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股价暴跌!年入5000亿的平安,到底算啥水平?

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保保驾到solo · 一年前956 人看过

大家好,我是Solo,保险踩坑终结者。


平安今年的股价走势,只有一个字形容:惨!

甚至都快有人怀疑,还能不能买平安的产品。


别的我不敢说,但保险这块,其实并没啥影响。


况且,平安依然是个,不错的公司。


就拿去年平安的保费来说吧,收入4700亿。


看着就让人很安心!


那这个收入规模,在保险公司里咋样呢?


今天,Solo来说说保险公司排行榜!


1

怎么给保险公司排名


一些朋友之所以想挑大公司的产品。


无非就是觉得安全、服务好


品牌响亮一点,公司大一点,会给人一种“大而不倒”的感觉。


实际上,这两个方面都有一些具体衡量指标。


安全方面,有银保监会的八大监管手段。


这也是,Solo一直说的不用太在意保险公司的原因。


有银保监会管着,安全得很。


这其中我们可以用来衡量的数据包括偿付充足率公司规模注册资本


服务方面,我们最需要关注的是理赔是否容易,快不快?


这些也有对应的数据,理赔率理赔时效投诉率等。


话不多说,咱直接上数据。


2

保险公司的安全指标排名


公司体量


公司体量主要看保费收入规模



保费规模,咱们常说的老七家都在前10。


(人寿、平安、人保、新华、泰康、太平洋、太平)


平安岁年入近5000亿,但也只是行业老二。


看得出来,大家确实很钟爱老牌保险公司。


毕竟,经历了几十年风雨不到,还做大做强,足以说明其实力。


不过,就算是其他没听过的中宏、中融、利安等公司,保费规模也到了百亿


这规模,拿到其他行业,又是一个龙头,不容小觑。


偿付能力


偿付能力是说保险公司有没有钱赔


主要看两个指标:偿付充足率风险综合评级


*偿付充足率=实际资本/最低资本。


实际资本有点类似于保司的净资产


最低资本则是银保监会根据公司的业务规模强制确定的数字,可以理解为保司可能要赔的钱


银保监会对这个比值的要求是,至少达到100%


换句话说,就是保司拥有的净资产要大于可能赔的钱


风险综合评级则是综合偿付充足率、资本化风险、操作风险、流动性风险之后给出的评级。


分ABCD四类,B为及格。


下面是以2020年综合偿付充足率排序的数据:


可以看到,在偿付充足率这块,各家公司都是满足的。


不过这个也不是越高越好。


偿付充足率不高,可能意味着资金运用不到位


所以还要综合看看评级。


排在第1位的中法人寿,偿付充足率高得有点异常,但评级却不高。


一般来说,偿付充足率控制在120%-200%是比较合理的。


另外也可以看到,公司的规模这块跟偿付能力没有必然关系。


大小都能稳稳的赔钱。


3

保险公司的服务指标排名


理赔


在服务指标里,理赔是影响大家对保司口碑的最关键因素


买一份保险,就看出事了能不能赔?


那么保司的大小规模跟理赔到底是有啥关系呢?


下面列了部分保司的获赔率和理赔支付时效。


*获赔率=理赔成功的件数/申请理赔的件数。


*理赔支付时效:申请理赔后,保司给钱的时长



从获赔率来看,最差的复星保德信也有97.4%,百件拒赔数,不足两件。


其他的基本都在98%以上。


这也看得出来,在理赔上,并没有印象中说的那么“难”。


另外,在理赔时效上,保司也不是那么的“怠慢”。


基本上两天都能搞定。


还是那句话,保险公司不是靠拒赔挣钱


为长远发展考虑,保司也不会对理赔懈怠。


投诉


服务的衡量,除了理赔,还有投诉情况。


这其中有因理赔不到位产生的投诉,也有因销售纠纷、合同纠纷等产生。


银保监会给了三个衡量指标:


  • 亿元保费投诉量 :每卖一亿元保费,有多少投诉?

  • 万人次投诉量:每服务一万名客户,有多少投诉量?

  • 万张保单投诉量:每销售一万张保单,有多少纠纷?


这三个中,主要关注“万张保单投诉量”就可以了。


下面列了去年第四季度的投诉率榜单。


整体来看,都不算高。


一万份保单,最多才1个投诉。


而且,保司大小跟投诉量也没有绝对的关系


大公司里表现好的有人寿、泰康,小公司则有招商仁和、中邮等。


但不管如何,投诉量都相差不大。


最后说说结论,


从安全性来看


不管体量如何,在偿付充足率方面,保司都能满足要求。


也就是说,有钱赔


这其中,当然是因为有着最靠谱的银保监会管着。


从服务来看


公司的大小与理赔和投诉,没有绝对的关系。


虽说常识里,大公司,尤其是知名度高的公司,对投诉这种负面新闻会更加重视。


但这里的数据并没有给出这样一个答案。


所以对大公司服务好,小公司服务差的判断,算是一个见仁见智的问题。


最后,Solo多说一句:


不管是大公司小公司,大家投保的时候都注意下保障


保什么还是要搞清楚的

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