不懂这3点，孩子教育金就白买了！

给孩子存钱，怎样更稳妥？

先说结论，建议用教育金保险来存。

因为它有3个独特的优势，完美解决大家上面的顾虑：

保险合同，是具有法律效力的。

明确好投保人、被保人和受益人，那么投保的这笔钱，在法律上就有明确的归属权。

即使出现一些极端情况，

比如A离婚了，给孩子的教育金大概率不被分割。

比如A身故了，到了该领钱的时候，小A成年了，这笔钱属于她的个人财产，不用监护人代为处理。

而A在世的时候，想瞒着A把这份保单退保，也是不可能的。

3.5%（目前最高预定利率）的复利，数字看着不大。

但加上了“稳定”和“增长”2个词，“威力”可不小。

给大家po个图，

8年的投资里，即使有5年赚钱，收益率甚至有高达60%，但只要有3年20-30%的亏损。

最后居然发现，竟然跑不赢3.5%复利的资产配置。

而且，

教育金保险的3.5%，买了之后，放那就能有。

不比每天到大A“赌场”里起起伏伏，要省心得多吗？

股市“埋人”见得多了，但因此影响到孩子的教育机会。

即使后面翻倍赚回来，也弥补不了一家人心里的遗憾。

小马老师身边就有个活生生的例子。

一个朋友，一直计划着去美国读大学。

父母在股市里给她留了200多万元股票，准备供她出国留学时使用。

没想到她18岁那年，遇到了2008年股市大跌，200多万元直接缩水成了不到80万元。

最后她不得不放弃美国的入学机会，去了新西兰。

所以她有了孩子之后，第一件事就是找我投了一笔教育金。

这里插播一个选教育金的小技巧：

要选择那些领取写进合同、保证领取金额高的。

因为领取金额写进合同，所以什么时候、领多少钱也是确定的。

以后，利率无论如何变动，都与这笔钱无关。

关于利率下行，大家今年应该比往年感触更深。

就在前两周，国债发行400亿额度，原定9天发售期，结果一分钟就抢没了。

这次的国债，三年期利率3.2%，五年期也只有3.37%。

放眼整个市场，还有比保险更让人很安心的地方吗？

具体落到产品上，

经过了去年的一波下架潮，教育金到现在还没缓过来，能选择的也不算特别多。

给大家推荐2款，各有优劣↓

金智启航和小书仙

产品长这样：

2款教育金，形态都比较简单，功能也明确。

用作孩子大学或研究生的教育，等到保险期间结束，能一次性领取一笔较多的钱。

可以给孩子规划创业基金、婚嫁置办，或是作为继续深造的费用。

在4个细节上，会有以下差别：

金智启航全国可投，投保没有区域限制（不含港澳台地区）。

小书仙则有投保地区限制。在慧择投保时，仅限在北京地区投保。

投入同样的金额，小书仙能领取的总额更高，但二者整体相差不大。

金智启航更灵活，支持趸交和年交。

投入同样的总额，能选择年交，保费压力会小一些。

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2个常见问题

得看家庭收入的稳定性。

如果家庭主要经济支柱是收入稳定的职业，比如公务员，缴费时间可以相对长一点。

企业主、自由职业等灵活性比较强的，可以选趸交或3~5年缴费时间。避免后期收入中断，影响缴费。

也不能说绝对的不好。

但正如前文所说，我们要重点关注能够确定到手的收益。

如果确定到手的钱又多，还有可能拿到分红，那自然最好。

不过这么好的产品，我是还没见过。

如果想更详细了解教育金产品，或者想根据自家情况，做个保险方案。

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