“最后1天，相互宝关停”这些实惠保险，几十块仍保1年！

距离相互宝正式关停，只剩最后一天。

这个背靠支*宝大公司，目前仍有7500万成员，名声响当当的网络互助平台，依然没逃出“流产”魔咒。

（图片来源于：网络）

1月21日，相互宝做了最后一次发声，给大家公告了两件事：

一是，最近一期他们救助了3959名成员，平台承担了5.8亿互助金，加上之前的两期，总金额超出了17亿元。

临走之前，不忘了清理好战场，也算是大平台担当。

二是，回顾了3年的成绩，共救助了186961人。

关停的消息，并不让人意外。

作为互助平台，相互宝并不是第一个倒下的英雄。

其实早前，监管就劝退过一大波，包括美团互助、轻松互助等等。

互助平台为什么会关？比起关停，更大的问题是几千万人的后续保障怎么办？

交的钱退不了，以后生病了又不能赔，大家心里多少会犯嘀咕：亏啊！

小马老师今天跟大家聊一聊怎么办？

网络互助平台，它卖的是保险吗？

互助平台为何逃不过流产宿命？

总的来说，网络互助是个很不错的机制。

但是，它也有鲜为人知的缺陷，回到筹钱治病这件事情上来。

本来大家互助分摊是应该的。但假设啊，有一个人身体都特虚，轮番生病，但每次都有人凑钱给他治病。

而另一人身体倍儿好，从来都不生病，但他又得每次往外掏钱给体虚的人治病。

时间久了，分摊的钱越来越多，身体好的那个人，就会退出。

健康的人剩下越少，大家分摊的钱就会变得更多。

久而久之，就更多人想退出，这就形成了“死亡螺旋”。

以相互宝举例，2019年1月2期，人均分摊0.3毛，到了2021年12月1期，分摊金额达到了7.02元，3年时间翻了233倍。

所以，相互宝的用户到了1.05亿后就陷入了增长尴尬，涨不动了，后期退出的人一个月甚至达到了200万。

大家参与初衷的就是图个便宜，如果失去便宜属性，参与人就会减少。

另一个悬在互助平台头上的利剑，就是监管合规问题。

从国内的第一家互助平台“抗癌公社”成立到现在 ，虽入场的平台一度超过300家，但并没有成为主流的保障模式。

更尴尬的是它到今天仍没有合法的身份。

既不是纯公益，也不是保险，没有立法监管，这就会导致规则易更改，权益难确定，它的用户权益纯粹依赖平台的自我约束。

所以后期由于运营成本上升，平台为了减少亏损，随意修改理赔门槛，必然引来分摊用户的怨声载道。

其安全性、确定性、稳定性低于用户预期，大众公信力就会下降。

2020年9月，银保监会提出，要把网络互助平台纳入监管，必须“有证驾驶”。

像之前互助平台为了引流用户，炮制理赔案例，混淆保险和互助计划，违规宣传的种种，肯定难逃监管法眼。

互助平台退场，以后保障怎么办？

多个互助平台没了，如何做好个人风险保障？

别着急，这个问题很好解决。

平时不爱健身，还疯狂熬夜，暴饮暴食。

随着重疾越来越年轻化，我们会发现拥有一个健康的体魄，就是最划算的投资。

花时间锻炼，很多人嫌麻烦，可一旦生大病，那就是花钱如流水，砸锅卖铁也得治疗。

相较于健康管理的成本，我们为疾病付出的代价实在是太大。

所以管住嘴，迈开腿，搞起来！

医保是国家给我们每个人的福利，有病没病都能投，不限年龄，对于买不了商业险的人来说，医保就显得非常重要了！

能用医保，一定要多利用，报不了，再用商业险报销。

而且没有医保，投保商业险的时候，可能报销比例会更低，保费也更高。

全国绝大多数城市都有自己的惠民保，政府背书，自推出以来，备受热捧！

总结起来有三大优势：

投保门槛低：大多不限年龄、职业、无健康告知，基本只要有医保就能买。

价格便宜：一年保费大多几十元，投保无压力。

保额高：大多数惠民保最高保额达百万，性价比高。

如果你的城市能购买，赶紧入手！这比网络互助门槛更低，更能满足平民百姓需求。

百万医疗险，不用多说，性价比高，一年保费也就小几百。

报销不限社保范围，有一些产品能报癌症特药，甚至有些产品连比较先进的CART疗法，质子重离子治疗也能报。

这些费用都相当高，配置上的话能解决未来治疗大病的风险，是对医保形成很好的补充。