有必要买百万医疗险吗？保障内容大盘点，一文说清楚怎么买！

都说百万医疗险好，几百块就能买到几百万保额，但有些人第一次买时，可能会遭到朋友的劝阻：有医保就够了，还买百万医疗险有必要吗？

医保作为国家福利，建议人手一份，但医保也不是万能的，在面对重大疾病时，往往心有余而力不足，这时百万医疗险就能作为医保的补充，报销绝大部分的医疗费用。

但市面上的百万医疗险产品繁多，这个宣传大病费用都能报销、那个宣传多种慢性疾病能投保，不同的产品保障不同、定性不同，到底要怎么找到适合自己的产品呢？

针对以上问题，本文从以下两方面，说清楚：

·有必要买百万医疗险吗

·买百万医疗险，重点看这5点

一、有必要买百万医疗险吗

很多人觉得医保能报销大部分看病费用，无需再花钱买百万医疗险，事实真是如此吗？

首先，医保并没有人们想象中那么全能，作为普惠性质的保障，医保的本质就是广覆盖、低保障。在实际报销中，医保有很多的限制，具体如下：

图片来源：慧择保险网

通过这张图，我们可以看到医保目录外不报、超过封顶线不报、不能100%报销。所以说，医保的福利虽然很好，但也有局限，而百万医疗险可以作为医保的补充，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。

另外，各个地区的医保报销比例差距比较大，而百万医疗险一般能100%报销，面对封顶线时，百万医疗险也可以轻松应对，一年保费只需几百元，保额高度百万，可以给予人们充足的医疗保障。

值得一提的是，市面上的百万医疗险很多产品都提供就医绿通、费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病，能为用户省去不少麻烦。

总的来说，百万医疗险与医保并不冲突，医保解决的是最基本的医疗问题，若经济预算充足的话，建议搭配一份百万医疗险作为补充，保障会更加全面些。

二、买百万医疗险，重点看这5点

原以为百万医疗险什么都报，去了医院才知道，大几万的医药费还是得自己掏，一堆的项目不给报，问题到底出在哪儿？今天就来手把手教大家怎么看百万医疗险的保障。

图片来源：慧择保险网

首先，来看下“住院医疗”部分，也就是咱们住院所产生的医疗费用，正常来讲，它要包含床位费、治疗费、药品费等等。对于人们来说，最基本的保障项目它必须要有，其他保障也是要越全面越好。

那生一场大病，除了住院期间要花钱，住院前后的检查和复查也都得花钱，所以咱们第二个重点要看的就是“住院前后门急诊”。

一般的百万医疗险住院前7天，后30天的门急诊费都能报销，更好一点的前后30天都能报，所以说用户就一定要注意了，一些保障缺失的百万医疗险就只保住院前后7天的门急诊，这要是刚好出院之后第8天还要去复查，医药费不给报，那就有点亏了。

第三个看“特殊门诊”，咱们平时的感冒发烧，一般都是看普通门诊，但是一些重大疾病和慢性病看的就是特殊门诊，而且治疗周期都特别长，比如说门诊恶性肿瘤放化疗、门诊肾透析，以及器官移植后的抗排异治疗。

这里划个重点，有的百万医疗险会给这些单项保障设置限额，所以用户在选择时可要擦亮眼睛了！

第四个看“门诊手术”，门诊手术指的是不需要住院的手术，比如白内障手术，如果用了人工晶体，那一只眼睛差不多就要一万五左右，还有一些门诊手术的价格相对来说比较便宜，不一定能达到百万医疗险的报销门槛，但也可以用来抵消一些免赔额，所欲说“门诊手术保障”也一定要有。

最后一点也是最重要的一点，就是看“免责条款”，百万医疗险的免责条款因为没有统一的规范，所以每家公司都千差万别，常规的像等待期内出险、既往症、整形等，不能报销很正常。

但有些产品的免责，就会有一些不合理的地方，比如说吧“甲状腺、扁桃体”等疾病的等待期给延长到了120天。另外，还有一个特别重要的就是“外购药保障”，比如说即便是医生开的处方，但如果用的药不是在开药的这个医生所工作的医院买的，就无法报销。

像这些百万医疗险，即便是买了也很有可能自己再额外掏钱，所以一定要尽早了解，入坑后在后悔，就来不及了！

写在最后：

一场大病下来，就算有医保，自己还得花不少钱。因此即便有了医保，也要配置好百万医疗险作为补充，以便更好的应对未知的疾病风险。

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