先体检再买保险，还是买了保险再体检？

其实他俩在这件事上纠结的原因在于：一旦选错顺序，买了保险出事情不给理赔，怎么办？

到底是体检后买保险？还是买保险后再体检？本期内容将从以下几方面带你了解：

首先有定期体检这个习惯是好的，一般公司员工常规体检是一年一次，如果个别部位有异常，根据医生建议对于该异常部位一年需要检查2次到3次。

在这个大病高发且趋向年轻化的时代，定期检查身体有利而无害。

但体检要选择相对应的时间点。尤其在购买保险之前，可要慎重了，如果身体没有什么异常，不建议特地跑医院全身检查一遍。

原因很简单，如果体检检查出来有任何问题，都会有记录，对投保有一定影响。

在购买保险前，保险公司会询问我们身体健康状况。

总之如实告知就好，他们问什么，我们答什么，没有问到的，不需要主动告知。

而在没有体检之前，你所知道的身体健康状况便是如实告知的部分；体检之后，体检内容将是你如实告知的部分。

如果选择先去体检，身体没什么问题当然万事大吉。一旦有问题，那就有可能造成你购买的保险加费、除外甚至拒保了。

看到这，很多人心中还是存在疑问：如果不体检，保险公司说我隐瞒病情怎么办？

如果体检之前，不知道自己有没有病情在身，又何来隐瞒病情一说呢？即便买了保险之后，真的查出自己身体有病，后期也可以进行补充告知。

部分保险公司可以提供电话告知服务，如果情况不是很严重，一般不会影响后期理赔；如果是比较严重的话，也有可能需要退保的。具体跟保险公司确认后，才能有最终定论。

这个可以自由决定，但一般保险公司会有要求以下3种情况的被保人去体检：

1、既往病史或健康状况不达标者体检

在投保时，都会有“健康告知”，其中涉及到很多过往病史调查。如果过去有疾病历史或体重超过正常值范围的，保险公司可能会通过调取病例或体检的方式，来核查你的身体情况。

当然并不是什么疾病都会要求体检，具体的情况看保险公司的相关规定，与所购买产品的保障范围而定。

比如一个人购买防癌险，她以前曾有甲状腺结节，那么保险公司很可能要求她进行甲状腺彩超，甲功等检查。

2、超保额体检

如果我们买的保额超过一定额度（用专业的话叫“免体检限额”），就一定会被要求体检，各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。

比如年龄、保额超过保险公司规定的限度，就一定会让你体检。

年纪大，某些风险的可能性就大，而保额买得异常的高，也难以排除骗保嫌疑，这个时候，体检就是防范风险最好的手段之一。

3、抽检

除去以上两种情况，每个公司还会有一定的抽检比例，如果你被抽到了，那么恭喜，不管身体好坏、保额高低，是必须要去体检的了。

如果体检出来的是大病的相关症状，保险公司还承保，那显然是不大可能的。如果是小毛病，并不足以影响保险承保结果，投保没问题。

举个例子——甲状腺结节

因为甲状腺癌已经成为高发性疾病，而患有甲状腺结节的人患甲状腺癌的概率要高出很多。

有调研显示，全球有3亿人患甲状腺疾病，女性发病率是男性6倍以上。

根据09年的数据，我国10个城市中，甲状腺结节患病率为18.6%。其中恶性结节（甲状腺癌）占5%—10%。

也就是说：100人里约有19人有甲状腺结节，其中1—2人为恶性结节。

这些数据说明了保险公司如承保此类客户，那么相对应承担的风险比健康体用户的风险要高很多，被“嫌弃”也是情理之中。

如果真的查出有甲状腺结节，咱们如实告知保险公司，由他们核保，给出处理结果就好了。

甲状腺癌算是最不可怕的癌症，生存率很高，而且治疗的花费也不多，大家不必太过害怕，好好配合治疗。

这里给大家一个建议：

如果真患有加费承保的疾病，买保险保额不用一次性买太高，等到自己身体好了之后再追加保额也不迟。

这样做最起码可以保证我们不必承担高保额带来的过大保费压力，也可以让我们能够得到保障。

针对因为超保额而被要求体检的情况，我再补充几点：

❶不同保险公司的不同产品最高限额（免体检限额）是不同的。

例如，大家耳熟能详的大公司，免体检限额反而可能低，而一些新兴的保险公司反而高。

通常寿险免体检保额比重疾险高：典型的例子就是30岁男性，买寿险可能100万不用体检，但是重疾险50万可能就要体检了，看情况分析决定。

❷同一个保险公司同类产品的最高限额是累计计算的。

例如，弘康重疾险的最高限额60万，你想买弘康健康一生A款和哆啦A保都为50万，一般会被要求体检。

❸如果真的怕超出最高限额而被要求体检，就不要在一家保险公司购买多份产品。

可在不同保险公司投保同类型产品，只要投保时都不超过他们的最高限额就不会要求体检，也能提高自己的保额。

保险公司要求去做体检，就去做；没有被要求体检，不必太刻意，按照常规体检时间体检即可。健康告知也一样，询问到的如实告知，没有问到的，不必多答。