差一点，30万重疾理赔款差点打水漂！

“上有老、下有小”既是成年人的幸福，也是成年人的无奈。

人到中年，不仅责任担子重，

在生活中也变得谨小慎微。

不知疾病和意外哪个先来，

害怕自己有个闪失。

你说买个保险吧，安心是安心。

但如果遇到下面这位钟先生（化名）的遭遇，估计也挺心酸的。

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2018年3月6日，

山东的钟先生在慧择购买了一份保额30万的重疾险。

和其他许多买保险的人一样，钟先生想着，

“花钱保平安，真希望这份保险永远也用不上。”

但天有不测风云。投保一年半后，钟先生便被确诊为甲状腺癌。

虽说不幸，但钟先生也还是比大多数癌症患者幸运。

因为甲状腺癌治愈率高，

手术治疗后，一般都可以正常生活。

只是，他可能需要终身服药治疗，

每天都离不开一种叫做“优甲乐”的药。

一辈子下来，也是不少的花费。

所幸的是，由于之前购买了30万保额的重疾险，

日后康复治疗的费用，也算有了着落。

来源：Pexels

拿到诊断报告后，

钟先生拨打了保险公司的理赔热线报案。

谁也没想到，

在希望过后，迎接钟先生的却是更大的失望。

几天后的一个下午，

钟先生收到了来自保险公司的短信，

短信里，“拒赔”二字尤为刺眼。

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理赔无望？

得知被保险公司拒赔后，钟先生既生气，又无可奈何。

当下身体还在治疗阶段，也无暇顾及繁琐的申诉流程。

失望之际，他想起了当初选择在慧择购买保险的原因——慧择承诺，“帮挑帮赔”。

买保险，最担心的就是出险了赔不到钱，如今，竟被自己遇到了。

很快，钟先生拨通了慧择的客服热线。

而正是这一举动，为整个事件带来转机。

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刚开始的时候，钟先生还有些担忧，

毕竟是第一次使用慧择的帮赔服务，心里还是没底。

在与慧择帮赔顾问沟通的时候，他非常焦虑：

“我的身体是有些毛病，但当初买保险走的邮件核保也通过了，为什么现在不能赔钱？”

电话的另一头，帮赔顾问一边记录事件经过，一边耐心地对钟先生进行安抚，

同时，还为钟先生详细讲解了帮赔流程，

以及从专业角度为钟先生提供了一些谈判交涉的可能思路。

钟先生这才慢慢放心下来，表示全然信任慧择并踏实等待交涉结果。

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要想知道拒赔是否合理，能否扭转结果，

第一要务就是向保险公司了解拒赔原因。

在详细了解钟先生治疗的具体情况后，

慧择第一时间集合公司核保部、理赔中心以及法律援助小组，

针对钟先生描述的承保公司拒赔的说明，做了详细的分析和跟进思路的整理。

完成这一系列工作后，

慧择帮赔顾问立即找到保险公司，要为钟先生的拒赔“查明真相”。

原来，当初钟先生投保前，因为先天性轻微腭裂的原因，健康告知不通过，

当初是通过给保险公司发送了体检报告等证明材料，人工审核之后，才成功投保的。

而在申请理赔时，保险公司自然需要调查清楚钟先生的病历和就医历史。

这一查，就查出了“端倪”。

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保险公司发现钟先生在以前曾经因为手术住过院，

而且还曾经被医生诊断为语言障碍，

但投保时，钟先生没有把这个情况告诉保险公司。

所以保险公司认为钟先生未如实告知健康情况，给出了拒赔的结论。

听完保险公司的反馈之后，钟先生非常失望，

帮赔顾问则安抚道，

“钟先生您别灰心，这只是保险公司单方面的反馈，我们会马上让所有专家们再次开会研究案情，一有更新的发现会立刻通知您。”

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转机出现

会议讨论中，专家们反复阅读理赔材料。

最终敏锐地发现，

钟先生那次手术住院，属于骨折外科手术。

而该款保险产品的健康告知并不包括骨折住院。

此外，健康告知中也并不涉及语言障碍的内容，

也就是说，钟先生根本没有告知保险公司的义务，

而且跟这次的甲状腺癌疾病也没有任何关系。

确认了情况之后，钟先生的帮赔顾问也非常激动，

立即拨通了钟先生的电话，

“钟先生，这次获取理赔金的概率很大。”

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也许是对保险公司比较失望，

钟先生这次的表现非常平和：“保险公司这次不会又出什么别的拒赔理由吧？”

听到这，帮赔顾问却愣了一下，笑着说：“钟先生，您放心，我们这次很有把握。”

沟通的最后，钟先生半信半疑地挂断了电话。

随后，慧择便开始了与保险公司的“斗智斗勇”。

在与保险公司的交涉中，

慧择的帮赔顾问们根据保险条款据理力争，

郑重提出“健康告知没涉及的情况，用户有权利不告知”这一强有力的观点。

最后，也提醒保险公司：

“在理由不充分的情况下，拒赔会有严重的客诉及舆情风险。还望掂量轻重，斟酌行事。”

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那些强而有力的观点，

也促使保司内部启动了案件重审，

在11月6日，终于迎来了好消息。

保险公司表示，“该案件会正常赔付。”

11月14日上午，钟先生顺利收到了保险公司赔付的30万元。

并在微信上与我们分享了这一喜悦。

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专业的人做专业的事

这是个真实的故事，虽然过程曲折，但好在结局圆满。

为避免读者误解，我也想提醒一下，

在这个案件中，保险公司并不是有意拒赔。

只是保司的核赔员在核查信息时，

错误地把用户过往的医疗、诊断记录，

当成未如实告知的证据而已。

同时也好在用户在投保时严格按照健康告知的要求进行了告知，

所以最后我们与保司的交涉过程比较顺利。

因此，我们也希望所有用户在购买保险时，

都要按照健康告知要求如实告知身体状况，

避免后续可能产生的纠纷。

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顺便也说一点，

只要是人工核对的工作，

失误都不可避免，保险公司也不例外。

我们只能寄希望于未来医疗系统能与保险系统打通，

让机器来干核赔的事儿。

但现阶段，风险还无法避免。

此外，如果出现拒赔的争议。

以个人的身份对话保险公司，是比较困难的。

保险条款复杂难懂，特别是遇到有争议的地方，

个人往往很难把问题说清楚。

专业的事要交给专业的人来做，

公司之间的对话才更为高效。

这就好比打官司，你为自己辩护，往往有理也说不清。

让专业的律师帮忙，才能保障自己的合法利益。

而慧择，就是维护你合法利益的那个“律师”。

这也是我们这些年坚持协助用户理赔的原因。

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其实，钟先生的案件并不是个例。

单在2019年，我们全年至少协助4.6万用户。

试想如果没有慧择的帮助，

用户需要一边操心治病，一边应对繁琐理赔流程。

加上缺乏专业知识，

忙到最后还有拒赔、错赔、漏赔的风险。