青年、中老年，这样买保险更省钱！

买保险也是有技巧的，有多少钱，就办多大的事，

如何“平靓赞”买到合适的保险保障，

关键看我们当下最需要啥，有的放矢，不花多余的钱↓↓

     

 1 

20岁出头：初入职场的年轻人

初入职场的年轻人，最大的痛苦就是没钱，每个月工资到账感觉像接受“扶贫”。

房租水电、吃饭交通、日常买买买，花起钱来≈到手的工资，

但转念一想，996、内卷怎么严重，

这要是病了，家里不得砸锅卖铁把棺材本都拿出来，

这还没孝敬父母呢，就要“啃老”了，

不得不得，但是花小钱买个保障吧。

所以，这个阶段的年轻人买保险，中心思想就是：花少钱，买保障，防大病。

具体安排就是：医疗险+定期重疾险（50万）+意外险

百万医疗险：主报销，不怕生病住院和高花费。
重疾险：主赔付，配一笔钱，用来看病和补贴生活都可以，自由支配。
意外险：花点小钱，保障自己上下班、出差、即使平时生活中的突发情况。

整体将每月的保险支出控制在150元以内，大概节省出一顿火锅钱，就能让自己有一份牢靠的保障。

如果实在不愿意花这钱，就要靠自己的自律和家庭积蓄，作为坚强的后盾了，

     

 2 

25岁-40岁：家中主要经济支柱

不得不说，25-35岁是人生中最黄金的十年，但也是压力最重的十年，

孩子出生、父母退休、开始供房、供车，月月都是不少的支出。

看着幼儿、伴侣、老父亲母亲，越发觉得自己身上的担子重了不少，

这个时候，灵活运用保险守护好家庭，给自己分担压力，就十分重要。

这个阶段的投保思路是：医疗险+重疾险+定期寿险+意外险

（1）防疾病开销——医疗险（报销治疗费用）

这个阶段的人群相对来说身体抵抗力还是比较好的，加上有医保，报销比例也不错，

一年到头门急诊也花不了太多钱，所以对小额医疗险的需求就没有那么迫切了。

但这个阶段的人群一旦罹患大病，是非常严重的，

不仅需要花费高昂的医疗费用，对于家庭收入也是很大的损失。

尤其是有些疾病需要社保外的用药或者治疗手段，

而百万医疗险不限疾病种类，不限社保用药，不限治疗手段，

所以投保百万医疗险就显得尤为重要了，建议这个阶段的人群百万医疗险不可少。

（2）养病——重疾险（补充病后收入）

重疾险：发生合同约定的疾病，赔付一笔钱，可以自由支配。

治病用医疗险报销，养病用重疾险，护理费、康复费都能从重疾险里出。

如果预算有限，重疾险可考虑定期保障，保到70岁或80岁，

但如果是35岁后投保，建议考虑保障终身，

因为年龄越高、健康告知可能无法通过，同时保额也有限制，后期想要投保十分困难。

（3）面对死/残——定期寿险（养娃、养爸妈、还贷）

身故或者全残，赔付一笔钱，可以自由支配。

这笔钱是为家人考虑的，如果身为家庭经济支柱的自己倒下了，

养育孩子、赡养父母、偿还贷款的压力统统压在另一半身上，

有了寿险，可以减轻伴侣的压力，

为了我们的车子、房子不被收回、孩子父母有所依，建议给自己加份寿险。

买到70周岁即可，用最少的钱，获得最大的保障。

     

3

41岁-55岁：收入稳定，准备养老

人到中年，免疫力开始降低，

慢性疾病和重疾隐患凸显出来，因此基础保障十分重要。

同时，这个阶段的人，一般家庭负担没有那么大，

且事业处于高峰期，收入颇高且稳定，可以开始规划养老生活了。

投保思路：重疾险/防癌险+医疗险+意外+养老

• 重疾险：

这个年龄段已经到了重疾高发的阶段，同时这个阶段的人群依然承担着家庭的责任，

向上需要赡养父母，向下需要教育抚养子女，人生真的不能出一点儿差错。

如果条件允许的话，可以选择一些非消费型重疾险投保，虽然保费会高，但是保障充足。保障期限的话，也可以尽量选得长些。

建议在50岁前，就规划好重疾险计划，因为50岁后重疾险产品难买，

而且即使投保也可能出现保费倒挂现象，因此高年龄投保重疾险并不划算。

• 医疗险：

身体机能开始走下坡路，各类疾病发病率上升，商业医疗险属于刚需，

优先买保证续保时间长的百万医疗险，保额高，保障全面。

其次：养老规划

如果有不错的收入和充足的资金，商业养老保险也可补充一款，

这样可确保退休后的生活质量，安享美好晚年，

建议拉长缴费期限，降低保费支出压力。

     

 4 

55岁以上：身体机能不断下降，医疗是刚需

这个年龄的群体逐渐卸下家庭的重任，主要为退休后的美好生活作准备，但健康问题突出，着重做好医疗保障。

投保思路：防癌医疗险/百万医疗险+意外险

• 防癌医疗险/百万医疗险

因为年龄的关系，市面上许多重疾险无法投保，但又希望获得重疾险保障，

可选择一份百万医疗险或者防癌医疗险，

健康告知宽松并且保障全面，十分适合老年人规划，为健康保驾护航。

总结一下：

最后，避开这个误区：

很多人买保险，还有一个最大的误区：

总觉得一个年龄段的人，保险需求都差不多，可以直接套用方案，

但其实这样很不好，买保险不是一个模式化的事情，它需要根据具体情况做个性化的配置。

即：看健康问题、看家族病史、看体检报告，然后在搭配公式上调整。

切记，虽然每个年龄段的人有共性，

但每个人的情况都不同，一定要结合自己的情况调整保险方案！