周渝民夫妇被骗3000万！保险不背这个锅

昨天，“周渝民夫妻遭诈骗3447万多元新台币（约合人民币775万元）”冲上热搜。

这个事具体经过，是这样……

18年，周渝民妻子喻虹渊买了一份6年缴费的高额【财富保障型保险】，由做保险代理人的“闺蜜”冯瑶华经手。

一开始挺好的，保费自动转账给保险公司。

方便又安全。

但到了第2年，冯瑶华突然就跟喻虹渊说，保险费用过高，可能有被误认为洗钱的风险。

之后又说，最后2年的保费提前预缴，保费有折扣。

喻虹渊信了，把缴费方式改成了现金缴费，钱交给了冯瑶华。

但这位“闺蜜”，却没有真的把钱拿去交保费，而是卷进了自己的口袋。

直到2021年，喻虹渊收到保险公司的费用催缴信息，才知道被骗。

你以为是“代办”，其实是骗局

小马老师抬指一查，跟保险相关的骗局，不少源于“代办”。

利用大家对投保流程、保险知识的不熟悉，或者用一些虚假的利益诱导。

以帮忙办理的名义，行骗钱之实。

7月29日，振安区人民检察院判决了一个这样的案件：

2015年至2019年，王某某谎称能“代办养老保险”，并通过熟人介绍等方式进行宣传，取得被害人信任。

再以签订协议或口头约定的方式骗取财物，将诈骗所得用于个人消费。

而且，为了掩盖骗局，王某某“拆东墙补西墙”，

通过个人账户将新收取的钱款，以“发工资”的名义发给之前办理保险的人，直至东窗事发。

这次骗局，涉案被害人多达26人，涉案金额148多万元。

妥妥的一个小型“庞氏骗局”。

（链接：https://mp.weixin.qq.com/s/xKuz_2QakYt5UK4pXEYfSQ）

大家都知道，过了犹豫期退保，就只能退现金价值（查看合同里的《现金价值表》）。

头些年退保，能拿回来的钱会比交的钱少很多，还是有点肉疼。

于是，“退保代理”就出场了。

首先，他们各种“揭发”你买的产品有多坑，引导你退保。

帮忙“全额退保”，需要收取佣金。保费越贵，收费越多。

 （退保佣金参考，数据来源：贴吧网友分享)

然后，重新引导你投保新的保险，赚取佣金。

有的甚至会直接利用你的身份信息，截留侵占退保资金。

就算成功退保了，但一分钱也没给你留下。

一波“韭菜”来回割。

千万要小心“代缴代领”

大家也能看出来，这些诈骗的关键，在于“代办业务”。

不管是代交保费、代领保险金，还是代办退保。

受害人们都是相信了“黑中介”的鬼话，把钱给了不靠谱的人。

结果是，险财两空。

总的来说，“代办”危害很多：

是否能成功投保/退保？没法保证。但你交的钱肯定是没法收回了。

对方甚至有可能带着你的保费卷款跑路。

投保/退保时，对方会让你提供身份证、银行卡、保单等各种信息。

而这些信息很可能被转手倒卖，被不法分子恶意使用。

比如，代理人挪用保费这个事情，如果购买的是健康险，早就过了缴费的宽限期。

钱没了不说，保险保障也没有了。

万一不幸在这个期间出险，真是雪上加霜。

其实，“代缴、代领”，在中国内地是被金融管理部门明令禁止的。

今年7月，银保监会明确要求：

“保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金，不得经手或通过非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金。”

（来源：《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》））

所以，如果哪个团体或者个人，让你把钱以转账、现金等形式直接交给他们，99.9%是想骗钱。

3个妙招，“踢爆”骗局

现在骗子不仅花样多，还可能是你的身边人，真是防不胜防。

那我们普通人，怎么做才能避免或者减少被骗？

选择保险公司或者保险经纪公司的官方网站、微信、APP，亲自操作投保、退保。

现在保险公司的互联网化，都做得不错，线上操作很方便。

周渝民这个案子很多的细节，是经不起推敲的。

比如冯女士忽悠的什么优惠减保费、大额保费会被查税等等。

如果喻虹渊留个心眼，给保险公司打个电话，询问一下这些信息的真实性，谎言很容易被拆穿。

保险公司的客服电话，一般都会在它们的官方网站里展示。用下图举个栗子：

（来源：信美相互官网）

保单是不是真的，保费有没有真的交到保险公司手里，其实查起来也不复杂。

给大家介绍个神器——“金事通”APP，可以一键查询自己名下的保单。

它是【中国银行保险信息技术管理有限责任公司】旗下产品，开发公司由银保监会直接监管。

安全性可以放心~

目前“金事通”APP能查到，

作为投保人、且保单状态有效的个人保单以及投资型保险，如分红险、万能寿险等。

这个方法能够查到的具体保单信息有：

保险公司、保单号码、投保人、被保险人、险种名称、保障期限、缴费记录等。

 （来源：金事通APP截图）

如果发现自己遭遇了保险欺诈，记得要尽量收集、保存好证据，尽快向公安机关报案，减少自己的损失。

小马结语

这年头，友谊也抵不过金钱的诱惑。

好在保险算是监管很严格的行业，

特别是近两年，

保单查询工具、保司信息披露逐渐完善起来。

只要我们在投保之前，谨慎一点，多问问细节、多查查资料。

骗子们就很难得逞。

如果对上面查询保单操作不清楚，或者想在靠谱的公司投保保险。预约慧择保险咨询顾问，我们1V1帮你解答！