不要乱给爸妈买保险了！这3笔冤枉钱，求你别花

很多人给爸妈买保险，就按着给自己搭配的思路：上来就是重疾险。

然后觉得父母年纪大了，再给他们买份年金险养老、买份寿险。

简直，精准踩中雷区。

事实是，你给父母买这些保险，不划算！

（1）慎买重疾险

因为不划算，容易保费倒挂，比如这个↓

每年交9712元，交20年，一共要交19万4。

再一看保额，只有15万？？？

累计交的钱，比能赔的钱还多。

同时，父母年纪大，身体毛病多，基本过不了投保要求，买不了重疾险。

（2）慎买寿险

寿险适合给家庭经济支柱买，实现的是“站着是印钞机、倒下是人民币”，

人倒了责任不倒，寿险赔款供娃娃继续上学、赡养爸妈安度晚年。

而父母即将退休，不再承担沉重的养家压力，没啥必要再买寿险。

再就是，给父母买寿险，也不划算啊：

同样50万保额，

50岁的人买寿险，保到80岁（实际保障30年），每年保费近3.5k；

30岁的人买寿险，保到80岁（实际保障50年），保费还更低，每年2k。

再次证明，保险越早买越便宜。

（3）慎买年金险

年金险的价值在于时间复利，

越早买年金险，利滚利就越高，

年轻时栽树，年老时乘凉，享受年金险的回馈。

反之，临近退休才买年金险，

等到能领钱时，小苗苗还没长大呢，能领取的收益并不多。

排完了雷，该说说真正对父母有用的保险了。

• 意外险

• 百万医疗险

• 惠民保

（1）要买意外险

虽然爸妈退休后不用上班了，但是意外风险无处不在，

在家带娃、出门跳跳广场舞、做家务，稍不注意都有摔倒、骨折的可能，

之前我奶奶骨折住院，结果我一上去，骨科80%的病人都是爷爷奶奶辈的，

基本都是60岁起的老人，

而一份几百块的意外险，就可以保障这些意外风险。

这里也优选一款适合父母的意外险：孝心安（尊享版）老人意外险

• 
  

• 投保宽松

最高承保至85岁，无健康告知，无职业限制

但3类及以上职业，只保生活意外，不保工作发生的意外。

• 意外医疗优秀

可报自费药，最高100%报销

住院津贴变多，而且赔付天数上限从30天增加到100天

救护车费用最高赔1千元，异地亲属慰问探望最高补贴3千元

• 增值服务多

电话医生服务、专家门诊预约及陪诊服务、代配药服务、防欺诈服务等。

如果想给父母更全面的保障，这款值得考虑。

（2）买医疗险，优先买百万医疗险！

绝大多数的人给父母买保险，第一个考虑的就是看病报销的问题，

毕竟父母年纪大了，大病风险较高，

趁早买医疗险，这笔钱就能让保险公司出咯~

而适合父母买的医疗险主要有两种：百万医疗险、防癌医疗险。

1-【百万医疗险】保障全——不限疾病报销

百万医疗险，不论因疾病、意外住院都可以报销，

也不限疾病和治疗方式，每年可报销100万起，

• 优点：保额高、保费低、保障范围广，扣除免赔额，基本都能报销。

• 缺点：健康告知比较严格，父母这年纪多多少少有些体检异常的数值，想买比较难。

优选百万医疗险：平安e生保长期医疗（费率可调）

• 20年保证续保

• 一般医疗保险金：200万（年度免赔额1万）

• 120种特定疾病医疗保险金：200万

• 平安大品牌

给父母买医疗险，一定要买保证续保时间长的！！！

因为年纪越大，买医疗险越难，如果买的短期医疗险，

一旦医疗险停售，第二年就买不了啦。

像这种保证续保20年的，给60岁的父母买，能保障到80岁，妥妥令人安心。

2-【防癌医疗险】性价比高——只报销癌症治疗相关费用

虽然它只保癌症，但也非常实用，

据2019年国家癌症中心发布的报告显示，

癌症发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁达到高峰。

而保了癌症就相当于把风险最高的疾病给覆盖了。

• 优点1：覆盖癌症保障，价格便宜，一般0免赔。

• 优点2：健康告知宽松，一些慢性病人也能买。

• 缺点：保障范围比百万医疗险小。

②优选防癌医疗险：平安长期个人癌症医疗保险（费率可调）

• 终身保证续保

• 癌症医疗保险金+抗癌特药品保险金，最高可报销：400万

• 三高人群可买

• 含87种抗癌药

• 附赠质子重离子保障（1年）

• 
  

简单总结一下：

百万医疗险——不限疾病报销，报销范围大，年纪大买比较贵、对健康要求高。

防癌医疗险——仅限癌症相关报销，报销范围小，相对便宜、对健康要求宽松。

所以，我们给父母买医疗险的策略就是：

优先买百万医疗险，买不上/买不起，再买防癌医疗险。

起码，这俩总得有一个。

（3）买不了商业医疗险，买惠民保

相信大家都听说过“惠民保”，

这个保险是由政府牵头、保险公司承保的医疗报销，报销用的。

保障内容和百万医疗险差不多，但保障力度稍微弱一些：

康康四大一线城市的惠民保，感受一下↓↓

• 
  

• 保额：可报销100-300万，和百万医疗险差不多

• 免赔额：1-4万不等，免赔额比百万医疗险偏高

• 报销比例：80%-100%不等，大部分只能报销社保范围内的

从保障能力上说，惠民保就是百万医疗险的弟弟，

但从健康告知上说，惠民保就明显放水，门槛非常低：

1、健康告知非常宽松：大部分不问身体情况，或者限制很少，得过癌症也能买。
2、人群覆盖广：不限职业，不限年龄。只要有当地医保，都能买。
3、保费真便宜：50多岁买百万医疗险，动辄上千元。

总的来说：

惠民保便宜，且投保宽松，基本人人都可上车享受保障，但保障力度稍弱。

所以，父母买不了百万医疗险、只有防癌医疗险的，可以再买一份惠民保。

总结一下，给父母买保险：

（1）要买医疗险：百万医疗险＞惠民保、防癌医疗险。保证续保越长越好。

（2）要买意外险：优选可报自费药、增值服务多的。

（3）不必买：重疾险、寿险。

（4）看情况买：年金险。

以上~