第一次买保险，买什么险种好？

理想状态当然是：用最少的钱，撬动最给力的保障啦！

想做到也不难，分清险种+避开大坑+选对产品  就ok

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成人保障必备险种有哪些？

1、医疗险保什么？

医疗险一直是一个容易被大家忽视的存在，因为它跟医保的作用相似，大家总感觉有医保，就不在需要商业医疗险。

百万医疗险的出现，不是为了跟社保“打架”，而是打配合。

你要想啊，全国那么多号人，医保又便宜。参与的人多，在报销门槛和保障范围上，如果限制小，要承担的压力是巨大的。

所以，医保是有起付线（达到多少给报）、封顶线（最多只能报多少）、而且只限社保目录内用药的报销，很多治疗重大疾病的进口药、特效药，只能自费。

现在我们还是能在朋友圈刷到众筹医药费的，大家看多了感知也会减弱。最关键的是，有时候众筹的方式也帮不了他们解决难题。

而这些风险，是买一份商业医疗保险就能覆盖的。

医疗险、医疗险，就是用来弥补医疗费用的。医疗费用，常见的就是门诊和住院了。

门诊一般花不了多少钱，要重点关注住院部分。就算是做个很小的微创手术，也得一万出头。

2、重疾险保什么？

有了医疗报销门诊和住院的费用，那还要重疾吗？看这张图，你就知道他们两兄弟什么关系了。

重疾险在确诊了合同规定的疾病时，保险公司会赔一笔钱。这个病呢，一般都是比较严重的，比如癌症、心肌梗塞、严重烧伤等等。

医疗险是你自己给了钱之后报销。而重疾险是只要满足理赔条件，这笔钱直接打到你账上。用起来更方便，不只是覆盖医疗费，更重要的是因为生病没上班、后期的康复费、生活费的弥补。

保额的话，一般考虑覆盖家庭未来3到5年的生活和康复支出。至少30万起步，预算能够到的，越高越好。

3、意外险保什么 ？

记住了：意外=外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

意外险保障的是由意外导致的身故或伤残，如果出事，会赔付约定的金额。

意外险的主要保障有三层：意外医疗、意外伤残、意外身故。

医疗就是医疗费用，什么门诊治疗费、住院费之类的；伤残会按伤残等级赔一笔钱，一次性给付。医疗算医疗的，伤残算伤残的；身故就是人没了，会一次性赔付一笔身故赔偿金。

4、寿险保什么 ？

寿险，这名字听着就有点长长久久那味了。简单来说，就是不管什么情况，人没了都能赔。

相对其他险种限制会小一些，甚至残疾并达到了一定的程度，也赔。是不是听着特别豪横？你肯定又要问了：都没了，还要钱干啥？

当然，是留给最放心不下的人了。对离去的人来说一切皆空，但亲人说不定还得背上债务。

时间线再拉长一点，剩下的人相当于背着你的责任继续养老、养孩子、养自己。

如果有寿险，赔了几十上百万，经济上没问题。

寿险呢，也有分定期和长期的。

定期寿险便宜。可以选择保障20年，30年，或者保到60岁、70岁等等。终身寿险贵。但买了终身寿险必能获赔。

一般家庭和个人，买个能保到70岁左右的定期寿险就足够了。预算够的话，买个终身的也无妨。

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常见的保险坑？

1、“全家桶”保险

有些保险，以寿险或重疾作主险，=附加意外、医疗、肿瘤等一揽子保障计划。

一家人，齐齐整整，这样的保险俗称“全家桶”保险。看似无所不包，什么都保，其实大有猫腻，以**福为例，如下：

这个保险有点复杂。主险是寿险，附加重疾、长期意外、恶性肿瘤、豁免责任。咋看保障全面，考虑周到，细究之下，大有猫腻：

首先，附加的长期意外险价格太贵！

如上图：50万保额，**福附加的长期意外险要2500元/年、缴20年、总花费5万元；

而表中另一款一年期的意外险，只需160元/年，买一年保一年，无健告要求，5万保费可以保障312年。

你也可以认为长期意外险省却了续保的麻烦，但我觉得：意外险买一年保一年就行，没必要多花这个冤枉钱，这个智商税咱不交。

2、病种保障缺斤短两

上图左边是高发轻症的疾病名称，右边是3个重疾险关于这些轻症的保障情况，有代表保障该疾病，无则不保障（用红色字体标红）。

一款有诚意的重疾险，高发的轻症必须要保障。

11种高发轻症，某个两全保险缺少了足足5种，分别是脑中风、心梗等心脑血管疾病和肾功能衰竭器官类疾病。

这就是典型的保障责任缺斤少两。

保险的第一大标准就是保障足不足，有没有缺斤短两。

如果你觉得自己研究很麻烦，也可以直接咨询我们，专业的事交给专业的人做，放心~