看了那么多文章，我怎么还是买不好保险？

之前，一个热爱学习的小姐姐找到了保保老师：

相信我，这样的感觉不止你一个人有。我也特别能理解，像我学习理财，看书、关注各种理财公众号、还听理财微课，到现在大部分钱还是在余额宝里躺着......（阿宝叔倒是很懂理财，Fan还学不来）

不知道怎么下手，说到底还是没搞清楚保险最核心的是什么。核心就是保障，所以那些理财、收益、分红型产品先排除掉，先保障后理财，请一定记在小本本上！

重疾险、防癌险、意外险、商业医疗险及寿险是五大类保障型人身险。今天的内容就是给你讲清楚这些保障重点都是什么以及需要注意的问题。

重疾的意义是收入损失补偿，按小A的情况，除了需要医疗费，还需要生病期间收入、康复等方面的经济补偿。

如果小A买了50万保额的重疾险，那么保险公司即赔50万。至于这笔费用是用在治疗上还是康复等其他方面，保险公司不管，小A可以自由支配。

虽然现在有钱的人不少，但用钱的地方也很多啊！“因病致贫”的家庭中国一抓一大把，身边有过几个家庭，为了治病四处借钱、变卖家产，最后筹到的钱却仍只是杯水车薪。

有了重疾险，最起码可以让家庭渡过难关，不用为没有钱治病发愁。而且重疾险越早买越好，保费越便宜，保障时间也更长，在力所能及的范围内把保额做到50万以上。

之前有个朋友，当初给孩子买重疾险的时候，只买到20万的保额，后来不幸孩子患了白血病，20万的保险金压根不够用，最后把房子卖了才勉强凑了治疗费。

所以，大家根据预算和自身的实际情况，一定要买足保额！50W的少儿定期重疾险，一年也就几百块钱，并不贵。

还有，重疾险的赔付是直接一次性赔钱，但需满足以下三个条件中的任意一种：

一种专门针对癌症的保险，只有得了“恶性肿瘤”（癌症）后才能获得赔偿金，患其他疾病不赔。

有小伙伴抱怨说，“重疾险的条款要求太严格了，很难达到理赔标准，感觉没有必要买重疾险，我买个防癌险就可以啊。”

想说，你的心真大。如果只买防癌险，那代表还有一半的重大疾病没有保障。有些赔付条件看似很难达到，那是因为多数时候我们是站在健康人的角度想当然。

什么情况下你可考虑防癌险呢？

意外险保障有：意外身故/残疾和意外医疗。

意外导致身故直接赔付保险金。如果导致残疾，则根据保险行业协会统一制定的《人身保险伤残评定标准》，按伤残等级进行比例赔付。

意外医疗则是解决一些因意外导致的门诊、急诊、住院等相关的费用，基本是小的磕磕碰碰。比如运动拉伤、意外被狗咬、被电动车撞倒擦伤等。

它属于报销型，需要自己先垫付医疗费，然后再拿发票+病历资料去找保险公司报销。

意外险以小博大，保费便宜，买一年保一年，一两百块就能搞定，是最容易买到的险种，应该人手一份！

就是生病后能报销医疗费用的，实报实销，跟重疾险的一次性赔付不同。

根据报销额度不同，有小额医疗和百万医疗：

小额医疗平时的感冒发烧小手术住院可用，但若是较严重的如心梗、脑梗之类的1W额度远远不够，那百万医疗可以覆盖这个医疗额度。

社保可以说是我们最基础的小额医疗保障，一般小病住院花费医保可以报销一部分，但并不是所有人都会有社保，比如非深户的尚未入园的小孩，门诊就诊率高，又没有社保，需要补充商业医疗险。

百万医疗，能提供巨额医疗费用补偿。

像恶性肿瘤等疾病的治疗费用很多不在社保报销范围内，买份保额200万的医疗险，不用担心治疗费，而且现在一些产品还提供质子重离子等治癌新技术，多数还附加就医绿色通道等增值服务，不用凌晨起床去排队挂号，遭遇一号难求的尴尬处境，就医质量更有保障。

“那我买份百万医疗岂不是更划算，几百块不是比重疾险便宜多了？”

医疗险是报销型，只会报销所花的治疗费用，而治疗期间无法工作、术后的疗养康复等经济补偿也就没有了。

百万医疗无法代替重疾险，做好重疾+医疗的补充，保障才没有死角！