甲状腺结节、乳腺结节、三高等，能买什么保险？

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有的朋友这时候才想起来要买重疾险/医疗险，但又害怕自己身体健康状况不佳，没办法正常投保。

今天星球君就这5种比较常见的疾病：三高、乙肝、脂肪肝、甲状腺异常、乳腺结节，给大家盘点一番。

因为今天的内容比较长，不同的人需求又不太一样。大家可以按照这张图，来找自己感兴趣的部分哦~

PS：找到自己的那部分，也别急着直接买买买，最好还是找专业的人协助一下。

 01 

三高人群如何买保险？

三高，就是高血压、高血脂、高血糖，如不加控制，甚至会引发对心、脑、肾等器官的器质性损害，诱发糖尿病、心脑血管疾病等等。

所以，「三高」也是保险公司的眼中钉，非常影响我们买保险。

正常情况下，人体的正常血压是收缩压<140，舒张压<90，超过这个数值，都被称作「高血压」。

具体会有3个级别：

但要注意，偶尔一次的血压升高并不代表患了高血压。

只有经过多次测量（一般至少需要量三次），平均收缩压>140，或平均舒张压>90，才能确诊高血压。

核保友好产品推荐：

如果是一级高血压，很多产品都有承保可能。但如果是二级、三级高血压就比较难买了。

总的来说，收缩最高不超过150mmHg，且舒张压最高不超过100mmHg，可选择的重疾险产品最多。像达尔文焕新版、福满一生、达尔文易核版，都可以正常承保。

但有的产品也会有一些额外的要求，比如国富的嘉和保对年龄有要求。

而医疗险，即使满足了核保要求，也只能除外承保了。

高血脂投保重疾险，一般会考察其中的两个指标：甘油三酯和总胆固醇。

当总胆固醇大于6.2mmol/L或甘油三酯大于2.3mmol/L时，就属于异常啦。

核保友好产品推荐：

各家的产品要求，都不太一样。甚至同一家的不同产品，要求也不一样。

总体来说，要求的数值越小，越严苛。

表格里的这些产品，按照宽松程度排个名，是这样：

重疾险：达尔文易核版2021（最宽松）＞40岁以上福满一生＞国富嘉和保≈健康保普惠多倍版＞达尔文焕新版≈康惠保（旗舰版2.0）＞百易保＞40岁以下福满一生＞达尔文荣耀版

医疗险：平安e生保＞复星联合超越保

有的产品虽然要求的数值不小，但同时有一些附加条件。比如：百易保要求无其他疾病异常。

核保操作不当，很容易影响后续投保。

如果你自己拿不准，千万不要随便买了，最好联系一下你的规划师。

对于高血糖，核保中一般问询到的是空腹血糖是否超过7mmol/L的情况，而且选择相对较少。核保友好产品推荐：

重疾险里，达尔文易核版最宽松，只要不存在心、脑、肾并发症，就有机会加费承保。另外两款，除了对血糖数值有要求之外，都有其他条件。

健康保普惠多倍版，甚至对年龄有要求。

医疗险，能选择的是超越保，且需要除外承保。

 02 

乙肝、脂肪肝人群？

乙肝就是肝脏被乙型肝炎病毒感染导致的，2020年我国超7000万人有乙肝，它通过乙肝五项（又叫“乙肝两对半”）检测~

根据检测的项目组合，会有3个诊断结果：

第1项为阳性：乙肝病毒携带

第1、4、5项为阳性：小三阳

第1、3、5项为阳性：大三阳

图源：乙肝五项检验报告单

ps：给大家看看2张真实的体检报告，通过上面的判断方法，我们就知道这是属于“小三阳”了。

核保友好产品推荐：

如果只是乙肝病毒携带，大部分重疾险都是可以正常承保的，但要注意各家产品的一些其他要求是否能符合。

如果是乙肝小三阳，正常承保的产品就少很多了，达尔文易核版、国富嘉和保、福满一生、康乐一生2021，都有机会正常承保。

而如果是乙肝大三阳，多数产品都是直接拒保。

核保友好产品推荐：

如果是酒精性的脂肪肝和重度脂肪肝，重疾险就没法买了。轻度或中度的脂肪肝，正常承保的机会还很多。

医疗险中，泰享年年没有问到脂肪肝的问题，可以正常承保。

 03 

甲状腺异常如何买保险？

甲状腺位于人体颈部甲状软骨下方，气管两旁，形状似蝴蝶，犹如盾甲，所以称之为甲状腺。

最近这几年，国人罹患甲状腺疾病的概率越来越高，发病率大约为10%—15%，也就是说，10个人里面就有1个人患有甲状腺疾病。

但是由于甲状腺疾病的症状普遍比较轻微，一半以上患者并不知道自己得了甲状腺疾病，可能很长一段时间都未被诊断出来，因此错过良好的治疗时机。

常见的甲状腺疾病有甲状腺功能亢进（甲亢）、甲状腺功能减弱（甲减）、甲状腺结节等。

一般能正常承保的情况：甲亢已经结束治疗或已无需服药，近段时间甲功正常。

一般承保可能性较低的情况：目前甲功异常，有心慌、心电图异常等情况。

核保友好产品推荐：

如已经结束治疗或已无需服药，近段时间甲功正常；亚临床甲减，一般能标体承保。

甲状腺功能减退时年龄未满18岁，或被诊断克汀病，或有黏液性水肿，或心电图异常，或心脏超声异常，或智力减退，就比较难了。

核保友好产品推荐：

需要超声检查报告（半年或1年内），核保结果一般会看甲状腺评级。

如果结节边界清晰、或是囊性结节，是比较有利的；但如果检查结果描述为颈部淋巴结肿大；低回声结节；微小钙化；血流丰富，都是不利的。

而甲状腺B超上结节的大小、回声、边界、活动度、血供以及颈部淋巴节是否肿大也会对核保结果有影响。

核保友好产品推荐：

 03 

乳腺结节怎么买保险？

核保友好产品推荐：

重疾险的健康告知基本都有涉及到乳腺结节，且需要进行核保。

如果半年内检查乳腺结节为1-2级，像健康普惠保多倍版、百年康惠保旗舰版2.0等都可以正常承保；

如果你半年内没有检查过乳腺结节，或者检查了但没有明确分级的，那么部分产品提供人工核保或除外承保。

如果乳腺结节为3级，那么一般是除外承保。

如果是已经做过乳腺结节手术有一段时间，乳腺结节病理检查为良性，且半年内检查正常，无后遗症的话，大部分保险都可以正常承保。

对于45岁以上的人群来说，可能买防癌重疾险更合适些。保费便宜，而且三高人群也能买。

而医疗险，平安e生保和超越保都只要求手术痊愈一年，病例检查为良性、且无复发，就可以正常承保。

最后再提醒大家一句，核保操作和情况复杂，一定要仔细看健康告知和智能核保的问题再回答。想要在多款产品里面找到结果最有利的那款，也可以寻求我们的帮助，点击“免费咨询”即可~