商业保险到底有没有必要买？不同年龄段这样选，更科学！

商业保险的主要作用在于规避风险，它可以在未来不可知的日子里，让人们有一笔钱可以领，可以用来治病、养老，甚至传给后代。

从意气风发的少年到白发苍苍的老人，不同的人生阶段面临的风险不同，科学的选择商业保险往往事半功倍。

下面就一起来围绕“商业保险”展开探讨，看看不同年龄段怎么选择，主要内容如下：

·商业保险到底有没有必要买

·不同年龄段，商业保险怎么选

一、商业保险到底有没有必要买

商业保险是指通过订立保险合同运营，以盈利为目的的保险形式，由专门的保险公司经营，按保障内容分，商业保险可以分为保障型险种和理财型险种，具体介绍如下：

图片来源：慧择保险网

相较于商业保险，人们往往对社保更加熟悉，毕竟社保在养老、医疗、就业、生育、失业等方面，都给予了人们相应的保障，但这些都是最基础的，想要获得更好的生活质量，商业保险不可或缺。

拿社保里的医疗保险来说，虽然看小病、短时间住院没有任何问题，但报销有起付线、封底线，还有报销比例等限制，并不能解决所有医疗费用。然而一份医疗险就能避免这种情况。有的医疗险，最高可报销百万，甚至连自费药也能报销，关键时刻能帮忙省下不少钱。

倘若遇到重大疾病，社保起到的作为微乎其微，这时重疾险就会显得尤为重要，如果购买时选择了100万保额，不管治病是否花销到100万，保险公司都会赔付100万，这笔钱既可以用于病后康复，也可以用于家庭开销，缓解燃眉之急。

生活中，各种大大小小的飞来横祸并不少见，比如车祸、摔伤、触电、猫抓狗咬......这些情况社保无法提供保障，但意外险可以。孩子买几十块，成人买一两百，性价比很高，非常值得拥有。

对于人们来说，配置商业保险要遵循“先保障、后理财”的原则，一份基础的保障方案需要包括“百万医疗险＋重疾险＋意外险”。

如果是家庭经济支柱，在此基础上再投保一份定期寿险，防范在上有老下有小的阶段发生身故或全残，对家庭在经济情况造成毁灭性打击，延续对家人的爱与责任，具体怎么选择，用户可以结合自身的保障需求进行规划。

二、不同年龄段，商业保险怎么选

不管你现在是单身贵族、成家立业，还是已经退休，都可以参考下面不同年龄阶段，购买保险的顺序和策略。具体如下：

1、孩子阶段（0-18岁）

0-18岁阶段，建议重点关注以下几类商业保险：

图片来源：慧择保险网

很多朋友都是在有孩子后，才考虑买保险，怕孩子磕着碰着，生病受伤，想给孩子更好的保障。

防范意外，家长们可以尽早为孩子配置意外险，在配置时，建议重点看意外医疗部分的保障，选择不限社保，报销比例 100% 更好。

防范疾病，家长们可以考虑为孩子规划重疾险和百万医疗险，经济预算充足，可以给孩子买个保终身重疾险，预算有限的朋友，买定期的一年几百块就能搞定。

孩子生病住院，医保先报，剩下的钱，百万医疗能100%报销，刚出生的宝宝买可能会贵一些，要五六百，等孩子5岁后就便宜了，一年一百多，即使投保，也不会造成太大的经济负担。

2、初入社会（18-25岁）

18-25岁，建议重点关注以下几类商业保险：

图片来源：慧择保险网

20岁左右的朋友，刚出来工作，经济能力有限。万一生个病，可能一夜回到解放前，真出啥事儿，肯定要靠父母帮衬。

这个阶段要花最少的钱解决疾病和意外风险。首先，百万医疗险和意外险，无论如何，吃土也要买，一年几百块就够了。

预算多一点的朋友，可以再配置一份重疾险，生大病后，一次性赔咱一笔钱，这样就不用担心生病养病期间，没有收入的问题。

3、成家立业（25-50岁）

25-50岁，建议重点关注以下几类商业保险：

图片来源：慧择保险网

25-50岁左右的朋友，大家慢慢都稳定下来了，大部分也建立了自己的小家庭，作为赚钱的主力，最需要考虑的就是家庭收入的稳定。

在这个阶段，家庭经济支柱的商业保险一定要配齐，还是那句话，百万医疗险和意外险，一定要有。

要注意的是，百万医疗险只能报销我们的医药费，想要维持家里开销，还得要一份重疾险，在一线城市工作生活，建议保额50万起步。

同时，也要考虑到身故风险，倘若不幸发生，家里老人，小孩，房贷车贷怎么办？所以，寿险也一定要有，经济预算充足的情况下，建议保额100 万起步。

4、老年阶段（50岁以后）

50岁以后，建议重点关注以下几类商业保险：

图片来源：慧择保险网

超过50岁，大部分人已经步入退休生活，最大的期盼，就是自己身体健康，不给孩子增加负担。

这时候，商业保险有医疗险和意外险就够了。首先是百万医疗险，身体条件允许，必须要买。

如果过了60岁或者身体状况不是很好，买不了的情况下，可以选择防癌医疗险进行替代，它能帮我们解决恶性肿瘤带来的大额医疗费风险。

其次，意外险也必不可少，这类险种对人们的年龄和健康要求不算高，甚至90岁都能买，而且一年保费也不贵，可以弥补老人因腿脚不便，发生意外而产生的花销，性价比很不错。

其它的保险，比如重疾险，50岁以上再购买的话，价格偏高的同时保额较低，并不划算，若想投保的话，建议三思而后行。

写在最后：

商业保险可以作为社保的补充，帮助人们更好的规避生活中的各类风险，但不同的年龄段需要保障的侧重点不同，人们要结合自身实际情况进行规划。

倘若您对投保商业保险还有其他疑问，可以点击页面右侧“在线客服”，进行一对一详细咨询。