保险受益人怎么填？法定、指定受益人有什么不一样？

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买保险必不可少的一个环节就是：填写受益人。

一般来说，像医疗险报销用的保险，就没有受益人这个说法了，谁买就赔给谁；

而一些带身故责任（人没了赔一笔钱）、财产传承的保险，才需要填写受益人。

保险受益人，可以是“法定”或者“指定”，不选的话默认是法定。

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指定受益人PK法定受益人

1） 指定受益人——赠予关系

指定受益人一般是直系亲属，可以有1-3个指定受益人。

可以按比例分赔付的保险金。比如说，指定父亲50%、母亲50%。

只填受益人、不填写比例的，默认等分。

2） 法定受益人——继承关系

如果默认选了“法定”，可能会有以下问题：

情况1：保险金没到手、先抵债！

需要注意的是，继承法有明确规定：

第一千一百五十九条 分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；但是，应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产。

指定的，保险金变成指定受益人的财产。法定的，先偿债、缴税。

情况2：保险金赔付更麻烦！

保险金的分配按继承法走，

• 第一顺位：配偶、子女、父母

• 第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

但每个人分多少，和谐的可以均分，不和谐的只能battle。

一般少分或者不分的情况有3种：①继承人有扶养能力和条件，②不尽扶养义务，③继承人协商同意也可以不均分。

还有一点耐人寻味：“子女”包括了婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。

也就是说，如果小小马的保险写的是法定，人没了，保险金的继承上，妻子、和小三生的子女有同样的继承权。

真撕破脸、当庭对峙的也不是没有。

总而言之，买保险，指定继承人更有利！

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受益人条款全解读

保险合同上是这么描述的：

细心的朋友注意到了，下面还有两行标灰的字。

• 为什么会限定身故先后顺序呢？

这主要是防范道德风险，还有投保人、受益人同时挂了之后的保险金划分。

在一部老港剧里就出现过类似的场景：
两夫妻同时病危，家人更关心的是谁先断气，因为这直接决定了财产如何继承、划分。如果是妻子先没了，先生继承遗产，再继承给夫家人。妻子的弟弟甚至铤而走险拔管谋杀。

如果默认选择法定，一般保险公司为了避免纠纷，

会要求第一顺位，所有符合继承条件的人到场，需要出具身份证明材料等等。

甚至有离婚很久已经失去联系的原配子女，也在第一顺位。

所以，如果婚姻情况的变化，也要看情况机动调整。

要提醒的是：不同的险种，保险金的差距也很大。

• 像意外险、重疾险含身故，人没了一般赔50-100万。

• 而寿险，人没了，保额买多少赔多少，最高600万都有。

如果是考虑到家里房贷、子女教育、父母赡养的问题，

完全可以买份寿险，受益人按照自己的意愿填。

受益人的填写，看起来是件小事。

按照我们自己的意愿填好，能省不少麻烦。