医保二次报销，不知道就亏大了！
慧择小马老师 · 一年前1448 人看过
很多人知道看病买药可以用医保，但绝大多数人不知道，医保可以报销第二次。
接受住院治疗后，大家会用医保报销一定比例的医药费，剩下的就自己掏腰包了。
其实，满足一定条件的话，剩下的费用，可以用医保再报销一次，能省一大笔钱。
今天，我们来了解一下，医保的二次报销，到底是怎么一回事儿。
“二次报销”究竟怎么报？
医保的“二次报销”，即额外的大病保险。
它是城乡居民大病保险的简称，简单来说，属于升级版的医保。
大家都知道平时生个大病，动辄几十万花费，一般家庭真的是吃不消。
所以国家和保险公司联合，推出了这种产品，目的是解决因病返贫。
城乡居民患大病后，先用医保进行报销，然后用大病保险进行二次报销，这样一来，大家治病的经济负担就减轻了。
广州就有这么一个案例。
参保人刘先生，因抗癌住院，医保报销完，大病保险接着二次报销，加起来报销金额高达45.82万元。
如果单纯靠医保，最高报销额度也才30万左右，可见大病医保的战斗力有多强。
听起来这么棒的保险，是不是所有人都能保呢？
咱们先来看看它的基本情况：
保障对象：
大病保险的保障对象，是城乡居民医保参保人（含新农合），它算是一个附加险。
只要参加居民医保、按时缴费的人，不用再申请，自动就能享受大病医保。
但是职工医保不在其保障范围内。
有些单位会帮职工交六险一金，其实就是在五险的基础上，多补充了一份大病医疗保险。
这种情况下，职工就可以享受二次报销。
免保费，或低保费：
参加居民医保的人，一般不需要另外支付大病保险的保费，由医保基金划拨。
如果是职工医保的话，一年几十块，由公司和职工分摊，也不贵。
报销方式：
大病保险，不像商业重疾险那样，满足要求后，一次性赔付保额。
它花多少报多少，而且必须是医保先报，报不动的钱，再用大病保险报销。
保障范围：
相比商业重疾险，大病保险的报销范围会窄一些，并不是所有的重大疾病都能保，具体可参考新农合定义的20种大病。
（来源：自制）
虽然，大病保险不像百万医疗自费药、癌症特药都能报。
但基本覆盖了90%的高发重疾，一般的重大疾病几乎都能保的。
毕竟价格这么便宜，还能报销几十万，性价比还是非常高的。
投保门槛低：
作为医保的一个附加险，和医保一样，它的投保门槛是很低的。
不论身体好坏都能投，甚至可以带病投保。
所以，如果买不了商业重疾险、医疗险，这个千万别错过。
“二次报销”，能帮你省多少钱？
和普通医保一样，大病保险也是有起付线的。
一般是当地城镇居民人均可支配收入的50%。
达到起付线后，自付部分按照阶梯状报销，需要注意的是，医保范围外的是不能报的。
以广州为例，起付线1.8万。
1.8＜费用＜3.6万元，报销60%；
3.6万＜费用＜医保最高限额，报销75%。
医保最高限额＜费用，报销90%
一个医保年度内，限额40万。
连续参保2年及以上，可以提高到45万。
通过一个具体的案例，来算算大病保险究竟可以省多少钱。
假设慧女士，参保了广州居民医保，因生病住院，社保医疗费用报销后，除去自费药，个人还需付35万元。
2022年广州城乡居民医保年度报销限额为281760元，结合报销规则，如下图所示：
可以看到，个人自付的35万还能被大病医保报销1.08+18.43+6.15=25.65万。
自付从35万锐减到9万多，如果慧女士投了百万医疗险，还能继续报销，分分钟实现不花钱治病。
仅有社保+大病保险，足够吗？
大病保险作为一种社会福利性保险，其普惠性、灵活性、性价比，具有非常突出的优势。
但毕竟无论是社保，还是大病保险，都有最高限额，还不能报自费药，局限也明显。
如果患重大疾病，需要用到一些特殊的药物，比如说治疗癌症的CAR-T，一针就100多万。
这些大病保险无法报销，患者家庭治疗压力还是很大。
小马老师建议大家，对于一些身体健康，或是职工医保参保人（公司无法帮投大病保险）。
如果想要在医保外获得更高保障，那么商业百万医疗险是一个很好的选择。
一年几百块的保费，就可以享有几百万的保额，自费药和特药也能报，基本不担心治病钱。
而重疾险的功能，更是大病保险不能替代的。
重疾险作为一种补贴型的保险，是可以负担因病导致收入减少，或者康复期的其他费用。
从完善保障的角度，给自己同时配上医保，医疗险和重疾险。
三管齐下，才能更好覆盖个人所面临的重大疾病风险，才是更安全的选择。
如果想咨询具体的重疾险、百万医疗险产品，预约慧择保险咨询顾问，针对你的需求和痛点，我们一对一免费帮你做保障规划！
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