买了580万保额，生病后竟没有一家能赔？

一口气投保15家，她能“赚”上一笔？

何女士，是某保险公司的业务员。

一次单位体检中，她发现自己甲状腺有结节，且有恶性风险。

意味着，这个结节很可能已经癌变。

何女士没有进一步确诊，也没有接受治疗，而是心生一计：

“如果一次多投几份保险，兴许还能从中赚上一笔。”

于是，她决定“搞点事情”，把即将承担的这笔医疗费用，“转嫁”给保险公司。

何女士一口气买了15份保险，总保额超过580万。

“我熟悉整个投保、理赔流程，只要规避一些环节，肯定万无一失。”这是何女士的原话。

于是，一场惊天阴谋开始了。

等待期一过，何女士就跑去医院复诊，拿着甲状腺癌的确诊报告，要求保司赔偿。

第一家保险公司收到理赔要求，本来没觉得有问题。

但同行一问：“哎？这个客户也在你家买了保险啊？他在我这也买了。”

纸包不住火，何女士的“小伎俩”很快被其他保险公司识破。

15家保司联名，向义乌市公安局报了警。

出险后，保司究竟怎么查的？

何女士的案子，保险公司到底是怎么查的？很多人会好奇。

一般来说，出险后，保险公司的理赔调查有这么几个操作：

医保是我们看病报销的重要途径，通常记录着大部分的就诊信息。

所以，报案后，保司第一个操作就是查社保或新农合。

尤其是现在，全国统一的医保信息平台建成了，我们过去的看病信息会更透明。

甚至你在定点药房买药的记录，都能查到。

所以，提醒各位朋友医保卡别代刷，以免误伤。

保险公司会根据病历信息、病史记载、治疗状况、医嘱护理等情况，综合分析你在投保前是否健康。

有的还会拉取你，过往个人或单位的体检报告来查。

在巨大的保额面前，免不了有人起了歪心思。

遇到比较复杂、难以核实的案件，保险公司就会启动深入调查。

比如委托调查公司来做，这类公司别小看，路子可野得很。

如果碰上刑事案子，有时还会联合警察一起办案。

比如何女士的“骗保案”警察可是出了不少力。

看到这里，你或许会问：

大大小小的理赔，都会被查？

当然不是。

很多人听过“拒赔”故事后，会觉得保险公司“这不赔，那不赔。”

出险了，还得找侦探“算计”投保人。

其实不是，保险公司不是站在消费者利益的对立面，该赔还是要快速赔。

因为保险法有规定：属于保险责任的，达成赔偿协议后，保险公司必须在10天内及时赔偿。

如果消费者不满意，还可以去银保监会投诉，谁都不敢乱来。

所以，拒赔，保险公司也是有成本的，谁都不想花精力去处理理赔纠纷。

但保险公司“不惜赔”，也不会“滥赔”，有4种情况会严格调查：

如果投保到理赔之间时间很短，就容易被怀疑动机不纯。

比如，寿险两年内出险，重疾险、医疗险刚过等待期就出险，保险公司大概率会调查，看是否有骗保的可能。

集中在多家公司投保，而且保额过高，与收入不匹配。

比如何女士那个案子，一下子在15家公司买了580万。

还是一过等待期就理赔。

也难怪几家保司联合警察来调查了。

这个主要是针对医疗险。

如果一份医疗险，频繁赔付，保险公司就会格外注意：是不是存在医疗滥用？有没有骗保的可能？

因为我们的保费，是保险公司严格根据“健康体”的发病率算出来的。

如果“带病体”投保也能赔，保险的价格就会水涨船高，下一年保费肯定会涨。

做好这几点，理赔不难

前面提到，在核赔这件事上，保司有一套完整的系统。

所以，想要在投保上“钻空子”，万万不可取。

相应的，我们只要做好这几点就完全不用担心理赔：

做健告的时候，一定要如实告知，诚信是最大的原则。

比如问到：

“您有无连续服药超过2个月或连续因病住院超过15天？”

如果有这个情况，就一定要如实回答有，不要蒙混过关。

但如实告知 ≠ 全部告知。

也就是说，保险公司问啥答啥，他没有问到的可以不用回答。