慧择小马老师 · 一年前1190 人看过
前段时间,微博上出现这样一条热搜
#当体检报告上出现结节#
(图源:微博热搜截图)
大家通常会把结节和恶性肿瘤、癌变联系到一起,如临大敌。尤其是甲状腺结节、乳腺结节。
后台也经常有人问:“患了结节,还能卖保险吗?”,甚至有人查出不同部位的结节,要怎么投保?
常见结节有哪些?如何分级?
说起结节,最常见的就是这三种——乳腺结节、肺结节、甲状腺结节。
通常乳腺结节和甲状腺结节分为6个等级,肺结节为0-Ⅲ期。
每个等级对应的检查结果小马老师就不过多赘述,大家可以查看下方图片。
依据检查结果来看,像甲状腺结节和乳腺结节的1-2级其实并不严重,通常医生也会安排药物治疗加随诊即可。
这时有人就会问了,有些结节4级医生都说没事,随时复查即可,怎么到了保险公司这,一言不合就审核不通过、或1级都给我除外?
害~核保医学和临床医学还是有所差别的,简单理解一下就是——
■ 临床医学更多关注的是当下的病况;
■ 核保医学更看重疾病的未来发展趋势,保险公司担心“结节”未来会有恶化的趋势。
如此说来,长了结节,就真的无法拥有保险“傍身”了吗?
NO,NO,NO~
保险公司核保虽然严苛,但也不是“油盐不进”,真的一点机会都不给大家。
这不,小马老师为大家盘了一波结节也能投保的产品。
除此之外,还有3家保险公司,限时放宽核保要求。
之前因为“健康告知不通过”而买不了保险的朋友,也许你的机会来了……赶紧往下看!
有“结节”也能投保的产品
因为意外险和定期寿险一般不询问健康状况,或询问的内容不严苛。
亚健康群体主要考虑的是,如何选择合适的重疾险和医疗险。
1
乳腺结节
如图所示,乳腺结节1-2级,在手术和未手术的情况下,分别能买哪些重疾险和医疗险。
医疗险
■ 已手术且术后病理检查为良性,均可正常承保;
■ 未手术或手术未满1年,可除外承保。
适用产品:超越保2020,平安e生保
重疾险
■ 已进行手术切除,但具体核保询问要根据不同产品的要求来,但大部分都可以正常承保。
比如达尔文荣耀版、健康保普惠多倍版/青春版,以及达尔文易核版
■ 未手术可标体承保的有☛健康保普惠多倍,不过要求超声分级低于2级。
2
甲状腺结节
和乳腺结节一样,甲状腺结节也分为手术后和未手术的情况。
来看看分别能买哪些重疾险和医疗险。
医疗险
对甲状腺结节有“包容度”的医疗险也就是超越保2020和平安e生保了。
■ 已手术且术后病理检查为良性,基本可正常承保;
■ 未手术,可除外承保。
重疾险
甲状腺结节买保险一定会被除外吗?还是没选对产品?
■ 一般来说,未手术治疗,近半年彩超显示1-2级,从未有过0级或3级描述,以及检查异常的,基本可以正常承保。
比如 👉 健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版、达尔文易核版、百易保
■ 如果未手术,且在3级以下的,可除外承保;
比如 👉 达尔文易核版、达尔文荣耀版
当然,一切还要具体问题具体分析。
3
肺结节
肺结节……是真的有点难!不过小马老师也还是为你们找到了“希望”。
医疗险
通常肺结节如果未手术切除,基本是拒保,仅有部分产品可除外承保。
比如平安e生保,满足智能核保条件(结节发现时间大于1年,结节直径小于6mm),可除外承保。
重疾险
已手术且术后病理检查为良性,通过核保问询有可能正常承保☛健康保普惠多倍版
这些公司的产品放宽核保条件
除以上疾病外,其他被“拒绝”的非标体人群,你们也是有机会的!!
为了惠利更多朋友,复星联合、百年人寿、昆仑健康放宽了投保限制。
包括妈咪保贝重疾险、达尔文5号荣耀版、超越保2020等多款明星产品。
不仅结节有机会正常承保,就连乙肝小三阳、肾囊肿等都有机会啦。
快,时间不等人,赶紧来看看~!
1
复星联合
放宽时间:2022年3月31日前
推荐产品:妈咪保贝(新生版)、达尔文荣耀版
医疗险
作为保证续保6年的百万医疗险王牌选手,超越保2020限时放宽投保年龄:
■由“30天-60周岁”调整为“30天-65周岁”
之前因为年龄大,没买成的朋友,这次可以试着购买了。
毕竟,在6年保证续保的医疗险中,超越保2020的保障真的好得没话说。
既往症宽松,外购药、质子重离子治疗明确写入合同,扩展特需医疗,支持人工核保……
真的是保证续保6年医疗险的王牌选手。
★特别提醒:超越保2020的人工核保接收时间,最晚至12月31日15:55。
该时间之后就无法提供人核材料咯。
重疾险
复星联合这次是当大招了,30多种常见疾病都有机会标体承保,包括乙肝小三阳、甲亢、甲减、肝囊肿等。
比如小马老师家的明星产品,妈咪保贝新生版、达尔文5号荣耀版,核保条件都已放宽。
2
百年人寿
放宽时间:2021年12月31日前
适用产品:康惠保旗舰版2.0、康佳倍重疾险
百年人寿这次限时放宽了十几种疾病/症状。
如轻度非酒精性脂肪肝、阑尾炎、腰间盘突出等常见疾病,符合条件的朋友,都可标体承保。
像腺样体肥大、慢性扁桃体炎、慢性咽炎/喉炎、痔疮,更宽松,可以直接标体承保。
3
昆仑健康
放宽时间:2021年12月20日前
适用保险:健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版
昆仑的这两款重疾险,都是目前多次赔付重疾险中的明星产品。
具体放宽了哪些疾病?可以看下图
这次“核保放水”宽松到什么程度呢?
除上述的甲状腺、乳腺结节1-2级,满足相应条件,可以标体承保外,低体重宝宝,也有机会买!
出生体重不低于2400g,且无新生儿病史者(其他重疾险,一般要求不低于2500g)
此外,甲减、乙肝小三阳、肝囊肿、胆结石乳腺、早产儿等,符合昆仑健康的条件,健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版都有可能标体承保。
总体来看,昆仑健康放宽核保政策后,会比之前的核保宽松许多。
★特别提醒
以上核保放宽政策针对的是“人工核保”,各家保司人核提交资料时间即将截止。
如有人工核保需求的朋友,请尽快联系保险咨询顾问,协助核保噢。
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