退休多做一件事，60岁后每年多领十几万！

“我妈退休了，看到她的退休金我emo（郁闷）了。”

这位上海的网友，母亲是高管，一直在外企工作，社保、五险一金缴得早，而且公司都是按顶格缴的。

原以为，退休后的养老钱至少是不用愁了，但现实很骨感。

工作40年下来，退休工资一落千丈。不管你之前是月入两万、四万，还是年薪百万，退休了就是7000块拿好。

领到的钱，比工作时自己缴的养老钱都少。

（来源：NGA论坛）

其实，这并不奇怪，能拿到7000退休工资，已经很了不起了。

去年财政部就公布了，2020年我们国家企业职工的养老金仅2900元/月。

2021年，养老金虽然上涨了4.5%，但人均养老金还是低于5000元，像北京、上海这样的一线大城市也不例外。

主要有两个原因。

一方面，我们国家的社保缴纳基数是有上限的。

最高是社会平均工资的3倍。

不管你的实际月收入是5万还是10万，缴费基数的上限就在这里，多缴也不行。

另一方面就是，我们每个月缴的养老钱，只有自己交的部分，才会纳入个人账户。公司给你缴的钱，进入了统筹账户。

而退休后，领的养老金主要由基础养老金+个人账户养老金组成。

基础养老金，是要看当地上年度的社会平均工资。

而个人账户养老金高低，主要看你账户里存了多少钱。

那个人账户的钱怎么缴高呢？这个是由你公司说得算。

我们拿一个深圳女职工2020年退休时的养老金核定表来看。

（来源：深圳社保局）

她公司的缴费指数是0.888，千万不要觉得低，因为很多公司都是按最低标准0.6给你缴的。

所以，这样看来，这位阿姨工作27年，个人账户余额超过14万，已经属于比较高的水平了。

但她的养老工资，仍然只有3630元，不到深圳在岗职工平均工资的40%。

回看过去15年，虽然我国养老金一直再涨，但上调的比例却一直在往下走。

而大部分人的养老逻辑，也都在发生巨变。

国家明确提出了要“发展第三支柱养老保险”，来分摊“养老风险”。

（来源：慧择自制）

存“养老钱”，尽量不要只靠“社保养老金”。

政府对第三支柱里的商业养老保险，也在不断“立规矩”监管和完善它。

比如前段时间，严格要求不符合规定的金融产品，不得用“养老”字样。

而靠谱的养老年金，越来越成为市面上的“刚性”产品。

买养老年金有啥好处？给大家盘一下。

子女周末来看他，每次给二百元油卡；

带着孩子一起来的，孩子有红包；

吃了晚饭再走的、留下过夜的，还有现金奖励和孩子的玩具礼包；

生病住院来陪护的，一天给多少钱...

有一个有趣的调查是，买了养老年金的人，比没买的人活得长久。（结论出自《魔鬼经济学》）

这并不是因为买的人，身体更健康。

主要是，养老保险提供的“稳定收入”，可以让这些老人多了一点动机，要努力活得更久一点。

比如，投保光明一生（慧选版）：

如果交10年，每年交10万，在60岁后，每年可以领14万，他每天睁开眼，就有将近400块入账。

而且活得越久，领的钱越多。

有个客户，买了年金之后，他最显著的变化是，烟酒戒了，吃饭放慢了，之前都是三两口扒完一碗饭，所以胃一直不好。

为啥有这些变化呢？

他希望多活几年，多赚几年保险公司的钱，这比保健品好多了！

这就是养老年金的激励作用。

我们常说，钱是身外之物。

但养老年金这个”身外之物”，确实能够切实提高我们晚年生活的幸福感。

希望更多的人，能够通过提前规划，过好晚年。

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