瑞士信贷银行陷入洗钱危机，普通人如何避免卷入洗钱危机？

大家好，我是solo！

最近银行圈出了一个大瓜！

一家赫赫有名的国际银行的员工竟然涉嫌参与毒贩洗钱案件。

究竟是哪家银行这么大胆？

它就是瑞士的第二大银行-瑞士信贷银行。

依据相关媒体报道：这家银行将面临巨额处罚和被诉讼的危机。

来源：新浪网

你也许很好奇这次的毒贩为何偏偏选择瑞士的银行进行洗钱？

主要得益于瑞士银行的资产信息不透明化，极大保护客户隐私，存钱不问客户信息，不问资金来源，使其成为转移巨额赃款的挡箭牌。

来源：fabiaoqing

洗钱这潭水有多深？

一直以来关于洗钱这项违法的营生，总是有些神秘色彩。

甚至还有人调侃，洗钱就是把钱拿到洗衣机洗一洗？

其实它的起源还真跟洗衣机有关系。

这种违法活动最开始起源于上个世纪20年代。

扣除税款后，那些来路不合法的资金就这么合法化，变得干净可流通。

但说白了，它仅限于比较小额的资金，如果是几千万、几亿元类的大额资金。

用一个洗衣店的收入把它变得合法化，显然是天方夜谭。

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所以随着时代的发展，洗钱这个庞大的产业链显然需要一些更为高明的方式来实现。

他们究竟是如何运作这个灰色的利益链呢？solo这就来揭秘一下常见的洗钱方式。

常见洗钱方式大揭秘

随着移动支付的普及，很多人都会使用二维码进行收款。

一些黑产团伙的地推人员也看到了这个机会。就花钱租借别人的收款码，来进行线上赌博的赃款转移、网络诈骗中的引诱付款、违禁品的交易。

比特币作为一种虚拟货币，在全世界受到很多人的热捧，除去高收益外，还有一个重要原因的是它的匿名属性，很容易沦为洗钱工具。

据潇湘晨报报道：去年5月份，合肥警方捣毁了一个流水超百亿的地下钱庄。

他们究竟是怎么暗度陈仓呢？

先用实名制账户接受上游金主转来的涉电信诈骗、网络赌博的犯罪资金。

再用网络平台内购买相等值的比特币或泰达币，将虚拟币转到对方指定的电子钱包内，从而实现转钱。

来源：fabiaoqing

大笔来源不明的资金正常转账，必然是树大招风易暴露。

不法分子只能通过拆分大额资金形式转移一笔笔小钱，所以最近官方才会出台5万资金存取需要注明来源，就是为打击分散资金洗钱的猖獗行为。

先用现金购置豪宅、豪车、再转手给其它客户，或者买基金、股票、贵金属、古玩艺术品，套现逐步存入银行，将不法资金合法化。

地下钱庄，一向是洗钱黑产重要的中间商。

一些地下钱庄团伙用境内账户接受客户的人民币资金，经汇率折算后，通过境外账户支付外汇到客户指定账户洗钱。

这种方式之所以受欢迎也是因为“地下钱庄一般不问客户的身份，不问钱从哪里来，无审批环节。

一些圈内人如果感觉客户资金有问题，还会提高汇率和手续费，上演‘黑吃黑’的戏码。

普通人如何防范卷入洗钱危机

洗钱听起来很神秘，其实一些不法分子早已将爪牙伸向了普通人。

很多人一直被蒙在鼓里，直到最后东窗事发，他们才知道自己因为协助洗钱违法了。

如何防范他们的套路？

总结起来就是三点：

出租银行卡、身份证给他人，获得一笔可观的好处费，看起来自己也没啥损失，很多人在利益的诱惑下，迷迷糊糊地把卡给了。

正常情况下，干嘛要存钱在陌生人的银行卡，一个空置的银行卡能拿去干吗？必然是从事一些见不得光的活动。

尤其是一些偏远山区的人，缺乏风险防范意识，把身份证、银行卡租借他人，等到被警方找上，才知道被人利用拿去洗钱了。

为了躲避监控，不法分子一般不会亲自到银行取现，他们往往会寻找跑腿的人，利用他人进行取现。

如果有不认识的陌生人让你帮忙取现，并给出不错的酬劳，千万不要信，如果涉嫌违法，警察首先找的就是你。

来源：fabiaoqing

绝大多数国家或地区都把货币走私行为，列入了重点打击行为。

根据我国法律规定，进出境旅客可以携带的货币限值为：

人民币20000元，

外币等值5000美元。

如果超过这个额度，必须向银行申领《携带外汇出境许可证》，并向海关书面申报才可。

既然金额限制如此严格，一些不法不法分子只能发展多个下线进行资金搬运。

这个特殊的群体叫做金融蚂蚁，专门为他人走私资金，如今大数据、天网如此发达，各大海关也会严查金融蚂蚁，切勿以身犯法。

总而言之，天上没有白掉的馅饼，对于个人的银行卡身份信息，大家一定要妥善保管，不能参与货币走私。

为了一点蝇头小利，卷入洗钱等违法行为，实在是得不偿失！情节严重还会面临刑事处罚。

反洗钱不仅关乎国家经济安全，更关乎我们每一个公民的切身利益。

大家一定要远离违法陷阱，在生活中发现洗钱的违法行为，一定及时上报公安部门，形成良性社会监督氛围。