保险有用吗需要买吗？第一次买保险，一般人不会告诉你这些

保险有用吗需要买吗？互联网保险的兴起与发展，让更多的人对保险“蠢蠢欲动”。保险是抵御风险的有力工具，已成为人们生活的必需品。

但第一次买保险，难免心生忐忑。当然，在考虑商业保险前，医保一定要配置好，这是国家给予的基础保障。

家庭保险配置正确的顺序是：成人---孩子--老人。成年人保险重点考虑意外险+重疾险+医疗险+定期寿险。而孩子和老人则不建议购买寿险。

而且每个家庭的实际情况不同，不建议照搬别人的保险方案，适合自己的才是最好的。

同时，也不建议买太超过经济预算的保险产品，要根据家庭的实际情况来按需选择。

一、不同年龄段保险购买顺序

无论是哪个年龄段，医保都是要购买的。无论是小病住院，还是大病住院，都是报销一部分。因此，在医保的基础上再考虑商业保险的配置。

1、「孩子阶段」保险购买顺序

0-18岁未成年阶段，一般都还在上学，面临的风险主要是意外和疾病，因此，在保险的配置上优先考虑意外险+重疾险+百万医疗险。如果孩子的抵抗力较差，还可以再搭配一份小额医疗险投保。

图片来源：慧择保险网

对于意外险要重视意外医疗保障，不限社保范围，报销比例越高越好；重疾险可以选择保障至30岁，等孩子成年后有能力后再选择适合自己的产品。

2、「初入社会」保险购买顺序

18-25岁刚步入社会，这个阶段的经济收入可能不是很多，优先考虑性价比高的意外险+百万医疗险，如果经济尚可，可以考虑购买定期重疾险，定寿也建议按需投保。

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对于重疾险的选择，若预算紧张，也可以考虑一年期重疾险做个短期的过渡，但不建议作为长期的保障，因为稳定性较差。而百万医疗险在投保时续保条件一定要重视。

3、「成家立业」保险购买顺序

25-50岁多数人已经成家立业，上有老小有小，经济上也会慢慢好转，这个阶段可规避大病风险的百万医疗险+重疾险一定不能忽视，意外险投保时保额要充足，而寿险则可以考虑定寿或终身寿。

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鉴于当下发生猝死的频率不低，在意外险的选择时最好选择包含猝死保障的产品；寿险的保额要能够覆盖家庭的债务和日常开支。

4、「老年阶段」保险购买顺序

50岁以上的中老年阶段，一般不建议购买重疾险，不容易通过核保，也容易发生保费倒挂的现象。可以用防癌险来代替重疾险，如果身体健康尚可，可以选择百万医疗险，反之，防癌医疗险也是不错的选择。

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年纪大了，腿脚不灵活，容易发生骨折，包含骨折保障的意外险实用性更强。如果没有能力购买商业保险，也可以考虑购买惠民保，多一份保障多一份安心。

二、家庭保险方案分析

保险是以小博大，守护家庭安定的有力支持。家庭保险配置建议保费不超过家庭年收入的10%。

在保险的配置上建议险保额后保费，成人意外险保额不低于50万，重疾保额至少30万起。预算不足时先大人后孩子，把预算留给家庭最会赚钱的人。

下面以一个年收入15万的三口之家为例，来分析具体的保险方案。

图片来源：慧择保险网

三口之家首年的保费支出为9479.4元，占据家庭年收入的6%左右，还是比较合理的。

夫妻二人的保险选择了意外险+重疾险+百万医疗险+寿险，孩子选择了意外险+重疾险+医疗险，有效规避了他们各自存在的风险。

对于保险小白来说，建议大家买保险前要记住三点：

1、明确自身的需求

买保险前要明确知道自己是想要解决什么问题，是生病了没钱治？还是担心除了意外家人生活质量下降？然后根据自己的需求来配置相应的保险险种。

2、了解自身的健康状况

保险不是想买就能买，如果身体存在异常，很可能通过不了严格的健康告知。而且隐瞒身体状况带病投保，也会给理赔带来隐患，得不偿失。

3、了解自己的预算

保险是必需品，但不应该为了保险而影响当下的生活质量。只有合理的保险预算，才能让你既有保障，又没有经济压力。一般建议全家保费控制在年收入的10%以内是比例合理的，且孩子的保费不应该占据过多的预算，千万不要本末倒置了。

文章小结

保险有用吗需要买吗？答案是肯定的，保险可以规避一场大病倾家荡产的风险，可以规避一场意外整个家庭陷入低谷的风险。

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当然，每个人的需求、预算和身体健康状况都不一样，对应的保险方案也不一样。保险必须买吗？新生宝宝一年保费仅需千元，安全感拉满100分了解不同人群的保险需求方案。