看了那么多文章，我怎么还是买不好保险？
慧择保保驾到阿宝叔 · 一年前953 人看过
之前，一个热爱学习的小姐姐找到了保保老师：
相信我，这样的感觉不止你一个人有
不知道怎么下手，说到底还是没搞清楚保险最核心的是什么。核心就是保障，所以那些理财、收益、分红型产品先排除掉，先保障后理财，请一定记在小本本上！
重疾险、防癌险、意外险、商业医疗险及寿险是五大类保障型人身险。今天的内容就是给你讲清楚这些保障重点都是什么以及需要注意的问题。
（一）重疾险
如果小A不幸患癌症，肯定会需要一笔治疗费，患病期间工作和生活都会受到严重影响，因无法继续工作，自然就没有了收入来源......那么小A在患大病后若想获得治疗方面的赔偿，重大疾病保险就可以给到。
重疾的意义是收入损失补偿，按小A的情况，除了需要医疗费，还需要生病期间收入、康复等方面的经济补偿。
如果小A买了50万保额的重疾险，那么保险公司即赔50万。至于这笔费用是用在治疗上还是康复等其他方面，保险公司不管，小A可以自由支配。
虽然现在有钱的人不少，但用钱的地方也很多啊！“因病致贫”的家庭中国一抓一大把，身边有过几个家庭，为了治病四处借钱、变卖家产，最后筹到的钱却仍只是杯水车薪。
有了重疾险，最起码可以让家庭渡过难关，不用为没有钱治病发愁。而且重疾险越早买越好，保费越便宜，保障时间也更长，在力所能及的范围内把保额做到50万以上。
之前有个朋友，当初给孩子买重疾险的时候，只买到20万的保额，后来不幸孩子患了白血病，20万的保险金压根不够用，最后把房子卖了才勉强凑了治疗费。
所以，大家根据预算和自身的实际情况，一定要买足保额！50W的少儿定期重疾险，一年也就几百块钱，并不贵。
还有，重疾险的赔付是直接一次性赔钱，但需满足以下三个条件中的任意一种：
图片来自：保保驾到《买重疾险“确诊即赔”？你要看清楚这些区别》点击图片可阅读。
（二）防癌险
一种专门针对癌症的保险，只有得了“恶性肿瘤”（癌症）后才能获得赔偿金，患其他疾病不赔。
有小伙伴抱怨说，“重疾险的条款要求太严格了，很难达到理赔标准，感觉没有必要买重疾险，我买个防癌险就可以啊。”
想说，你的心真大。如果只买防癌险，那代表还有一半的重大疾病没有保障。有些赔付条件看似很难达到，那是因为多数时候我们是站在健康人的角度想当然。
什么情况下你可考虑防癌险呢？
1
身体条件差买不了重疾险时
重疾险健康告知比防癌险严格，像有糖尿病、冠心病一般买不了重疾险；但这些健康异常不影响买防癌险。这也是防癌险的优势之一——健康告知较宽松。
2
老年人群
老年人，出险概率高，买重疾险一保费太贵，二基本没有合适的产品，这时候单独买防癌险是一个折中的办法。
3
已经购买重疾险，考虑加保的
癌症应该算重疾中最花钱的疾病之一了，手术、化疗、放疗完了还得观察几年看会不会复发、转移而再次治疗；它的发病率也高，所以单独为恶性肿瘤额外增加保障值得考虑。
（三）意外险
如果小A因为意外事故，导致需要治疗或者残疾/死亡，那么可以用意外险来补上这类损失。
意外险保障有：意外身故/残疾和意外医疗。
意外导致身故直接赔付保险金。如果导致残疾，则根据保险行业协会统一制定的《人身保险伤残评定标准》，按伤残等级进行比例赔付。
（伤残程度分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。赔付比例分为十档，第一级对应100%比例赔付，第十级对应10%，每级相差10%。）
意外医疗则是解决一些因意外导致的门诊、急诊、住院等相关的费用，基本是小的磕磕碰碰。比如运动拉伤、意外被狗咬、被电动车撞倒擦伤等。
它属于报销型，需要自己先垫付医疗费，然后再拿发票+病历资料去找保险公司报销。
意外险以小博大，保费便宜，买一年保一年，一两百块就能搞定，是最容易买到的险种，应该人手一份！
（四）医疗险
就是生病后能报销医疗费用的，实报实销，跟重疾险的一次性赔付不同。
根据报销额度不同，有小额医疗和百万医疗：
小额医疗平时的感冒发烧小手术住院可用，但若是较严重的如心梗、脑梗之类的1W额度远远不够，那百万医疗可以覆盖这个医疗额度。
社保可以说是我们最基础的小额医疗保障，一般小病住院花费医保可以报销一部分，但并不是所有人都会有社保，比如非深户的尚未入园的小孩，门诊就诊率高，又没有社保，需要补充商业医疗险。
百万医疗，能提供巨额医疗费用补偿。
像恶性肿瘤等疾病的治疗费用很多不在社保报销范围内，买份保额200万的医疗险，不用担心治疗费，而且现在一些产品还提供质子重离子等治癌新技术，多数还附加就医绿色通道等增值服务，不用凌晨起床去排队挂号，遭遇一号难求的尴尬处境，就医质量更有保障。
“那我买份百万医疗岂不是更划算，几百块不是比重疾险便宜多了？”
医疗险是报销型，只会报销所花的治疗费用，而治疗期间无法工作、术后的疗养康复等经济补偿也就没有了。
百万医疗无法代替重疾险，做好重疾+医疗的补充，保障才没有死角！
（五）寿险
最简单：疾病/意外导致身故，都能获得赔偿。这笔钱，自己用不到，只能留给家人。
人不一定会得病，但一定会踏上远行的道路，相信任何一个人都不会想给自己的家人留下车贷、房贷各种债务......
对于家庭而言，经济支柱的离去是灭顶之灾，几乎可以改变家庭成员的人生轨迹。为了尽量减少对家人的影响，需要用寿险来保障。
寿险有一年期的、定期的和终身的。
1
一年期的短期寿险
交一年保一年，保费便宜，但费率是浮动的，年纪越大，保费越贵。这类产品续保会存在一些问题，比较适合刚毕业的小年轻买来应应急。
2
定期寿险
定期寿险，只保障一段确定的时间，在这期间内死亡，就赔付。比如，小A选一款保到70岁的定寿，不幸在这年龄之前身故，就可获得赔付；70岁后，保障终止，无法获得赔付。
用很少的保费就能做到上百万的保障，最适合预算有限的家庭经济支柱。
3
终身寿险
即保障终身，最后都能拿到赔偿，主要作为财富传承。它的保费比较贵，从整体保障角度来看，建议大家购买定期寿险。
不要觉得定期寿险，保障结束后，健康存活，保费消费掉就是吃亏，想想你获得了什么。
（六）最后想说
了解各个险种保障的重点、功能，该买什么一目了然。每个险种都有各自保障的重点，不能说这个险种就一定比那个险种更重要，它们都重要！
有足够预算，当然能够配置一个保险组合最好，重疾+医疗+意外+寿险（经济支柱必备），保障才完善！
但如果预算不足，也只好根据自己的实际情况，配置最必要的保障了。
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