因为体检掉的保险坑，一次帮你看清楚！

• 买保险之前体检过？

回想一下，你上一次体检是什么时候呢？ 是公司统一体检、入职体检，还是自己去医院做的体检套餐呢？ 那你还记得检查结果吗？比如说，多年前的小手术、小毛病。

• 买保险之后，可以放心体检吗？

已经买了保险，却发现自己忘记告知了，要怎么办呢？ 熬夜失眠发现自己不太舒服，这个时候去体检会影响已经买的保险吗？

• 到底是体检后买保险？还是买保险后再体检？

一旦选错顺序，买了保险出事情不给理赔，怎么办？ 我也想“如实告知”，但无意间忘记了，会算作“隐瞒告知”吗？ 医生都说没问题，为什么偏偏某项指标保险公司不给承保呢？

关于买保险前后体检的问题，

经常有朋友问我，我都会提醒一句：

你以为的、医生以为的“身体没问题”，

跟保险公司定义的“身体健康”可不一样哦！

保险公司更多的从疾病概率、疾病风险的大数据考虑。

所以，一些体检的指标不正常，不影响正常生活，但非常影响买保险！！

准备买保险的朋友，一定要收藏好仔细看啦。

墙裂建议各位朋友：

体检一定要选择相对应的时间点。

很多朋友都会定期体检，公司也会组织员工一年做一次体检。

这是非常好的习惯，

现在大病高发、趋向年轻化已经不是什么稀罕事了，定期检查身体有利而无害。

如果你近期想买保险呢，就要慎重了！

身体没有什么异常，不建议特地跑医院全身检查一遍。

原因很简单，如果体检检查出来有任何问题，都会有记录，对投保有一定影响。

身体没什么问题当然万事大吉。

一旦有问题，你购买的保险很有可能需要附加费用、除外对应疾病承保，更严重的直接买不上保险。

• 如果不体检，保险公司说我隐瞒病情怎么办？

这不用担心，你都没体检，自己都不知道身体状况，也不存在“隐瞒病情”一说。

即便买了保险之后，真的查出身体问题，后期也可以进行补充告知。

补充告知相当于新增的一条由保险公司重新审核，

可能正常承保，也可能出现需要除外承保、退保的情况。

这个可以自由决定，

但一般保险公司会有要求以下3种情况的被保人去体检：

1、既往病史或健康状况不达标者体检

在投保时，都会有“健康告知”，其中涉及到很多过往病史调查。

如果过去有疾病历史或体重超过正常值范围的，

保险公司可能会通过调取病例或体检的方式，来核查你的身体情况。

当然并不是什么疾病都会要求体检，

具体的情况看保险公司的相关规定，与所购买产品的保障范围而定。

比如一个人购买防癌险，她以前曾有甲状腺结节，

那么保险公司很可能要求她进行甲状腺彩超，甲功等检查。

2、超保额体检

如果我们买的保额超过一定额度（用专业的话叫“免体检限额”）

就一定会被要求体检，各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。

比如年龄、保额超过保险公司规定的限度，就一定会让你体检。

年纪大，某些风险的可能性就大，而保额买得异常的高，也难以排除骗保嫌疑，

这个时候，体检就是防范风险最好的手段之一。

3、抽检

除去以上两种情况，每个公司还会有一定的抽检比例，

如果你被抽到了，那么恭喜，不管身体好坏、保额高低，是必须要去体检的了。

• 如果体检出来的是大病的相关症状，

• 保险公司还承保，那显然是不大可能的。

• 如果是小毛病，并不足以影响保险承保结果，投保没问题。

举个例子——甲状腺结节

这个疾病并不可怕，如果是良性，

但结节较大压迫到气管/食管的话，做好切除手术即可。

但保险公司对它却很嫌弃，

很多保险产品对甲状腺结节患者不承保，或做加费、除外责任（由甲状腺部位发生的相关费用）。

因为甲状腺癌已经成为高发性疾病，而患有甲状腺结节的人患甲状腺癌的概率要高出很多。

有调研显示，全球有3亿人患甲状腺疾病，女性发病率是男性6倍以上。

根据09年的数据，我国10个城市中，甲状腺结节患病率为18.6%。

其中恶性结节（甲状腺癌）占5%—10%。

也就是说：100人里约有19人有甲状腺结节，其中1—2人为恶性结节。

这些数据说明了保险公司如承保此类客户，

那么相对应承担的风险比健康体用户的风险要高很多，被“嫌弃”也是情理之中。

如果真的查出有甲状腺结节，

咱们如实告知保险公司，由他们核保，给出处理结果就好了。

甲状腺癌算是最不可怕的癌症，生存率很高，

而且治疗的花费也不多，大家不必太过害怕，好好配合治疗。

这里给大家一个建议：

如果真患有加费承保的疾病，买保险保额不用一次性买太高，

等到自己身体好了之后再追加保额也不迟。

总的来说，保险公司要求去做体检，就去做；

没有被要求体检，不必太刻意，按照常规体检时间体检即可。

健康告知也一样，询问到的如实告知，没有问到的，不必多答。

如果你在买保险的时候，不知道怎么做健康告知，

不确定自己的情况有没有遗漏、会不会出现问题的，可以直接找专业人士咨询。