凭什么保险公司赔了、相互宝却不赔？

前两天，大择日常网上冲浪时，看到相互宝又㕛叒上热搜了。

这次的热搜，并不仅仅是因为相互宝拒赔。

而是因为出险的明明是同一个人，在保险公司理赔成功，但在相互宝里却被拒赔了。

为啥会出现这种结果？难不成相互宝故意难为人？

 01 

相互保是不是故意“惜赔”？

案件经过是这样的：

2017年-2018年12月，陈女士由于家庭经济、孕激素等原因，出现压力过大、情绪低落等症状，被医院诊断为抑郁状态。
经过调理，陈女士的身体和情绪状态都大有改善。
2019年12月，她加入了相互宝。
但不幸的是，2020年12月，陈女士被确诊为浸润性腺癌。

根据相互宝的互助内容，浸润性腺癌在理赔范围内。

不过，陈女士却遭到了拒赔，理由是：

不符合相互宝的健康要求，存在带病加入情况，所以拒赔。

平台认为，抑郁症归属于精神病的一种，而精神病是不符合相互宝的健康要求。
客服还强调：「只要和抑郁状态、抑郁症沾边，无论是否康复，都不符合加入条件。」
但与此同时，陈女士在中国人寿买的商业保险却理赔成功了，赔了10万元。

一边是保险公司直接赔付10万，另一边是相互宝直接拒赔。

——截然不同的理赔结果，引起了不少人的吐槽：

“相互宝这次“任性拒赔”，是不是担心赔得太多会亏本？”

在回答这个问题前，我们来看下相互宝的盈利模式。

相互宝的收入来源主要是管理费，即每期互助金*8%。

而互助金是由互助成员共同分摊的。

以30万互助金来算，8%的管理费就是2.4万元。

而管理费是成功“赔付”后，平台才能拿到这笔钱。

按照这种模式，拒赔对平台没啥好处，不仅拿不到管理费，还会背上“动不动就拒赔”的黑锅。

既然如此，为什么相互宝还要“拒赔”呢？这不是吃力不讨好吗？

这又要说回到互助金了。

前面说了，互助金是由互助成员一起分担的。

换位思考一下：

如果你是相互宝的一员，而相互宝审核太松，不管谁来申请都能赔钱，你会愿意掏钱吗？

1次、2次，或许可以。

100次、200次，次数多了，人均分摊费用上涨，或许你就“跑路”退出了。

所以，相互宝严格审核，一方面说明这是个严格按照规则办事、对成员资金负责的平台。

另一方面也是为了让平台可持续运营，跑得更久。

 02 

相互保拒赔，保险理赔却成功了

前面说到，陈女士之所以被拒赔，是因为她在加入相互宝前，被诊断出抑郁状态。

而相互宝认为“抑郁症属于精神疾病”，精神病不符合相互宝的健康要求。

——这个说法，让很多网友一脸懵逼。

毕竟从医学角度来说，心理疾病和精神病有很大的区别。

轻微抑郁症、焦虑症算是心理疾病，比如情绪低落、缺乏兴趣。

而大部分保险公司对抑郁症、焦虑症的核保都非常严格。如果目前有抑郁症，且在治疗中，一般都买不了健康险。

那为什么陈女士买的保险，最终成功理赔了呢？

新闻中只说了陈女士加入相互宝的时间，并未交代她是什么时候买的保险。

大择推测，这份保险极有可能是在陈女士确诊抑郁症状之前投保的，所以才理赔得如此顺利。

不过，这个拒赔案件，也给我们提了个醒：

无论是加入互助计划，还是买保险，我们一定要多留个心眼，认真阅读健、康、告、知。

对健康告知不重视，就可能发生在出险后被以 不符合健康告知、带病投保 等理由拒赔。

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写在最后：

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