保险课堂|未成年保险投保规定那些事，这些细节要做到心中有数

家长对于孩子总想给予全方位的守护，保险意识强的父母也会早早地为孩子规划合适的保险方案。

保险可以说是专业性比较强的一个行业，想要买对保险不吃亏，对于保险细节还是要有所了解的。

今天就来分享未成年保险投保规定那些事儿，帮助大家少走弯路，尽快选择到适合的险种和产品。

一、未成年人投保身故保额限制规定

投保时，都说给孩子买保险，尤其是意外险保额够用就好，不满10周岁的不要超过人民币20万元；已满10周岁但未满18周岁的不要超过50万元人民币，没有必要追求高保额。这是因为银保监会对孩子的身故保额有明确的限制：

图片来源：银保监会官网截图

当然，也有一些情况是不受此限制的：

1）投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值，如万能险账户价值，终身寿险保单现金价值不受限制。

2）合同约定的航空意外死亡保险金额，比如出行旅游乘坐飞机买的航空意外险保额不受限制。

3）合同约定的重大自然灾害意外死亡保险金额。

图片来源：银保监会官网截图

至于为什么国家要限制未成年人的身故保险金额，是有原因的：

①一方面是为了防范道德风险，防止犯罪分子为骗取高额保险金而伤害未成年人。虽然这样的事件不多，但还是存在的。这点国家想的还是比较周到的。

②另一方面，是为了引导人们树立科学的保险消费观念。希望家长不要过度地为孩子投保，自己不买保险。一个家庭最需要保险的还是家长，毕竟，家长承担着养家糊口的责任。而未成年人即便发生不幸也不会严重影响一个家庭的经济状况。所以，没有必要为孩子购买太多的以身故为赔付条件的保险。

需要注意的是，20万限制只针对身故保额，对于医疗险，重疾险，意外伤残是没有限制的。

二、未成年保险投保诀窍分析

1、少儿医保不能少

医保覆盖范围广，无论是疾病还是意外导致的住院治疗都可以进行报销。比如发烧、感冒、肺炎、小磕小碰……再者给孩子购买医保还有一个好处，那就是买商业保险会更划算。

所以，在给孩子购买商业保险前，医保一定要优先购买，保费也划算，一年仅需二三百元。

2、先大人后孩子的投保顺序

说到给孩子买保险，家长都很积极；但说到给自己买时，反倒没这么积极了。其实，家庭中最需要保障的是家长，而不是小孩，因为家长才是家庭经济支柱。

3、预算分配需合理

一般来说，家庭总保费支出不要超过家庭年收入的10%是比较合理的。依据先大人后孩子的投保原则，大人的预算要高于孩子，一般建议，孩子的保费不要超过总预算的20%。

图片来源：慧择保险网

从不同险种的优先级顺序上看，优先考虑健康和意外保障，有经济余力，再决定是否购买教育金保险。

文章小结

未成年保险投保规定中对于保额有了明确的限制，家长在给孩子投保时这一细节要注意。

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