保险公司真的不会倒闭么？

会倒闭！但是不会完蛋。

即使破产你的保单依然有效，因为会有新的保险公司对你负责，大可不必担心。

我之所以这么笃定，是因为7年保险行业的经验告诉我：

在中国开一家保险公司都很难，能开倒闭的那是难上加难啊！

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开一家保险公司有多难？

普通人如果想开个公司，可能一两万就能有个营业执照。

但保险公司还真不是“一般人”想开就能开的！

首先，你要非常非常有钱，而且是一直有钱那种！

官方规定，保险公司的注册资本不得少于2亿，而且必须是实缴资本。2个亿少一个子都不行，要是虚假资本，会直接安排接管。

实际上，保险公司的注册资本还不止这个数。

所以说，你以为的小保险公司，其实都是实实在在的大公司。

其次，对股东的要求非常非常严格。说“查户口”也不为过了。

要有干净的行业背景、良好的信誉，没有违规违法记录。

不仅如此，还要懂经营，看的就是硬实力。

一些我们以为的“小公司”，背后其实也有“大金主”。

比如说，华贵人寿：大股东是“白酒界王者”贵州茅台。复星联合健康：大股东是福布斯500强的复星集团。

最后，就算符合上面两点，也很难申请到。保险是强监管行业，从上面的三个保护层也可以感受到哈。每年能申请到保险营业执照是少之又少。

所以啊，在保险行业，压根就没有小公司的说法。

对保险的消费者来说，大和小的概念，其实就是有没有听过的区别。

而一家保险公司在品牌宣传上的投入，直接决定了这一点。

2018年中国平安业务宣传费、广告费等支出合计118.89亿元，日均3257万元。

一般的理解很简单粗暴：广告多，这公司就大！

是不是听着就想笑。

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保险公司倒闭了怎么办？

好，假如这个一直一直很有钱的老板经营不善，收不了场了。

申请破产重组了。该怎么办？

措施一：银保监会接管

银保监会直接介入，接管保险公司，直到排除风险，渡过危机。

这就像有个老大哥在后面说：“你不行了，我来顶着！”

到目前为止（1997-2021），保监会5次接管过保险公司。

• 1997-1998，永安财险，股东实际出资不到位、违规经营，接管！

• 2007-2009，新华人寿，董事长挪用资金，接管！

• 2001-2018，中华联合财险，偿付能力不足，接管！

• 2018-2019，安邦保险，违规经营、偿付能力不足，接管！

• 2020，天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险，违规经营，还是接管！

总结规律：资金动作、违规经营、偿付不足等问题都会触发接管。

最关键的是：没有消费者的保险权益受到影响！

比如原安邦保险，在接管期间，大量的中短期理财险，都全部完成兑付，无一笔违约。

而去年银保监会接管的四家保险公司呢，也第一时间回答了大家最关心的问题：

划个重点，

第一，被接管的公司正常经营，想买它们家的保险，没问题。
第二，已经投保的人，也不需要做任何配合。
第三，无论保险公司未来如何，保险消费者的权益都不受影响。

这相当于给我们消费者吃了一颗定心丸。

措施二：中国保险保险保障金注资救助

中国保险保障基金，简单的说，就是保险公司给自己买的一保险。

平时向所有保险公司收取一笔钱，用来救助陷入危机的保险公司。

截止目前，中国保险保障基金的余额为 1528 亿 ！

就是三个字：不缺钱！！！

这个注资是跟接管经常都是一起进行的。

那么大一企业，没点钱是转不动的。

银保监会接管了保险公司，又有这笔钱的加持，处理起来就更顺手了。

前面提到的被接管的新华保险、中华联合保险都被保险保障基金救助过。
这两家公司现在都顺利恢复经营，而且蒸蒸日上。
之前安邦保险被接管的时候，中国保险基金会就曾注资 608 亿，帮助安邦保险完成重组。

