慧择小马老师 · 一年前681 人看过
每个母亲都应该先是做自己,再是妈妈。
尽管孩子、家人占据了她的大部分生活内容,但却不能定义她的全部。
由于生理原因,女性面临的疾病风险比男性更高,再加上职场和家庭的多重压力,中年女性患疾病的可能性更高。
老公们应该多关心家里的“妈妈们”。
当然女性朋友,也千万别忘了爱护好自己,给自己和家人做好保险保障。
今天和大家聊聊,不同阶段的妈妈,如何高性价比买保险。
准妈妈们,怎么买保险?
怀孕后,作为准妈妈是幸福的。
但随着肚子一天天变大,她们也面临孕期各种健康风险。
保险投保思路
首先,孕妈们要提前给自己配好:医保+生育保险。
医保好说,可以自己买,但生育保险,只有单位、公司才能交。
所以,怀孕后,一般不建议辞职,可能会错失一大笔生育险津贴。
当然,如果准爸爸有生育保险,全职妈妈也能用它来报销一部分孕产医疗费用。
其次,在商业保险上,如果孕中想购买保险,孕妈需要过健康告知。
有两个问题需要关注,一个是孕妈自身的身体状况,是否患有妊娠疾病,另一个是看清楚产品里的免责条款。
比如重疾险的健康告知中,一般会限制孕周和有无妊娠类疾病
意外险、医疗险对流产、分娩等责任,通常免责
如果,孕中患有妊娠高血压、妊娠糖尿病等,一般难买保险。
需要等产后,妊娠疾病康复后,才能正常买险。
那有人会问,妊娠疾病产后一定会消失吗?
不一定,这个要看个人的体质。
所以建议各位女性朋友,尽量在备孕期或趁孕前期,配好保险保障。
推荐给备孕期妈妈或准妈妈的方案,和非孕期妈妈是一样的,感兴趣的可以往下看。
小于55岁的妈妈们,如何买保险?
这个阶段的女性朋友,收入水平提高了。
基本都是上有老,下有小,可以说是“夹心饼干的一代”,也是责任最重的时候。
另外,长期工作或家庭压力、生活不规律、年龄增长等,不少女性身体会出现一些健康问题。
如乳腺结节、甲状腺结节、肺结节…这些疾病困扰着许多女性。
而这个阶段也是女性特定疾病高发期。
所以,除了要定期体检,大家也要趁身体健康,提前买好保险。
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保险投保思路
这个阶段配险,最重要的一条是:在配齐保险的同时,要尽可能提高保额。
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方案展示
考虑到这个阶段妈妈也会给家人配置保障,小马老师制定了三口之家的保险方案:
整套方案大约每年要交 1.4万元,选都是高性价比的定期保险,一起来看看细节。
夫妻这样配:
重疾险选的是达尔文6号,保到70岁,50万保额。
在60岁退休前,得了重疾,加上额外赔付责任,可以赔付 90万(前5年)或 100万(5年后),60-70岁得了重疾,也能赔 50万,保额妥妥够高了。
不止如此,它重疾能赔付2次(自带责任,按间隔时间赔付,最高50万)。
定寿选的是大麦2022,60岁前,夫妻各自有 100万 的定寿、意外保障,无论是疾病身故,还是意外身故都赔。
意外险选的是 小蜜蜂2号超越版(至尊版), 意外身故保额同样是 100万,意外医疗 5万。
交通意外身故/全残还能叠加赔付,比如坐飞机身故最高赔 700万(意外600万+定寿100万)。
万一发生不测,也会有一笔钱赔给父母和孩子,用以维持他们日后的正常生活。
当然,如果有一些朋友,身体已经出现了“小毛病”,比如结节、三高、肝病等,别着急,我们也有合适的产品提供特殊保障。
孩子这样配:
重疾险选的是慧馨安2022:配置了 50万 重疾保障,保30年。
意外险选的是小神童,意外医疗 0免赔,最高可报销 1万。
除此之外,全家给配上了e享护-医享无忧百万医疗险,保证续保20年,可以避免之后因为身体状况不好、理赔过,导致医疗保障中断的情况。
另外,人吃五谷杂粮,偶尔会有些小病小痛,拉肚子、跌打损伤等,多多少少会有买药需求。
因此,还给全家配上药惠保,在指定互联网医院进行线上问诊开方买药,可以打6折。
总之,配了这个方案,再加上医保,生病住院费基本不用花多少钱。
如果还有其他闲钱,或者以后收入提高,夫妻可以考虑加保,主要有两个加保方向:
一是延长重疾险的保障期限、提高定寿的保额,或者增加重疾/癌症多次赔付保障。
二是可以考虑给自己买养老保险,提前规划自己的养老费用。
当然,资金充裕的话,可以考虑为孩子配上教育年金险、增额终身寿险等,提前准备好未来的教育金、婚嫁金、创业金。
55岁以上的妈妈们,怎么买保险?
这个阶段的妈妈接近退休,孩子也读大学,或者出来工作,身上的经济压力会小很多。
工作几十年,她们基本都有一笔不错的积蓄。
但不可否认,年纪越大,越容易生病。
她们买健康险时会面临诸多难处:选择少,限制多,价格还贵。
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保险投保思路
对于这个年龄段的女性,优先考虑投保条件比较宽松:医疗险+意外险。
百万医疗险对于身体健康要求比较高,身体较为健康的女性可以优先配上。
如果买不了百万医疗险,可以尝试投保健康告知比较宽松的 防癌重疾险 或 防癌医疗险。
不过,这个年龄的重疾险保费贵,保额较低,容易出现保费倒挂现象(即:所交保费>保额),小马老师不建议年纪大的女性购买。
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方案展示
以55岁得了2级高血压(即收缩压160~179mmHg;舒张压100~109mmHg)的女性为例,配置的保险方案如下:
这个方案每年花 1359元,最高支持70岁投保(孝心安意外险最高支持79岁),可以帮助中老年女性抵御大部分意外和疾病风险。
对于1级、2级高血压,Ⅱ型糖尿病,乙肝大小三阳,Ⅰ级肾脏病等常见慢性病朋友买医疗险,一般会被拒保或除外承保。
而 惠享e生百万医疗险 对这些疾病的核保要求比较宽松。
有以上健康问题的老人,符合相关条件,惠享e生(三高/肾病/肝病版)可以标体投保。
觉得健康告知太复杂?预约保险咨询顾问,帮你分析能否买惠享e生。
如果健康问题比较大,买不了惠享e生百万医疗险,可以试试 平安互联网长期癌症医疗保险 代替百万医疗险。
平安这款防癌医疗险健康告知更宽松,还能终身保证续保,将最高发的大病风险(癌症)覆盖住。
小马结语
现在的女性能顶半边天,无论是为了事业拼搏奋斗,还是经营好家庭,女性朋友都不要忘了照顾和爱护自己。
为自己配好保障,也是对家人负责和爱家人的体现。
在挑选保险上,需要综合健康、年龄和收入情况等多个方面考虑,买到适合自己的保险并不容易。
想省心又安心地配好自己和家人的保障,点击下图,找我们,为你提供专业的咨询服务,量身配置专属的保险方案。
最后,祝全天下的妈妈们,母亲节快乐呀!