查出乙肝、大小三阳，还能买哪些保险？

《2020中国卫生健康统计年鉴》发布的乙型肝炎发病情况数据显示：

全国的乙肝新发人数从2019年开始，每年都突破100万。

全世界有超过50%的肝癌患者都在中国，我国成为名副其实的肝病大国。

肝病患者逐年增多，这部分人能正常买保险吗？

常见肝部疾病有哪些？

我们常见的肝部疾病，或者说投保时会被保险公司重点问询的，大概有以下几类——

乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳、肝囊肿、脂肪肝等等。

结合肝功能检查，大概就是以下几种情况。

（图源：自制）

一般来说，乙肝病毒携带和乙肝小三阳，传染性相对较低，对个人生活影响也不大，买保险的话，也很少被拒绝。

但如果是乙肝大三阳，就可能出现加费或拒保的情况。

当然具体还是要根据检查报告来判断。

为什么保险公司谈“肝”色变？

乙型病毒性肝炎感染是最常见的肝癌发病因素，一般男性患者比女性多。

所以，从医学核保角度来看，乙肝患者买保险，未来发生理赔的风险较高。

目前我国大约有7000万慢性乙肝患者。

而中国每年大约有40万人死于与肝炎有关的并发症。（数据来源：世卫组织官方）

这也是保险公司对乙肝患者戴“有色眼镜”的原因之一。

我有肝部疾病，如何买保险？

保险方案如图所示☟

通常情况下，意外险和定期寿险的投保门槛较低，没有健康告知或健康告知很宽松。

■比如小蜜蜂2号超越版，没有健康告知，身体健康、符合投保要求，一般都能买；

■定期寿险：可以考虑大麦2022，健康告知询问肝炎，符合一定条件的，有通过的可能。（具体以保司核保意见为准）。

但百万医疗险和重疾险的健康告知就相对严格一些。

不过好在乙肝病毒携带、乙肝小三阳风险较低，核保还是相对宽松。

■重疾险：符合一定条件，可以正常投保达尔文6号和喜乐保。

（图源：达尔文6号智能核保）

（图源：喜乐保智能核保）

百万医疗险的话，普遍门槛高，保证续保20年的e享护-医享无忧和平安e生保，符合一定条件的，有除外投保的可能。（具体以保司核保意见为准）；

■如果介意除外责任的朋友，可以了解一下惠享e生（肝病版）。

保险方案如图所示☟

乙肝大三阳因传染性强、风险高，保险公司对其核保十分严格，医疗险和重疾险能选的产品不多，不过小马老师还是帮大家挑选了一些——

■医疗险：平安e生保，符合一定条件的，有除外投保的可能。（具体以保司核保意见为准）

同样，介意除外责任，可以考虑投保惠享e生（肝病版）

■重疾险：超越1号，符合一定条件的，有加费投保的可能。（具体以保司核保意见为准）

意外险，依然可以选择投保门槛较低的小蜜蜂2号超越版。

保险方案如图所示☟

如果已经罹患脂肪肝、肝囊肿等肝部疾病，别慌！还是有保险可以提供保障的！

■医疗险：符合核保条件，有除外投保e享护-医享无忧的可能；

如果介意除外责任，可以考虑惠享e生（肝病版），万一符合平安e生保的核保条件，也是有正常投保保证续保20年的百万医疗险的可能！

■重疾险：超越1号

不得不说，超越1号真的给有疾病的人群“打开了一扇窗”。

一些比较严重的肝部疾病，比如脂肪肝、肝功能异常、肝酶升高、肝囊肿等，符合一定条件的，有加费投保超越1号的可能。

意外险和定期寿险同样选择投保门槛低的小蜜蜂2号超越版和大麦2022。

无法投保健康险怎么办？

实在无法通过健康险的健康告知，也可以考虑增额终身寿险或者年金险。

这两类产品健康告知门槛较低，比如金满意足臻享版，健康告知仅1条。

因为保额能“长大”，未来如果急需现金流来就医，也可通过向保司申请减保来应急。

不论是增额终身寿险、养老年金，还是健康保障，其目的都是为了咱们的基本生活品质不受影响。

如果健康险无法给你提供保障，增额终身寿险和养老年金，也能“顶起一片天”！

提醒一下大家，金满意足臻享版拟于5月31日下架，有兴趣的朋友，请妥善安排投保时间。

关于肝病患者具体如何投保？或者想咨询具体的核保注意事项，可以预约专业的保险咨询顾问1V1为你服务。