我有30万，年金险和增额终身寿险选哪个？

最近两年，年金险和增额终身寿险都很火。

如果你手上有一笔钱，说多不多说少不少，这俩二选一，你会怎么选？

要解决这个问题，就得从这俩的区别说起……

年金险

什么时候领钱，投保时候就定好了。选了50岁，就要50岁才开始领钱。

能领多少钱，也是投保时候就定好的，不会多也不会少。

增额终身寿险

如果我们需要用钱，需要通过减保操作，把一部分现金价值取出来用。因为保单的现金价值和保额都会逐年上升，所以投进去的钱，也能有一定的增幅。

年金险

只能把钱发给被保人/受益人，其他人不能代领。

增额终身寿险

投保人才有权做减保、加保、退保等操作。

比如，给孩子买了一份保险，投保人是你，被保人是孩子。

如果是年金险，只能孩子领钱。

如果是增额终身寿险，取多少钱出来，还是由你操作。可以避免孩子过早挥霍。

增额终身寿险前期的现金价值增长比多数养老年金险快。

那么现金价值＞所交保费，增额终身寿险花的时间少一些。

总的来说：

年金险通过合同的方式，把钱投入之后，定时、定量开始每年领钱。可以稳定、安全地提供现金流。

而增额终身寿险本质还是寿险，我们用到的，是它的现金价值。把钱投入之后，每年现金价值增长，就相当于每年我们拥有的钱也是会逐年增值。

那么这两个该怎么选择呢？这要看个人的需求。

如果你是——自制力差、想存下一笔钱养老或者养娃。

希望这笔钱专款专用，提供稳定的现金流。那么更建议选择年金险。

它只能在约定时间开始领钱，也不用担心自己忍不住乱花钱了。

如果你是——有一笔闲钱，但不知道什么时候会用到或者想做遗产传承。

那么可以选择增额终身寿险。

年金险可以考虑光明慧选。

理由有4个：

① 保证领取20年

终身保障，活多久领多久；

定期保障，领完20年后，满期时再一次性领取10倍基本保额。

不管是终身还是定期，光明慧选养老年金都能保证拿20年。

② 领取金高

虽然在增值方面比不上基金股票，但胜在足够安全稳定。

而且光明慧选在同类年金险里增值非常不错，以30岁男性举例，领取条件如图所示。

在80岁时，保20年，光明慧选累计年金已超过40万，内部收益率高达3.78%。

③ 优质养老社区

养老年金险除了能为我们未来的养老提供一份稳定的现金流。另一个重要的作用就是锁定优质的养老社区。

年老后又不想麻烦子女，入住养老社区也是个不错的选择。三餐有着落，老人们还可以一起聊聊天、打打牌。

光明慧选算这里边比较亲民的，单张保单保费≥30万即可加入“光大安心养老计划”。

想要长居养老，70万也够了。

瞄了一眼它家的养老社区图，真的不错☟☟☟

（来源：《光大旅居社区》）

④可关联万能账户

光明慧选还可以关联万能账户，到期了如果钱不想领出来，还可以转移到万能账户进行二次增值。

增额终身寿险则可以考虑司马台

巧了，理由也是4个：

① 投保条件宽松

支持出生满30天到70岁的人购买，1-6类职业都能投保。1000块起投，适合预算较少的朋友选择。

② 自带投保人身故或全残豁免

投保人60岁前，缴费期内因意外伤害导致身故或全残，豁免本主险合同后期保费；

非常建议大人给小孩投保，既可以享受这项豁免责任，还能延长司马台的现金价值的增长时长。

③ 减保权益写进合同

对于终身寿险类产品，写进合同的减保权益非常有价值，确切地保障了产品的灵活性。

不过，司马台的减保权益相对比较严苛：

减保也只能每年1次，每次以保单上载明的基本保险金额的20%为限，只不过减保时间要求是在投保5年之后。

综合来看，司马台的表现也还不错，基本保险金额能按照3.5%增长。

另外，缴费灵活，投保门槛宽松，对高风险和预算少的人友好。

如果还有啥想咨询的，欢迎来找星球君~