大择 · 一年前1714 人看过
很多人都有过这样的疑问吧:买一份重疾险需要花多少钱?3千、6千、上万?
保30万和保50万又差多少钱?保70岁和保终身呢?
明知道重疾险不便宜,但都不知道花多少钱才是合理,于是不明不白地花了高价还不自知。
为了大家不花冤枉钱,
我历时1个多月整理了线上线下共54款重疾险,
通过对 保障责任、保障时间、保障特点 的综合测评,
整理出一份重疾险各梯度价格区间表,供大家参考!
此外,大择也给大家整理出各梯队的高性价比重疾险:
第一梯度重疾险:基础保障齐全、价格便宜
价格范围:1500-2500元
参考重疾险:达尔文5号荣耀版、康惠保旗舰版2.0
第二梯度重疾险:+保终身、高保额
价格范围:5500-6500元
参考重疾险:达尔文5号焕新版、康乐一生2021
第三梯度重疾险:++特定疾病保障、重疾赔多次
价格范围:6000-8000元
参考重疾险:健康保普惠多倍版、哆啦A保
第四梯队重疾险:一步到位重疾险保障
价格范围:1w+
参考重疾险:以上灵活搭配
简化图片版↓↓
但适合什么保险,不单一由预算决定,
还要看年龄、疾病史、家族病史等等,
看预算:20-30岁年轻人,保险预算不高,买保到70岁、高性价比的,第一梯队其实够用;
看年龄:30-40岁,职场打拼多年,陆陆续续暴露出健康问题,可以考虑一步到位的,二三四梯队适用。
看家族史:有家族病史如高血压、癌症基因的,建议第一份重疾险买保特定疾病保障的,直接考虑二三梯队的重疾险。
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你的第一份保险,这样选不吃亏!
一般来说,个人/家庭 取【小于年结余的10%】来配置保险比较合适,
不至于预算太低,保额不能覆盖风险;
也不至于预算太高,给家庭造成负担。
确定了预算后,之后就是选择合适的重疾险,
挑选重疾险,你要考虑这几点:
保额
保障期限
轻症、中症责任
特殊的附加责任
保额要买多少才够呢?
中山大学附属第一医院就给到了一份可以供我们参考的数据。
以恶性肿瘤(即癌症)来看,治疗康复费用在12~50W之间。
而且,这只是个大致范围,
还有后续的护理、保养、用药成本(治疗白血病的靶向药格列卫国内2W/盒)也要考虑,
再加上医疗通胀,每年的就医成本都在上涨……
所以建议大家:保额30W起步,预算高的,直接买50W及以上。
有人纠结该保70岁、80岁还是终身,我建议优先保终身。
人这一辈子,说不准什么时候会得病,但我们知道:年纪越大、身体越差、得大病的概率越高。当我们越老,我们越需要重疾险。
保终身直接把保障拉满,不用担心到期了保险裸奔的问题。
根据保险公司的理赔概率:轻症的发生概率大约是重疾发病率的30%(各年龄段平均值),发生率并不低。
而且轻症大多都是重疾的前兆,比如,原位癌,如果任由它恶化,后期很可能发展成癌症。
重疾险常见的附加责任有很多,总的来说,就下面4类:
首先,这些附加责任不是必须的,可以选也可以不选。
其次,买这些附加责任是为了更加贴合个人需求。
说人话就是:缺什么补什么,可补可不补,因人而异。
比如有癌症家族史的,要加强癌症保障;
比如身材比较胖、血压比较高的,可以附加心脑血管特定疾病保障;
还有男性、女性、小孩面临的高发疾病不同,要补充的也不一样。
如果你觉得基础保障就够了,也可以不附加。
看到这,你应该也看出来了,要不要附加特定保障,还得看具体情况。
年龄、疾病史、健康情况以及保险预算这些都会有影响。
如果你对保险有任何疑问,都可以找我解答。
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成人高性价比重疾险,这里面选
从便宜到贵,我们挨个看看:
保障责任简单,比较适合18-30岁、预算少的朋友。
它有4个优点:
①价格便宜,支持月缴&年缴
以100万保额、保30年交30年为例:25岁,男性217.6元/月,女性222.7元/月。
②没有职业限制,支持智能核保
③重疾保额高达百万
8月1日前,18-25岁的人还能买100万保额。26-30岁,也能买到50万。
④享独有的百易保盒福利
百易保盒号称“健康管理全家桶”:
适合预算较多,关注重疾、癌症/心脑血管特疾二次赔更多的朋友。
3个特点:
①赔付比例高
60岁前首次重疾赔180%、轻中症分别赔40%、75%确诊重度恶性肿瘤晚期,可以额外赔30%第二次确诊心脑血管特疾、恶性肿瘤赔得多,高达150%(可选)
②身故责任灵活搭配
就算保至70岁,也不捆绑身故责任(在重疾险中相当罕见),这样一来能便宜不少钱。
③享受就医绿通服务
整体来看,达尔文5号焕新版非常良心。前不久,它打败众多对手,在第四届华夏时报保险科技峰会获评“2021年度人气重疾险产品”。
适合关注轻中症赔付比例高、价格便宜的朋友
也是3个特点:
①自带恶性肿瘤特定药品津贴
假如得了恶性肿瘤(俗称癌症),治疗用到的抗癌特药费用,在经社保报销后,2年内自付部分≥10万,能额外赔50%。
而且,可以先用百万医疗险报销,也还能领取这笔津贴。
②癌症津贴领取的间隔期短
只需间隔1年,其他重疾一般间隔3年。
③不强制绑定身故责任,价格更便宜
适合想要前症保障/灵活搭配的朋友。
2个特点:
①独特的前症保障
前症是比“轻症”更轻微的病症,相当于降低理赔门槛。
②基础责任灵活搭配
比达5荣耀版更灵活!因为它连中症、轻症都是可选责任。
适合预算较少,或看重纯粹重疾保障/重疾加保的朋友。
适合担心重疾出险后保障“裸奔”的朋友。
3个特点:
①自带重疾赔2次
而且不分组,赔付概率更高。
②恶性肿瘤-重度津贴责任优
确诊恶性肿瘤1年后,有约定治疗行为的,每次赔40%,最多赔3次,即120%。
相比其他癌症二次赔,这个赔付概率更高。
③健康要求宽松
亚健康人群的福音。常见的小毛病,如:甲状腺/乳腺/肺结节、乙肝小三阳、慢性肝炎、胃炎、胃溃疡等,这款都有机会标体承保。