为什么买年金险，是在薅保险公司的“羊毛”？

有网友吐槽：

银行的存款到期，想取出来再存一笔，发现5年期的利率，居然比3年期的还低。

3年期存款利率3.15%，5年期的只有2.75%。

（来源：中国银行app）

按道理来说，不应该是存越久，给的利率越高吗？

怎么现在反过来了，她表示不理解。

很多人对眼下的金融市场存疑，“钱到底放哪里安全、靠谱，是个大问题？”

利率下行的年代，有人会把目光投向保险行业。

毕竟确定利率，写进合同的财富类保险，能把长寿风险和市场风险，转移给保司。

但其实，以年金险为例，整个市场，能稳稳领钱的终身养老年金险，已经非常少见。

比如美国，Wink发布了一个2021年第一季度美国年金市场销售报告。

里面提到传统固定收益的年金，市场份额只有0.8%。

（来源：Wink2021年第一季度美国年金市场销售报告）

为啥在美国，那么少的人愿意买年金险？

原因很简单，因为它的保证收益只有2%左右，很低了。

就像早年间，很多人喜欢跑去香港买年金险。

图的是香港的年金险，可以搭配分红险，预期的回报率能达到5%左右。

但这里面也存在一个bug就是，分红多少不能保证。

分红险的本质，是保险公司让客户共同承担风险。

所以，这样一对比下来，大陆目前主流的养老年金险，是真的很香。

市场绿油油，养老年金依然“领取确定”。而且出于竞争，一些保司会推出终身年金。

比如说光明一生（慧选版），保证领取20年，领完后，还能再一次性领取10倍基本保额。

如果选保终身版的，能活多久，领多久。

而且它也能搭配万能账户，进行二次增值。

到约定的领钱年龄，可以直接领养老金出来花，也可以把养老金转入万能账户继续增值。

光明一生（慧选版）养老年金保险产品计划光大永明光明一生（慧选版）养老年金保险品质养老社区保证领取20年定期/终身保障可搭配万能账户了解商品

像目前市场上的终身养老年金，很多IRR，高的能达到将近4%。

但这样的产品，会越来越少，不会成为常态。

因为，现在的保险产品，算价格的时候，依据的是第三套生命周期表。

也就是根据2010-2013年的数据来计算的，离现在差不多10年。

这套生命周期表中，人类的预期寿命是83.13岁。

但当下的预期寿命，已经远远超过了这个数。

所以，长寿的风险，无形中增加了保司的压力。

整个养老年金市场，很可能会面临一轮新的“定价”调整。

而现在买年金险的人，是在“沾”保司的“光”。

慧先生，30岁，男性，买了光明一生（慧选版）。

年交10万，交10年，选择60岁起领。

60-79岁这20年期间，每年领取133500元（累计共267万）。

80岁时还活着，还可以再一次性再拿到133.5万元。

这笔钱，可以继续用来养老，也可以留给下一代。

当然不是。

年金险作为养老的一个重要补充，挑选时，绝对不能只看重收益。

它的领取方式、现金价值增长曲线、以及附加价值，比如带养老社区...

这些因素，都会影响到我们长寿后的养老生活和质量。

所以，关于年金险究竟如何挑选？

如何正确攒养老钱？

养老年金附带的养老社区资格，如何获得？

为了解答这些问题，我们请到了专业的私人银行顾问——大伟老师，给大家直播讲解。

教大家轻轻松松选年金险。

如果想了解更多关于光明一生（慧选版）产品，或者想具体咨询养老规划，预约顾问，我们1V1免费为你解答。