除了中国保险基金会的注资以外，《保险法》还规定了 保险保证金、责任准备金、保险保障基金、再保险机制 等制度，一起为保险公司兜底。

有了以上两个措施，你肯定觉得很踏实了！

还有更安心的一个《保险法》的法条：

这一条是针对极端情形拟定的，随着保险市场和监管体系越来越成熟，未来保险公司破产的概率，只会更低。

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怎么判断保险公司靠不靠谱？

到这，对保险公司是放心了。

但在买保险的时候，你可能又开始慌了，因为保险险种多样，名称更是五花八门。

听着都头大，到底咋看？

探长教你两招，这两招你学会，你一开口，业务员一听你是个行家，绝对不敢忽悠你！

方法一：看理赔

老铁们买保险最担心的就是赔不赔的问题。

保险条款就规定了是垫付还是给付，是按等级给钱还是一次性给一笔钱。

如果发生意外，能顺利拿到赔款，才能体现保险的作用。

要是，保险还赔不了，就更糟心了。所以，看理赔是我们的第一条标准。

之前买保险呢，得一家家公司官网找，现在我们可以选择一些更方便的保险平台。要看理赔呢，也只能一家家公司官网找。

我这里帮大家整理了一下各家保险公司上半年的理赔数据。

老规矩，先上表格，再上结论：

结论：

1）赔付不难

绝大多数公司赔付率≥96%；剩下的拒赔主要是未如实告知、不在保障范围内。

在提醒一遍啦，健康一定要如实告知！买保险一定要清楚保障范围！

不符合这两个条件，买了等于白买。

2）理赔率高，基本2天搞定赔付

一提理赔，完全不用像碰到“洪水猛兽”。常看到的拒赔的新闻，主要还是幸运者偏差。想想看，能赔的基本不能是“新闻”，对吧！像东吴人寿、同方全球人寿，还可以做到当天赔付。

所以，在理赔的问题上，不用太过紧张。保险公司、保险经纪人都是照章办事。合同怎么写的，就怎么赔。没写的就不赔，很简单！

压根就不会因为你是亲戚，你有关系多赔一点，更加不会因为你要赔的多，就直接给你拒赔。

看完理赔放下心来，保险好歹也是我们买的一种金融产品。而且花钱之后，仅仅是产品服务的开始。当然要看服务怎么样了！

方法二：看服务

早期保险行业不规范的时候，总有人觉得保险的服务是购买之前。

买之前，嘘寒问暖；买之后，比黄花菜还凉。

到现在，只要是正规的就不会出现这种情况。我们都不想碰到什么，有需要的时候，赔付的“玩失踪”。

那保险公司的服务除了自己打电话咨询，感知一下。有什么更客观一点的数据呢？

中国银行保险信息技术管理有限公司就公布了一份2018年保险公司的服务评级表。

表格是从获赔率、投诉率等八类指标综合计分，从高到低依次分为A、B、C、D四大类，一共10级。等级越靠近A，代表服务越好。

从上表可看出，A级、AA级榜单上，除了几家耳熟能详的保险公司，还有一些没怎么听说过的保险公司。

比如说，国联人寿、幸福人寿和中国人寿服务等级是一样的。服务和理赔的数据只是一个参考。因为保险行业的监管和高标准摆在那，各家的差异其实是不会出现断层式的现象。

也就是说，都差不多，关键是看保险产品几斤几两。

大家对保险公司可以放下心来，条款咱仔细看！

悄悄告诉你，其实保险的从业人员也是很严格的遵守合规操作的。不管是公司还是个人，银保监会也会严格的作出公开处罚。

相对来说，他们其实是比消费者更担心的。红线不能碰！

如果实在碰到什么麻烦也可以求助。这里带一个中国保监会的举报电话:12378。

写在最后：

有了银保监会这么强有力的监管，保险倒闭的可能性很小很小。

保险公司大小的概念，也是相对来说的，而作为保险产品的用户，想真正做到自己的利益不受到损害，一定要清楚自己的需求，只有这样我们才能辨别推销员天花烂坠的销售话术，少花冤枉钱！