买养老金，附加万能账户的光明慧选是好选择吗？

自从互联网人身险新规一出，互联网保险就像变了天，

新规要求，线上不能卖万能险、分红险、投连险了，

第一个重点：线上不能卖万能险了。

什么是万能险呢？

简单来说，可以理解为某某保险带一个万能账户的保险，

比如 光明慧选年金险+增利宝万能账户，就成了一个万能险，

万能险同时兼具保障和理财功能，一般会分为两个账户：保障账户和投资账户。

• 保障账户，保障重疾或寿险责任，

• 万能账户中的钱越多，保险金也越高，后续的保障和投资收益也会更好。

这样一种既有保障，又有收益的形式，新规以后只能通过线下投保了，

而且据业内人士分析，

互联网保险按新规调整时，部分年金险的收益也可能受到影响，未来或将趋于保守。

“保守”，你品、你细品！

目前，受新规的影响，许多高性价比的年金险已经陆续下架，

在网上十分热销的“光明慧选”养老年金，最晚在12月31日就会下架（具体时间以保险公司通知为准）。

这款产品大择以前也有介绍过，优点很多：

领取高、领取后还有现金价值剩余、保证领取20年、保障期选择灵活、可对接养老社区资格、央企股东背景等等。

这样一款年金险，各阶段收益怎么样？如何规划教育金和养老？赶紧来看一下。

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光明慧选年金险，收益怎么样？

光明慧选是一款大品牌、保证领取20年且低门槛即可享受养老社区的年金保险。

（1）投保门槛低

• 没有健康告知，即便是身体有异常，也可以正常购买。

白纸黑字的收益，保证领取写进合同。

年老时，可以用于养老开销；

万一生病，可以用来补充医疗费。

• 起投保费要求低，每年5000元起就可以投保

这样就可以“积沙成塔”，实现自己的养老规划！

（2）保障期限灵活

它可以选择保定期，也可以保终身，不管选哪一种，都是保证领取20年。

• 保定期

我们都知道，退休后的20年，是养老生活的黄金时期。

如果保定期，即选一个起领年龄，保证领取20年。

并且，领完20年后，保障到期，还能再一次性领取10倍基本保额。

举个栗子：

慧先生，30岁，男性，年交10万，交10年，选择60岁起领。
则60-79岁这20年期间，每年领取133500元（累计共267万）。
80岁时还活着，还可以再一次性再拿到133.5万元。

这笔钱，可以继续用来养老，也可以留给下一代。

这样一来，既给自己规划了养老生活，又实现了资产传承。

万一没活那么长，才领几年人就身故了，岂不是很亏？

虽然概率很低，但不用担心！

这款产品是保证领取20年的。

如果在这保证领取20年期间，人就不在了，那么保险公司也会将剩下还没领的钱，一次性赔给家人（受益人）。

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还是以上面的慧先生为例：

如果才领了2年，人就不在了，那保险公司也会赔给家人：

133500×（20-2）=240.3万

• 保终身

当今医疗水平高度发达，生活条件日益提升，人们的平均寿命越来越长。

更多人担心的是人活着，钱没了。

如果选择终身领取，正好可以解决这个问题。

年金领取与生命等长，活多久领多久。越长寿领取越多，可谓愈老愈有福。

PS：不管是保定期还是保终身，万一是还没领取到养老金，人就身故了，保险公司都会将已交保费和现金价值的较大者赔给受益人。（就是说哪个多就赔哪个）

（3）领取金额高

慧先生，30岁，男性，年交10万，交10年，保终身，选择60岁起领：

每年领取139900元。

假如领到90岁，累计领取已经有超过430万，是已交保费100万的4.3倍。

从长期来看，非常高！

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光明慧选养老金还有啥优点

（1）可搭配万能账户

光明慧选可以搭配 增利宝（尊享版）万能账户。

到约定的领钱年龄，我们可以直接领养老金出来花。

当然，如果不想领，也可以把养老金转入万能账户，进行二次增值。

增利宝（尊享版），最低保证利率有3%。

相比于市面上最低保证利率普遍只有2.5%的产品而言，高出不少。

如果是实际结算利率则更高。

比如2021年8月15日，增利宝（尊享版）的结算利率为4.85%。

每月都会更新，可通过以下路径查看：

光大永明人寿官网 → 公开信息披露 → 专项信息 → 新型产品 → 万能险结算利率公告 → 万能险利率动态

（2）可入住养老社区

这是这款产品一个非常吸引人的亮点。

因为人们都憧憬着未来能优雅地老去，

但按照目前的人口老龄化趋势，未来可能连养老院的床位也会“一床难求”。

养老资源、设施毫无意外会变得稀缺。

但是投保「光明慧选」满足条件可申请加入 “光大安心养老计划”，

获得长居、旅居养老服务优享权。

截至目前，“光大安心养老计划”配套的养老社区包括光大汇晨、光大今夕延年、光大百龄帮及光大养老运营的74个长居养老社区、12个旅居养老社区。

环境如何？先睹为快 ↓

可能大家会想：如此高端品质的养老社区，门槛要很高吧？

其实并不然，保费达到30万以上，就有机会了~

具体如下：

长居和旅居有哪些权益？

举个栗子：

小王买了一份「光明慧选」，年交1万，交30年，总保费达到30万，

则他可以享受旅居养老服务优享权。

而且除了他自己之外，连他的妻子以及双方的父母也能享受这个权益。

一份保单，家人共享，尤其是对于“双独家庭”来讲非常实用。

接下来我们再看看保险公司~

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光大永明人寿，大品牌

光大永明人寿，成立于2002年4月，注册资本金为54亿元人民币。

是由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建，

现为中国光大集团控股的国有保险企业，资本实力位于国内寿险公司前列。

我们来看看股东背景：

简直就是妥妥的大公司~

光大永明人寿目前已在全国开设了24家省级分公司，业务范围覆盖了全国80%的人口区域。

2021年第三季度公司核心偿付能力充足率为162.72%，综合偿付能力充足率为213.48% 。

根据银保监会管理规定：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%。

2021年第二季度风险综合评级结果为A，符合监管要求。

综上分析，如果你属于以下人群：

希望资金安全，未来能领更多养老金

希望将来能入住养老社区，品质养老

身体有异常，过往买不了健康险

看中大品牌的保险公司

那么这款产品就很合适了~