商业保险到底靠不靠谱？搞懂这些，买保险没人能坑你！

如今买保险已经不是什么稀奇事，不过有些朋友难免会担忧：商业保险到底靠不靠谱？第一次接触保险的人，会有这样的疑问，并不让人意外。

既然大家对此有担忧，那今天就来跟大家聊聊，怎么买商业保险才不会踩坑，主要内容如下：

·商业保险到底靠不靠谱

·搞懂这些，买保险没人能坑你

一、商业保险到底靠不靠谱

商业保险是我们科学规避风险的工具，但在保险行业发展初期，有人一知半解地卖保险，有人稀里糊涂地买保险，可能每年花费上万的保费，但是连具体保什么都不知道，以至于最后到理赔时才发现，自己的保险居然不能赔…

比如说，下面这个例子：

前不久，老王出门买菜不小心摔骨折了，整整住了一个月的医院，家人很为医药费发愁。当时老王还嘚瑟，说自己买了保险，可没想到去理赔时，保险公司却说我们这个保险只赔恶性肿瘤这类大病，你这种情况赔不了。

老王一气之下就去找当初卖保险的亲戚，没想到这位亲戚只在保险公司干了几个月就走人了这份保险保的啥，他完全不清楚。老王当场就火了，卖保险时说的天花乱坠，从头保到脚，出事了就不赔，保险就是骗人的！

在这类事情频频发生后，以至于在很长一段时间内，大家都“谈保险色变”，很多人因为害怕被忽悠，虽然知道保险是好东西，但是一直迟迟不敢下手。

实际上，商业保险靠不靠谱，不是哪家保险公司说了算，保险作为国家统一监管的金融产品，本身是不会骗人的，什么能赔什么不能赔，到底怎么赔，所有细节都写在合同中，被保人的合法权益是受到相关法律保障的。

要是你还不放心，可以在投保前，可以查看看银保监会官网上是否有备案；在投保后，凭保单号，打保险公司电话或上官网查询验真。

对普通人来说，除了社保外，最需要买的商业保险，就是重疾险、医疗险、意外险和寿险，接下来就跟大家介绍一下这四大保障型险种：

图片来源：慧择保险网

对于人们来说，一份基础的保障方案需要涵盖百万医疗险、重疾险和意外险，如果是家庭经济支柱，可以在此基础上再投保一份定期寿险。

除了范围意外、疾病两大风险外，还要避免在上有老下有小的阶段发生身故或全残，对家庭在经济情况造成毁灭性打击，具体怎么选择，用户可以结合自身的实际情况进行规划。

二、搞懂这些，买保险没人能坑你

不少朋友买商业保险，最大的担忧就是理赔，实际上现在的保险公司，很多都推出了秒赔、闪赔服务，一些简单的小额理赔，系统审核就能过，大部分24h之内就能到账，非常便捷。

无论是大公司还是小公司，从理赔速度来看其实都差不多，只要开通了线上理赔，在APP或官网上传资料，都能快速申请理赔。

倘若出险后不能理赔，一般存在以下情况：

·申请的理赔责任，不在保险范围内

·理赔责任在保险范围内，但未达到合同理赔的条件

·用户在投保时，隐瞒了自己的身体异常情况，未做到如实告知

因此，能不能顺利理赔，其实与保险本身靠不靠谱没有太大关系，主要看保险合同条款。

由于商业保险产品具有复杂性，保险小白很容易踩坑，为了更好的挑选到心仪产品，下面这2个投保技巧可要看清楚了：

1、看清保障内容

有不少用户在朋友或亲戚的推荐下买了保险，却根本搞不清楚自己买的是什么保险。比如说，买了重疾险，出了意外申请理赔，那保险公司肯定是拒赔的。

因此，自己适当做一些功课，了解一些基础的保险常识，能够看清保险保什么、不保什么。通常来说，“保险保什么”重点看保险责任，“不保什么”关键看免责条款，这两个部分最为重要，也可以理解为出险了“哪些情况赔”、“哪些情况不赔”。

不过有些保险条款确实晦涩难懂，普通人也不可能为了买保险，大量学习保险专业知识，这时可以寻求专业保险工作人员的帮助，例如慧择保险网的保险顾问，除了专业服务外，保险顾问还能帮助用户从预算、身体实际情况等进行推荐，让用户不花一分冤枉钱就能买上合适的产品。

2、看清健康告知

保险并非衣服，不是想买就能买的，市面上的大部分保险都是有健康告知的，如果不符合，就算买了也很有可能被拒赔。

所谓健康告知，是指各保险公司在接受用户投保申请时，要求其填写健康告知书，亦即关于健康情况的说明，保险公司一旦承保，健康告知书将成为保险合同的一个组成部分。因此，用户在回答时一定要诚实，不能有所隐瞒，以免造成不必要的经济损失。

随着保险行业的发展，现在很多产品都支持智能核保，只需要回答几个问题，马上就能得到核保结论，并且绝大部分智能核保是匿名的，就算被拒保也不会留下记录，不会因此影响后续投保，非常便捷。

除了健康告知外，投保时还需要关注产品的投保规则，例如承保年龄、是否符合承保职业等，投保意外险时尤其需要关注承保职业，如果不在承保的职业范围内的，出险了，保险公司也是不赔的。

写在最后：

商业保险本身并无“坑”，倘若在买之前，没有认真了解条款，买之后，也不仔细翻阅合同，最终导致发生理赔纠纷，这时再说保险不靠谱，是不公平的。

可能有的产品的免责条款很奇葩，在购买前就要注意，尽量避免投保！如今，买保险的途径有很多，可以货比三家，选择合适的、实惠的产品，尽早呵护未来生活无忧。

希望通过今天的科普，可以帮助到大家更好地认识保险，如果您还有其他问题，可以点击页面右侧的“在线客服”进行一对一的详细咨询。