百万医疗险可以单独购买吗？医疗险答疑：投保3大问题答案看这里

120万一针的抗癌药，给不少人带来希望，但是高昂的药费也不是每个人都可以轻易承担的。对普通百姓来说，疾病治疗过程中看得见的是治疗费用，看不见的是漫长的康复疗养费、收入损失费等。

“什么时候看得起病”！对一个有治疗希望的人来说，绝望的是明明有希望看好的疾病却因为没有钱而搁置。百万医疗险的出现让人们有了希望，可以凭借医疗险帮助自己实现转嫁治疗费用负担的风险。那么，什么时候购买百万医疗险好？

一、百万医疗险有什么用

1、什么是百万医疗险

百万医疗险，是医疗险中常见的一类，因为保额达到百万闻名。所谓的百万医疗险，指的是用户与保险公司签订保险合同，保险公司对被保人发生合同约定的医疗行为产生的医疗费用进行报销的一类健康险。更多医疗险知识，戳这里：医保不够用？如何利用商业医疗保险轻松报销，购买要点看这里！

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百万医疗险有免赔额，保险公司赔付时会扣除免赔额，且会按照约定比例报销。通常来说，百万医疗险覆盖的责任范围广，常见的有一般医疗保险金、住院医疗保险金、住院津贴等。

2、百万医疗险的作用

百万医疗险之所以深受欢迎，与这类险种的巨大作用密切相关。

弥补医保和重疾险的不足。百万医疗险虽然采取的是报销补偿的赔付原则，但作用是实实在在的。可以弥补医保和重疾险的不足，对自费药、靶向药、院外药等费用都可以报销，且报销力度强，最高报销额度达到百万。

获取更多医疗资源。目前多数百万医疗险会提供众多增值服务，比如说重疾绿通、专家咨询/病房/会诊/预约等。可以让普通用户享受到更多的医疗资源，不耽误病情。（注：不同地域和医院提供的医疗资源可能不一样，具体请以保险条款及保单合同为准。）

享受更好服务。部分百万医疗险还会提供海外就诊、导诊、住院垫付服务等，让被保人在治疗过程中享受更便捷的关怀。

二、百万医疗险可以单独购买吗

先说答案：百万医疗险可以单独购买。

《健康保险管理办法》第三十六条规定，“保险公司销售健康保险产品，不得强制搭配其他产品销售。”

也就是说，用户可以单独购买百万医疗险，这是法律规定的，用户有单独购买百万医疗险的权利。

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那些号称“一份保单解决所有风险”的产品，可能只是图用户的保费罢了，可能存在“共用保额”、“保障不实用”等坑点。

举个例子，用户投保一份重疾与医疗责任捆绑的产品，产品总保额100万，百万医疗和重疾共用保额。用户重疾出险保险公司赔付了50万的重疾保险金之后，百万医疗险的保额就变成了（100万-50万=）50万了。显然，对用户不利。

不仅如此，捆绑型的百万医疗险，还有个特点：价格贵！

目前市面上的百万医疗险产品较多，用户如果只想购买单独的百万医疗险，可以选择消费型产品，线上投保就比较方便快捷。

三、购买百万医疗险3大疑问解答

1、什么时候购买百万医疗险好？

购买百万医疗险，不是想买就能买的，也需要讲究时机。下面介绍购买医疗险的良机：

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现在。对大部分用户来说，投保医疗险的好时候是“现在”，因为百万医疗险采取的是自然费率，保费随着被保人年龄的增长而增长，现在购买医疗险，无论是承保年龄上还是保费价格上都对用户有利。

身体状况良好时。购买百万医疗险，需要填写健康告知，若健康告知不通过，也无法投保。所以如果用户自身健康状况良好，建议及时购买百万医疗险。

无基础保障时。若本身是自由职业或者个体户并无医保或者社保的用户，建议也给自己配置百万医疗险，可以弥补健康保障的空白，让自己的健康有保险兜底。

2、医生说没问题，为什么没有办法买医疗险？

部分人会发现“肺部微小结节”、“甲状腺炎”等医生说没事、不用管，但是购买百万医疗险却被拒了。究其原因在于：医疗结论不等于核保结论。

部分小病小痛医生认为不用依靠药物或者手术干预解决，对人们的生活影响不大。但是保险公司会根据用户当下的健康状况对未来身体状况进行预判，若是保司认为用户未来有罹患某种疾病的可能也会拒保。

对用户来说，解决这个问题在于：尽快投保！若发现问题需积极治疗，等身体条件允许了再投保。

3、投保百万医疗险重点看什么？

投保医疗险也需要看重点，综合对比，择优投保才是关键。鉴于这类保险保费价格较低，这里介绍用户比较容易忽略的几个要点：

保障责任。一般医疗保险金、住院医疗保险、重大疾病医疗保险金、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊等该有的责任要覆盖，质子重离子医疗责任等特定责任根据需求来选。

续保条件。医疗险以短期保障为主，这类产品稳定性不强，可能出现前一年买了后一年就买不到的情况。续保条件则关系到稳定保障的问题，优先挑选可以保证续保或者续保条件宽松的产品。

增值服务。重疾绿通、住院垫付、外购药等增值服务建议也需覆盖，这类责任实用性强，能起大用处。

写在最后

百万医疗险可以单独购买，实际上，我国法律明确规定，健康险不得强制搭配其他产品销售，所以用户可以买到合适自己的百万医疗险。

购买百万医疗险，建议掌握投保时机，重点关注保障责任、续保条件等要点，尽快为自己投保。