孩子保险怎么买最划算？看万字长文不如搞懂这3个点！

孩子保险怎么买？有没有高性价的孩子保险推荐？

这可能是我从业多年来听过的最多的问题了！

还有很多家长拿着上万块的保险方案来问我：保障够了吗？保额够了吗？

其实只要掌握了正确的投保思路，

配齐孩子的保险，每年只要1000元就够了，

如果你也在纠结给孩子买保险，收藏好这篇文章，能帮你解决99%的问题。

全文要点：

1、孩子保险怎么买？掌握3个要点，保险不盲选！

2、1000元高性价比方案参考：千元搞定百万保额！

===话不多时，给大家献上实用攻略===

 01 

孩子保险怎么买？掌握3个要点，保险不盲选！

首先，给孩子配置保险非常简单，

只需要牢记“1+3”保险公式，0基础也能给自家孩子配置出不错的保险方案。

“1”是少儿医保，医保是孩子保障的第一步，小病基本可以通过医保报销。

“3”是3种商业保险：重疾险、医疗险和意外险。

这3种保险，分别应对3种情况：

1

应对大病：百万医疗险+重疾险

孩子发生大病的概率还是比较低的，

但治疗重疾花费高，一旦发生，对小朋友和家庭影响重大，

为了防范大病支出，我们可以通过百万医疗险和重疾险解决。

①百万医疗险：平常用不着，但关键时刻很顶用。

• 报销范围大

百万医疗险是报销用的，作用跟医保一样，

但比医保报销得更多、范围更大。

无论是因为生大病、还是意外住院都能用。

• 报销力度强

在除去社保报销和免赔额（约1万左右）后，

在剩下的各种费用中（包括住院费、手术费、护理费、药费、检查费等等），

保险公司基本能报销个七七八八，能报销上百万。

• 价格便宜

价格也很便宜，刚出生的小宝宝一年只有5、6百，

到7-8岁之后，每年只需要200多，小几百就能转移数十几万的治疗费。

总的来说，面对大型医疗支出，百万医疗险非常实用。

②重疾险：养病、支撑后续康复费

• 保大病，符合条件直接赔钱

所谓重疾险，保的是严重的疾病，

比如孩子高发的白血病（恶性肿瘤）、重症手足口病等等，

一旦患上重疾，不仅需要治疗费用，还要考虑后续的康复费用、父母的误工费，以及孩子未来职业、生活都可能受到影响，

这些潜在的损失可以通过重疾险获得一定补偿。

• 自由支配

也因为重疾险是给付型，一旦达到了赔付的条件，保险公司会把钱一次性赔给你。

比如买了50万保额的重疾险，赔付时，保险公司会把50万直接打到你银行卡上，

这笔钱不管是用来治病，做康复护理，请护工，甚至补贴家用都可以。

• 重疾险不贵

给孩子买重疾险并不贵，以妈咪保贝新生版为例，

给0岁男宝宝投保这款产品：保30年，缴20年，直接保到孩子成年，

如果选30万保额，只要363元/年。

如果选50万保额，每年605元，每个月就是50块钱，

轻轻松松就能给孩子一份保障齐全的重疾险。

提醒一下：重疾险和百万医疗险搭配使用更佳，建议两者都要买。

两者可以互相补充，前者补贴家用、后者报销治疗费，共同应对大病下各项支出，

以减轻看病和养病的负担，维持家庭生活正常运转。

2

应对日常小病：少儿医保+小额医疗险

6岁以下，小儿因为免疫系统还比较弱，经常会生病，

但治疗花费小，这部分费用基本可以通过医保、少儿门诊险解决。

①少儿医保：是国家福利，建议一定要上

• 社康看病报销高

一般的小孩感冒发烧，在社区医院（社康中心）看病开药，某些城市的报销比例可以达到90%，

而且上了医保后，再给小孩买商业医疗险会更便宜。

• 医保3点不足

1、去二级、三级医院看门诊不能报销。

2、住院报销比例较低，大概在60%-70%

3、每年可报销额度比较低，基本在5000元以内。

②门诊险：补充医保，日常使用频率高

少儿门诊险也是报销用的，但只限于看门诊的部分能报销，

比如孩子感冒咳嗽、意外受伤看门诊，可以报销。

少儿门诊险更适合年纪较小、经常生病的宝宝用，

体质好、少生病的宝宝，可以不用买门诊险，

因为一年用不上几次，门诊险反而没法帮你省钱。

