3月1日起，银行存取钱要审查，以后取钱会很麻烦吗？

最近，5万现金存取需要盘查来源和用途，在网上掀起了轩然大波。

更让人措手不及的是，新规定从今年3月1号开始就正式实施。

难道以后随心存取款，自由花钱的权力都没有了嘛？

咳，大家别着急，关于中国人民银行等三部门发布的这条新规定究竟是怎么回事？

Solo这就来跟大家来揭秘一下背后的“内幕”！

新规真会影响银行存钱、取钱？

说到这个新规，还得从1月份说起。

央行、中国银保监会、中国证监会等三部门联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下面简称为《办法》）。

总结下来，内容有三点：

① 个人办理单笔5万元以上存取款业务， 需登记资金的来源或者用途；

② 个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵金属、购买金融产品等一次性交易单笔5万元以上，需登记资金的来源。

③ 非账户开户机构内购买基金等金融产品一次性交易单笔5万元以上的，需登记资金来源。

《办法》共有52条规定，Solo盘下来，新规落地后，对大家的影响主要有两个方面。

1.对个人：存取5万元以上，你得找银行报备

《办法》第10条提到这一点：

（图源《办法》的内容截图）

咋理解呢？

从3月1日开始，咱们在银行存取钱超过5万以上现金，就要过这两关：

像大家的工资、年终奖、绩效奖金、合理理财收益等，这些属于合法来源。

虽然超过5万同样会被审查，咱们如实填写相关信息即可，对我们存取是没什么影响，只是手续可能会比以前复杂一些。

不过，我们现在大多数人使用银行转账、电子支付，存取大笔现金的机会还是比较少。

而且，只要咱们的钱是合法合规的，这个规定对我们就没多大影响。

2.对金融机构：要调查客户钱的来源

证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司、商业银行、农村合作银行等从事金融业务的机构，都需要对客户的真实身份信息、资金来源的合法性尽职调查，还要留存相应资料。

举个例子，假如Solo设立信托时，信托公司需要识别并核实我的身份信息，了解这笔钱的来源，登记我的身份基本信息，并留存有效身份证件或者影印件。

所以，金融机构不能再像之前那样，简单拿钱办事。客户的钱从哪里来，得先盘一盘。

查钱很复杂，盘查背后动机不简单

很多人会说，存个钱取个钱，买个金融产品，搞那么复杂干什么？

新规为什么要求盘查现金来源呢？

因为和互联网支付相比，现金有个特点：没法追踪钱的来源和去处。

比如，用现金发工资避个税，就是典型的现金避税。

还有人表示不解：为什么是5万，而不是几十万起呢？

那是因为过往不法洗钱分子，会把大笔资金拆分成很多个几万或十几万来存取，来降低风险。

如果将大额现金登记起点设置到5万元，一方面能够监测洗钱账户频繁的大额资金进出，另一方面也能追溯不法资金来源。

这对洗黑钱、贪污、偷税漏税犯罪的打击是致命的。

所以，这个新规总的来说，它限制了少数人的行为，保护的是绝大部分人的利益。

普通老百姓为国内的反洗钱等违法行为做出贡献，整体来说是利大于弊。

新规出台后，会影响我们买保险吗？

有些人可能会发出疑问：“保险公司也属于金融机构之一，这个《办法》的出台后，难道以后买保险也需要登记资金来源吗？”

从《办法》的内容来看，买保险目前不用登记资金来源。

ps：目前部分保险公司是不接受现金缴费的，只能通过银行扣划保费。

不过，《办法》第13~16条对保险公司提出要求：

符合以下情况的，保险公司都需要和客户落实尽职调查，核实相关人员（投保人、被保险人、受益人）的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

🔹人寿保险合同和具有投资性质的保险合同的订立和申请理赔金；

🔹保费超过人民币5万元或外币等值1万美元的财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同的订立和申请理赔金；

🔹客户申请解除保险合同、减保或者办理保单贷款（金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的）；

🔹养老保障管理合同的订立和办理资金领取。

总的来看，《办法》的实施对咱们的买保险影响不大，大家可以放宽心！