百万医疗险值得买吗？挑选时需要注意什么，提前了解避免入坑！

百万医疗险于2016年问世，凭借着“低保费、高保额”获得了不少用户的青睐，但有些人对保险一窍不通，并不清楚百万医疗险值不值的买。

究竟Ta像不像大家说的那样好，有没有什么我们不知道的“坑”呢......为了帮助大家解惑，下文将从3方面进行分析~

·百万医疗险值得买吗

·选择时注意哪些

·热门百万医疗险对比

一、百万医疗险值得买吗

百万医疗险是医疗险中的一个险种，因为它的保障额度高达百万，所以将其统称为“百万医疗险”。

百万医疗险属于报销型产品，报销范围广，不管意外还是疾病导致住院，医疗费用都能报，是一款实用性很高的险种。

那么百万医疗险具体有用在哪里？

1、花小钱，享高保障

大部分百万医疗险花几百块就可以享受超过百万的医疗保障！一般来讲20-30岁投保时，保费在300元左右；50岁前投保不超过1000元。

以平安e生保保证续保版为例，30岁男性，在有社保的情况下投保，一年只需花费364元，就可享200万保额的保障。

2、有全面的基本保障

一款优秀的百万医疗险除了有一般住院医疗、重疾保障外，还会有特殊门诊、门诊手术等保障。大部分还会包含就医绿通、医疗费用垫付等增值服务（注：绿色通道需要根据具体城市、具体医院而定）。

另外，不同的百万医疗险会附加特定的保障项目。如特定海外医疗、特需治疗、肿瘤特药服务等。

3、提高报销比例

医保只能覆盖基础医疗，且限制药物报销比例，而市面上很多百万医疗险能够弥补社保这些空白，报销范围不限定社保，报销药品的种类也比较多。

经社保报销、扣除免赔额后，住院前后的门急诊、住院和手术费用都能报销。

二、选择时注意哪些

百万医疗险的优点确实有很多，但依然有部分限制。

1、设有免赔额

百万医疗险一般都设有免赔额，大部分是1万元。

也就是说，住院医疗费用没有超过1万的，不可以报销；超过1万元，报销经社保结算、并扣除1万元免赔额后的住院医疗费用。对消费者来说，确实不太友好。

想买0免赔的百万医疗险也可以，市面上也有，但是保费相对比较高。如果1万元以内的小额医疗费用也想用保险来报，可以购买小额医疗险。

2、投保有所限制

大多数百万医疗险的投保年龄最高是60周岁，有的甚至更低。

因为过了60周岁后，个人的身体状况难免会变差，风险比较高，所以成功投保的几率比较低。

除了年龄外，被保人的职业也有限制，通常1-4类的职业可以投保，高危职业被拒保可能性比较高。

另外，大部分产品规定中国大陆二级及以上公立医院普通部才能报销。

3、续保有限制

说到百万医疗险的限制，不得不提续保条件。大多产品只保障1年，不保证续保一直是百万医疗险被诟病的地方。

但随着市场需求的增大，保险公司不断更新产品，除了有6年保证续保外，还出现15年以及20年保证续保的百万医疗险。

对面上面这些限制，用户在挑选时，要注意产品的保障内容是否全面、产品的稳定性如何，以及要看清楚健康告知和免责条款。

虽说百万医疗险便宜，优点比较多，但还是要摸索清楚，不要闭眼入哦。

三．热门百万医疗险对比

百万医疗险大致分为一年期产品和一定期限内例如6年、20年内保证续保的产品。

我们先来看一年期的百万医疗险：

图片来源：慧择保险网

尊享e生2021：最高70周岁也能买，对上了年纪的老年人特别友好。

经过了多次改版，在保持着旧版本优点的基础上再度优化了保障内容。

在一般医疗和重疾医疗保增不变的情况下，新增了很多可选责任和增值服务，用户可以根据自身保障需求，进行合理规划。

京彩一生：基础保障扎实，保额充足。

100种重疾医疗最高300万、意外身故/伤残最高1万、一般医疗最高300万，能够给予被保人充足的保障。

报销门槛低，支持院外购药报销，有100%报销，已有社保身份投保，但未以社保结算的，以60%进行赔付。

提供100种重疾住院垫付＋绿通服务，帮助用户轻松获取优质医疗资源，改善就医和理赔体验。

太平e保无忧2020升级版：投保灵活，对身体状况异常的人群较为友好。

除了标准版外，还增加了0免赔版，两个版本的区别在于前者有1万免赔，后者无免赔。

其他保障都一样，而且都可以自由选择住院医疗险的保额，可以投保100万或300万，灵活度比较高。

而且，e保无忧2020升级版对身体状况异常人群比较友好，比如甲状腺1-3级、原发性高血压、2型糖尿病都可以承保。

长期保证续保的产品，这几款不错：

图片来源：慧择保险网

e生保：保证6年续保，恶性肿瘤保障充足。

包含了200万住院医疗、200万恶性肿瘤保障，基础保障全面。

另外，特别加强恶性肿瘤的保障，除了200万的恶性肿瘤保险金外，还有1万的恶性肿瘤津贴，恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金。

还包含了恶性肿瘤豁免，如果在保证续保期间内，被保人初次确诊恶性肿瘤，那么剩下的保单年度保险费就不用再交，而且保障继续有效，直到保证续保期间结束。

超越保2020：这款产品有两个版本可选，分别是标准版、特需版。

特需版走的是高端医疗路线，保费稍高一点。比如30岁投保，保费要1119元，标准版则只要232元，可以按自己的需求和预算来选。

两个版本基础保障齐全，住院医疗、重疾医疗、特殊门诊等都有覆盖。而且支持质子重离子100%报销，包含了就医绿通、医疗费用垫付等实用性很高的增值服务。

另外，在免赔额方面也有创新，6年保证续保期内可以递减。如果当年没有发生理赔，下一年免赔额减少1000元，最多可减少5000元。

平安e生保：保证续保20年，在保证续保期间内，无论是产品停售，还是发生了理赔，都可以续保。

保障内容扎实，基本的一般住院医疗、重疾医疗都有保障。其中一般住院医疗有200万，在保证续保期间内，总限额为800万，在保障范围内，社保内外全涵盖，都可以报销。

这款产品非常适合年纪偏大、怕身体出现异常而后续不能投保的人群，进行规划。

写在最后：

每个人对百万医疗险的需求都不一样，如果你觉得有坑的话，很大可能是你买的产品不适合自己。

对于保险小白来说买保险并不简单，买对了它就是一个很好的防风险工具，买错了就是浪费钱。如果您并不清楚怎么规划产品，可以点击右侧“在线客服”，进行一对一咨询。