比银行理财靠谱，比国债收益高，这种低风险理财可别错过！

大家好，我是钱多多，搞钱小能手~

刚过完中秋，你花了不少钱吧！

所以今天我们还是聊点搞钱的事。

股市，大部分的时间都是震荡，甚至连续下跌。

特别是A股，真正赚钱可能就来自20%的时间。

但不管是谁，对于股市的期望都不是暴涨暴跌的刺激。

而是稳稳地上涨，不管多少，够稳就行。

自从，股市进入又一个调整期以来，不少人开始找多多问能稳稳增值的产品。

今天我就来盘点一波，现在为数不多的低风险产品。

最后一种，绝对值得配置。

目前在股市投资里，我们把十年期国债的利率称作无风险收益率。

啥意思？就是获得这个收益是没有风险的，肯定能拿到的。

为啥这么说？

国债背后的借款人是国家，只要国家还在，钱总会还给你。

这也是为啥很多人都喜欢国债的原因。

而且国债本身是政府调控经济的一种手段，是为了调整市场货币的流动性，不能单纯地理解为国家缺钱了。

目前十年期国债的收益率为2.901%（不高，但一定可以拿到）。

（可通过网站↓实时查看）

https://cn.investing.com/rates-bonds/china-10-year-bond-yield

（来源：英为财情截图）

近年来，随着全球市场利率的下滑，国债的利率也在下降。

所以国债虽好，也免不了收益下降的缺点。

自从允许银行破产以后，银行存款似乎也变得不那么安全。

但别急！

且不说，银行破产会有多困难，即使破产，我们的钱依然有保底。

自2015年开始，我国开始实施《存款保险条例》，50万以下的存款，即使银行破产，也有保险兜底。

银行存款依然是最安全的资产之一。

目前，有存款保险保障的都会带有下面这个标志，存钱的时候可以注意一下。

（来源：中国人民银行）

有人问，超过50万怎么办？

如果真有，可以采取两个方法。

这里要说明下银行存款和银行理财，不是同一个东西哈。

银行存款相当于是银行借你的钱，是债务关系。

而银行理财，可能只是银行代销的产品。

这些钱会被拿来投资其他项目，是一种委托关系。

自从监管打破银行理财刚兑之后，银行理财也可能出现暴雷亏损的情况。

比如去年工商银行代销的鹏华聚鑫资管违约。

（来源：新浪财经微博）

不过，相较于其他产品，银行理财本身的安全性依然很高。

买的时候，可以用↓这个网站查询

（https://www.chinawealth.com.cn）

只要是在售的、合法的理财产品，在这都能找到。

（来源：中国理财网截图）

由于货币基金投资的是1年期以内的国债、央行票据、银行定期存单等等，因此具有准储蓄的特征，非常安全。

当然了，货币基金的收益并不高，多多看了下天天基金网的数据，目前年化收益最高的产品约2.96%，比银行存款要高些。

反正，用来管理随时都需要取用的现金，非常方便，比如大家都喜欢的余额宝。

作为一种保险，它拥有所有保险产品共同的特点——安全。

这种安全体现在两方面：

1）保险公司受到强监管

保险公司有多稳？就算破产也会有官方安排托底，对投保人基本没啥影响。

涉及投资的产品，投资方向都被限定，不得投资风险太大的产品。

2）收益写进合同

每份保险都对应一份合同，对于能领多少钱，啥时候领钱都写得明明白白。

你完全可以相信，在按时交钱这个事上，它比老公靠谱多了。

作为一款能稳定增值的产品，它其实能吊打其他4位选手。

因为除了绝对的安全，它增值的更快。

目前市面上的年金险差不多能做到3.5%以上的复利增值。（低于3.5%的可以不用考虑）

多多做了一个收益对比，可以参考下。

在利率不断下行的背景下，年金险的优势更明显。

在购买那一刻，就可以锁定利率，还能持续地复利增长。

当然年金险也有坑，不是闭眼就能随便买的。

1）看收益

就现在的市场情况来说，内部收益率能达到3.5%以上就很优秀。

但要注意，某些产品说的浮动收益和保底收益。

一些产品会绑定一个万能账户，但它带来的增值并不确定。

大家看的时候，关注保底收益就行，这个是实实在在能拿到的钱。

2）回本期

年金险是一种能安全增值的长期资产管理工具。

购买之后通常会有个回本期（不同产品不一样），如果在这个期限内退出，就可能有损失。

但一般过了这个时间，上面的产品很难能赢过它。

那什么样的人会适合买年金险呢？

在多多看来，不管哪一种类型的人，在资产配置中都应该保留一部分固定收益的产品，以上5种产品都可以作为选择。

当然，经过分析，我认为年金险更适合。

除此之外，想要好好规划养老生活和未来现金流的朋友，年金险也是个绝佳的选择。

不说别的，就凭它能够稳稳的增值拿钱这点，就能吊打其他选手。