里是买不到的。
为什么需要扩展外购药呢？
从客观事实来说，国内特效药的研发速度确实比国外慢一些，至少存在二十年的代差。
可能国外已经研制出非常先进的药品了，国内还在用着老配方。
如果有中高端医疗险，可以在全球范围内找药、买药。
哪种效果好、哪种更先进就买哪种，不用担心昂贵的药费给家庭带来负担。
4
更高的保额，能选0免赔
中高端医疗险的保额最高可以到千万，别觉得保额太多了会不会花不完。
如果在和睦家这种昂贵医院“消费”，仅普通病房的床位费就要一两千一天。
图片来源：和睦家官网
百万医疗险通常都有1万的免赔额（自付金额），也就是说，如果在医保报销后，单次或者1年内住院费用不超过1万，保险公司是不用报销的。
而中高端医疗险的免赔额，可以根据自己的需求来决定，一般来说可选0免赔、1万免赔、2万免赔。
免赔额越低，保费就越贵。
5
直付功能，不占用现金流
一般的医疗险，需要自己先支付医疗费，再拿着发票找保险公司报销。
如果手头上没那么多钱，还需要变卖家产、清仓割肉，甚至找人借钱。
而有些中高端医疗险，拥有直付功能，流程非常方便：
①在投保之后会给到一张保险卡
②就医之前拨打保险公司客服电话预约医生，携带保险卡和身份证前往医院
③就诊完成，核实账单签字，医疗费用由保险公司和医院直接结算
整个流程不需要占用个人的现金流，这对于钱都在房产、股市里放着的朋友非常友好。
中高端医疗险一年多少钱
在很多人的印象里，中高端医疗险=贵。
实际上，中高端医疗险也有不同的等级，不是所有中高端医疗险都高不可攀。
以优悦人生中端医疗险为例：
可以看到，给刚出生的小孩投保特需计划，每年仅需2千多，而30岁左右大人的保费，甚至还不到2千元。
这张保单，就相当于一个“特权”，可以去公立医院特需部看病，而且住院还是0免赔，非常划算了。
写在最后
当然，我们并不是说百万医疗险不好。
需求层次不同，选择的产品不同。
普通医疗险，满足的是人们“被治疗”的需求；
而中高端医疗险，是提高生命质量的工具。
如果想要进一步了解中高端医疗险产品，或者有其他保险问题，可以预约慧择保险咨询顾问进行解答。
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