中意乐享一生重疾险保障如何？值得买吗？

中意人寿保险公司，是国内第一批获准成立的中外合资保险公司，由意大利的忠利保险有限公司和中国石油集团资本有限责任公司，这2位大佬合资组建，可谓是资金雄厚。

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今天给大家介绍的，是中意的一款重疾险—【中意乐享一生保险产品计划】，本产品计划由中意乐享一生重大疾病保险与中意附加乐享一生两全保险组成，投保人在购买主险时可根据自身需求选择是否投保附加险产品。

重疾险的作用，除了帮我们负担一些治疗重大疾病的医疗费外，更重要的是覆盖我们3-5年的收入损失（也就是不能工作损失的工资）+后续康复费用。

乐享一生保险产品计划是中意人寿的一款单次赔付重疾险，保障终身，保障如图↓

它的保障有这些：

1、主险重度疾病保障

保障108种重疾，在等待期后确诊且符合保险金支付条件，赔付确诊时100%基本保额、确诊时现金价值和确诊时基本保险金额对应的累计已付保险费三者之大，赔付1次。

2021年2月，重大疾病险新规开始实施，新规增加了病种数量，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重大疾病，这28种重大疾病，各家保司的重疾保险产品基本都会覆盖，而且这28种重大疾病赔付概率普遍较高。

所以我们不用太纠结重疾保障的病种数量，但如果是有家族病史的朋友，要注意家族病是不是在保障之内。

2、主险轻度疾病保障

保障40种轻症，最高赔付3次，每次赔付30%基本保额。

12种比较高发的轻症，乐享一生的覆盖情况如图：

可见乐享一生保险产品计划对高发轻症的覆盖率总体还是比较广泛的，12中占10。

3、主险身故保障

18周岁前，给付身故时基本保险金额对应的累计已交保费和身故时现金价值的较大者
18周岁后，给付100%基本保额、基本保险金额对应的累计已交保费、现金价值较大者（前述三者均为身故时对应的额度）

很多人说带身故的重疾险贵，不值得。

但不能一概而论，带身故的重疾险现金价值比较高。

保终身的话，疾病和身故，总能拿到一项赔付。

如果预算充足，平时又不太能存下钱来，选择它也可以。

4、附加两全险

可以获得身故保障或满期金。

可选附加两全保障至70/80岁，满期给付后，疾病保障继续保至终身。

身故保险金

被保人在等待期后身故，
18周岁前，赔付身故时附加险基本保险金额对应的累计已付保险费和身故时现金价值两者之大；
18周岁后，赔付身故时附加险已交保费×系数和身故时现金价值两者之大。

*系数为10-41周岁160%、42-61周岁140%、62周岁及以上120%。

满期保险金

如果被保人到了约定的时间（70岁或80岁）还生存，同时在主险未终止的前提下，保险公司会把附加合同基本保险金额对应的累计已付保险费、附加合同基本保险金额乘以累计已交费期数两项金额之和的118%给付给我们。

如果被保人到了约定的时间（70岁或80岁）还生存，同时在主险未终止的前提下，保险公司会把附加合同基本保险金额对应的累计已付保险费、附加合同基本保险金额乘以累计已交费期数两项金额之和的118%给付给我们。

产品形态有一丢丢复杂，给大家举个例子：

→ 如果他55岁患了癌症，能够拿到重疾保险金：30万基本保额、现金价值、累计已付保险费 （不包括其附加合同的保险费）三者的较大值。主险出险之后，附加险身故保障金和满期金就不会再赔了。

→ 如果65岁他去世了，就可以拿到2份钱：

①主险里的身故保障：30万基本保额、现金价值、累计已付保险费 （不包括其附加合同的保险费）相比，三者的较大值

②附加两全险里面的身故保障金：身故保障金4973.49*20*120%≈11.9万 或 现金价值，二者的较大值。

→ 如果他70岁仍然生存，就能拿到满期保险金：

（附加险基本保险金额对应的累计已付保险费+附加险基本保险金额乘以累计已交费期数）*118%。

测算如下：（4973.49*20+9084*20）*118%=33.2万，

 拿到满期保险金，本附加合同效力终止。

PS：以上演示所有案例数据与实际数值可能会略有差异。

要不要附加两全险？看大家的个人需求。

如果你的理财能力较强或者预算不够充足，建议不要附加。

原因1：价格贵不少

还是用乐享一生来说，以下表为例，在被保人30岁的时候，如果附加了两全险之后，价格贵50%左右，保费压力大不少。

原因2：利率不高

虽然到期之后会还给我们，但是经过了几十年，钱会贬值呀。

我们现在省下来的钱，可以拿去理财增值，能获得更好的收益。

不过，如果你觉得自己理财能力弱爆，投保主险同时附加两全险也行，重疾、身故和满期金至少能拿到其中一个。。既有重疾保障，又能领取身故保险金或满期保险金，也是不错的选择。

总的来说，这款重疾险在保障上比较平衡，可覆盖不同用户的保险需求，如果你想了解更多，欢迎来撩~

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