3

应对突发情况：意外险

孩子，管是管不住的，

上山抓鸟、下河捞鱼、摸摸猫逗逗狗、再来翻个跟头，

孩子的好奇心总是那么强，

他想做的事，就没有做不到的，你想不到他居然怎么会搞事！

但孩子的自我保护能力又差，很容易就会受伤，

磕伤、擦伤、摔伤、猫抓狗咬等等等等，防都防不住。

这不，看慧择的协助理赔案例，

有4岁宝宝在幼儿园摔伤、有1岁宝宝因为吃核桃误呛住院治疗、还有个1岁宝宝因为在家学走路不小心被胸前戴着的钥匙扎伤了脑膜受伤。

虽然交一千多，赔了9万，但是宝宝始终受苦了。

一面心疼受伤的宝宝，一面也提醒家长们给孩子上好意外保险，

通过小小的保费，撬动几十倍甚至上百倍的赔付。

总结一下：

第一梯队：先把孩子的【基础健康保障】做好，

包括：少儿医保+医疗险+意外险+重疾险。

第二梯队：在完成第一梯队搭配前提下，再考虑给娃存教育金。

如果需要帮分析、帮挑选孩子保险，可以联系专属顾问。

 02 

两套高性价比方案参考：千元搞定百万保额

千元搞定孩子保险，涵盖：定期重疾险+百万医疗险+意外险，

保障齐全、少儿高发疾病均有保障。

方案1：慧馨安5号+小神童+超越保2020

→重疾险选：慧馨安5号——重疾高保障、投保人双豁免

慧馨安系列再出新品，这次还带着一个非常人性化的创新责任。

（1）30岁前，重疾加倍赔，整体赔付比例是市场较高水平：

• 18岁前，重疾额外赔50%；

• 30岁前，患少儿特定疾病，额外赔120%；患罕见疾病，额外赔200%；

• 中症最高赔2次，每次赔60%；轻症最高赔3次，每次赔30%

（2）创新责任：投保人双豁免，减轻家庭缴费压力

投保人及配偶，任一方不幸出险，免交剩余保费，孩子依旧享有保障。

比如妈妈给孩子投保，如果没有附加投保人双豁免，

如果爸爸生病了，孩子的保费还是要继续交的。

这对妈妈来说，老公的病要治、孩子保费还要继续交，亚历山大。

考虑到这点，慧馨安5号直接给升级成了投保人双豁免，减轻家庭保费负担。

（3）（可选）重疾最高赔3次：高性价比多重保障

• 第一次重疾，赔付100%基本保额（18岁前额外赔50%）

• 第二次重疾，赔120%基本保额

• 第三次重疾，赔140%基本保额

→意外险：小神童意外险——不限社保，自费药品可报销

意外医疗：0免赔，100%报销，最高报销1万

意外身故/伤残：最高赔付20万

一年只要60元，就能获得全面保障。

→医疗险：超越保2020医疗险——免赔额递减、少儿特定保障

超越保2020的综合服务特别人性化：

• 免赔额递减：越健康的人享受的赔付门槛越低

• 可报销项目齐全：包括院外特定报销、质子重离子报销、人工肺、ICU报销

• 可以附加少儿特定保障：少儿一般意外住院津贴、少儿接种意外住院津贴、18种少儿特定疾病保险金保障

方案2：妈咪保贝新生版+小神童+铁甲小保

→重疾险选：妈咪保贝（新生版）——保障全面、综合性价比高

妈咪保贝这名字，相信很多儿童的家长都耳熟能详了，

（1）基础责任Ok：

保186种疾病：轻中重赔付比例都比较高

少儿特疾加倍赔：特定疾病赔2倍，罕见疾病赔3倍。

（2）附加责任很丰富，可以自己灵活附加：

重疾不分组二次赔、癌症二次赔

（3）忠诚客户权益，到期投吧其他重疾险更顺畅：

没理赔的情况下，还有机会“免健康告知、免等待期”投保同公司的其他产品。

不用担心宝宝长大后，因为健康问题、买不了成人重疾险。

→医疗险：铁甲小保少儿长期医疗险——保至17岁，有津贴

铁甲小保是少儿专属长期百万医疗险，

可以保证续保到17周岁，时间跨度大也不怕停售。

年度累计400万的报销额度，有少儿特定疾病津贴。

总的来看，整体保障不错。

最后提醒一点，

由于每个孩子的情况和需求都不一样，保险的搭配也要因人而异，

同时，线上线下保险产品很多，大家要小心分析，着重核心保障对比。

如果需要帮分析、帮挑选孩子保险，可以联系我们的专属保险顾问哦，

帮你省时、省力，量身定制孩子保险。