想要退保怎么办？通过这几步减少损失

没有人希望买错保险，但是实在是错的离谱的时候怎么办呢？

很多人买目光落到了退保上，

然而，很多人在退保上又掉坑了，

所以今天给大家整理了一篇【退保攻略】

各险种能退多少？退的时候要注意什么？

统统告诉你。

（1）记住一个关键时间：犹豫期内全额退

犹豫期又叫冷静期，在犹豫期内可以无条件退保，

不开心了、不想要了、缺钱了......不管什么理由，都可以退。

基本上只要交非常少的工本费，甚至0成本就可以拿回所有钱。

而且，这个期限也不算短，犹豫期一般是15天，从投保成功后开始数，

但题主已经投保4年了，显然不符合犹豫期内退保了。

（2）看保障时间：是短期险还是长期险？

①短期险：掌握公式，算出退保价值

如果你买的是短期险，比如一年期的意外险、医疗险，

退保能退多少，合同都给了计算公式。

以锦慧保意外险举例：

退保退【未满期净保费】，即

保险费×[1－（保单已经过天数/保险期间天数）] ×（1－25%）
如果一年期保费158元，保单已过90天，保障365天，
那么能退得：89.2元，约为所交保费的56%。

其他短期险同理：

先去合同找公式，然后代入数据计算。

②长期险：直接看现金价值表

长期险，比如保终身的重疾险、寿险等，退保价值不需要自己计算，合同里直接给了。

只要翻开合同里的现金价值表，查看对应保单年度的现金价值，就能知道对应退回多少钱。

这里以【达尔文5号焕新版】为例，

30岁女性，投保50万，保终身，一年保费4644元，

如果她在第五年（第5次缴款后）退保，只能退得5178元，

而5年总共累计缴纳：23220元，退保只退5178元，

大概退还所交保费的22%......

事实很惨痛对不对，

所以不得不再次提醒大家，买重疾险钱一定要看好了再买！！

买了又退，亏掉的都是真金白银。

退保亏大发，尤其是长期险，最忌冲动地买、冲动地退，

结果回头一想，还是不退的好......

所以各位老铁，

退之前一定要想清楚这几个问题，能有效避免来来回回地翻车：

01

是不是一定要退？

大多数退保都是出于以下几点原因↓

》》》发现了更好的保险

①：保险太杂，太多鸡肋而无用的责任

这种情况，选择退保无用的附加责任即可，

核心是保留关键保障，削减无效责任，

比如某些交通意外险、长期意外险、各种住院险等等（视情况具体分析）。

②：保险太老，保障少

如果没有缺少关键保障，建议留着，

如果有坑，分析后再决定。

具体分析一下：

如果是2007年以前的保险，大多没有受2007版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》约定，或保额低要价高、或保障疾病缺失，

这类保险可以找保险顾问分析一下，如果存在坑点、非常不划算，可以考虑退掉。

如果是2007年-2020年重疾新规前买的重疾险，

觉得没有现在最新的保险好，想要退。

这种情况我劝你慎重，

市场的发展决定了永远都有更好的保险诞生，

一味追逐“最全、最好、最便宜”反而失去了当初早上车的时间价值，

在新旧保障没有根本性差距的情况下，没有必要退。

③：保险太贵，想买更便宜的

计算保费差距，

如果省下的钱比退保损失的保费要多，可以考虑退。

或者选择减保，通过降低保额来减少保费，

在享有旧保险保障的同时，购买新的重疾险。

》》》觉得健康告知没做好，担心有理赔纠纷

情况又分为两种，

①：因为自己的疏忽，忘记告知自己的一些健康情况。

这个时候，可以和你的保险顾问沟通，

让他帮你分析这个健康情况需不需要补充告知（对顾问的专业性要求比较高），

如果不需要，安心享受保保障；

如果需要，请他帮你提前询问核保老师，提交的核保资料是否能通过，

如果能通过，大胆提交资料、补充健康告知；

如果不能通过，考虑退保。

②：在无良业务员的引导下，隐瞒/遗漏严重的病情

什么叫严重病情呢，就是健康告知里问到的、核保过不了的，

这种情况下投保，非常可能影响日后理赔，

建议搜集好证据后，提交给保险公司，以【存在销售误导】的理由申请全额退保。

但如果历时久远，可能存在搜证难度高的情况，

所以这里也提醒大家，优先选择可以回溯信息的平台哦。

》》》保障太差，条款有坑

有致命坑点的保险还留着干什么呢？

退保。

02

如果一定要退，是否满足这几点？

退保前，记得给自己来几计灵魂发问↓

①问问自己，能接受退保损失吗？

上面你也算过了，退保损失大大滴，

很可能交了大几万，只退回小几千，这差距能接受吗？

会因为退保损失不断谴责自己、给因为退保损失家里有人不停地念叨吗？

如果接受不了，退保到此为止，安心享受保障的。

（ps：此处不包含销售误导、条款有坑、健康告知有误的情况）

②问问计划，新保险安排上了吗？

退保意味着失去保障，万一在退保后换上大病，旧保险可不会赔付。

这就要求我们，在退保旧重疾险之前，尽量把新保险安排上，

最稳妥的就是，在退保前半年，把新保险买上，并且过渡掉等待期，正式生效。

③问问健康，还能过健康告知吗？

保险和爱情，都不是想买就能买，

买保险的门槛，首先就是健康告知，

能一定买上新保险吗？

如果不能，还是慎重退保，

毕竟保障差点可比0保障要好得多。

最后提醒一下，

保险不要轻易退，下车容易上车难，全盘考虑后再做决定。