2个真实案例：看重疾险理赔到底难不难

我整理了一些近期的理赔案子，他们都是通过慧择平台投保的。

其实理赔没有大家想象的那么复杂麻烦。按照保险公司的要求提供资料，坐等赔款到账就好啦~（出于对隐私的保护，案例中用户均为化名哈）

既然不幸出险，那就要着手理赔，从报案到理赔款到账，共耗时 ２７ 天。

实际上７月１０日同方全球才收到纸质材料，7月18日即按照重疾赔付20万，速度可以的。

另外，李女士因为有给孩子买乐安康，这款产品含有投保人重疾豁免功能。也就是说，孩子后续的保费都不用交了！（关于保费豁免我后面有仔细讲，这里卖个关子~）

当然，不是每一个人的理赔都能很顺利下来，即使是同一种情况出险，各家公司理赔规则有所不同，也会影响理赔时效。

（１）张女士保险购买不足 2 年：

这份保险才购买了 1 年多的时间，还不满 2 年 。换位思考一下，如果你是保险公司，客户投保 1 年多时间，缴费 1 万多，就想合理合法地拿走 30 万，不好好捋一捋案件恐怕是不行的。

保险公司适当的调查取证，需要花一定时间，理赔时效会有影响。

（２）甲状腺癌出险率：

甲状腺癌是所有癌症中治愈率最高的，随着医学技术的升级，越来越多的甲状腺癌被发现，理赔也越来越多，保险公司也是头大。

张女士１０月体检时查出的是甲状腺结节，后来到当地二级以上公立医院做了病理活检检查，才确诊为甲状腺癌的。

王骏接到张女士报案后，立即指导她收集好需要准备的病情资料，以便后续申请理赔。

但是因为华夏要求提供之前的体检报告，泰康则不需要，张女士搞不懂“为啥你华夏就这么麻烦？再说了之前的体检报告也不好找。”

后来平台的理赔部门，协助张女士与华夏进行沟通，最终顺利理赔下来，两家保险公司共赔偿40万。

虽然我讲的云淡风轻的样子，但对于当事人来说，内心还是很煎熬的。

理赔流程不外乎三步：报案、提交资料并等待审核、审核成功后领取赔款。上周理赔的文章我都讲的很清楚，包括什么险种需要什么资料都有。

（２）买保险，是否需要附加投保人豁免？

这什么意思呢？首先买保险，常常投保人、被保人不是同一人，比如父母给孩子投保，投保人负责交费，被保人享受保障，一份长期重疾险的交费期基本是20年甚至更久，这就会遇到一种情况：

“保险交费期还没有结束，如果投保人出事了，保单怎么办？”

附加投保人豁免正好可以解决这个问题。一些产品可以选择附加投保人轻症/重疾/身故豁免保障，投保人约定内出险，该份保单的后续保费就不用交了，保障继续有效，比如乐安康。

父母给孩子投保乐安康，假设父母一方患重疾，给孩子买的这份保险后面保费都不用交，经济压力也减少很多。（像案例一中的李女士，孩子保费省了一笔。）

另外，乐安康这样的产品，还可以夫妻互保双豁免。

就是老公为老婆投保、老婆为老公投保，在均附加投保人豁免的情况下，其中一方身故、重疾、轻症，就能豁免另一方的保费，同样避免了投保人患重疾后无力支付保费的情况，有效减轻家庭经济负担。

总体上讲，有了豁免功能，保障更加完整，含有双豁免功能的就更值得考虑了。

4、简单总结下：

今天拿出来讲的虽然只是一个个案，但有一定参考意义。

保险不是一件很随意的商品，它的产生－发展－运用，每一个环节都有规则，每家保险公司理赔流程更是系统性地专业操作，专业的人在做专业的事，大家没必要对理赔有过多的猜忌和担忧，只要符合条款约定，就一定会赔。

再说，保险不是为了理赔而买，而是为了给自己和家人一份安心。