不用买重疾险，这样也可以存下养老钱、治病钱

我到现在还记得给我爸买保险时，他脸上写满的那份抗拒。

不要，浪费钱，买了又赔不了。

不过，前些日子，老爸因意外住院，买的保险用上了。

住院7天花的钱，除去社保，其他全通过意外险报了。

还多给了几百块津贴。

他打电话跟我说：早知道多住几天。

当时，我回问了两个问题：

之前反对保险，是不是咱家有矿？

不然，生病了，治病钱哪儿来？

 1 

没有保险，怎么凑治病钱？

以下内容来自我父亲的讲述。

首先，我们家没有矿，祖上都是老实本分的农民。
不买保险，就是有点不信。
至于治病钱，就是每年打工存的呗。
这钱存着不就是怕老了生病嘛。
再不行就找亲戚朋友借借。

没买保险前，也跟多数人一样，家里靠存钱解决治病风险。

虽说，现在可以买保险来解决这个问题。

但一些是像我爸那样对保险有戒心，一些则是没得选。

因为百万医疗和重疾险这类健康险，不是有钱就能买。

还要看被保人身体情况，问题太大，保司会拒保。

我干保险这几年，这样的人接触过不少。

他们风险意识很强，无奈因为身体原因买不了健康险。

所以为了应对生病风险，就拼命存钱。

懂投资的，选择股票基金搏一搏。

不然，就选择能够稳定增值的年金险、两全险或增额终身寿。

 2 

2个案例

这里给大家说两个案例，看看别人怎么存钱来补充医疗费。

案例①

陈先生的保险方案比较齐全。

只不过医疗险和重疾险，对乙型病毒性肝炎引起的治疗除外。

考虑到仍然有些风险裸露，他投保了一份金满意足。

金满意足是一种两全险，

身故可以赔钱，活着到约定时间，也能领钱。

它的满期保险金可以按照3.99%稳定地复利增长。

陈先生选择每年交2万，交10年，保30年。

30年到期，即60岁，可以领回48万。

如果有急需用钱的地方，中途可以部分减保取出。

而剩余部分，可以继续增值。

这样，面对除外的风险，也有一笔钱应对。

案例②

刘女士的身体情况比陈先生更严重。

乳腺结节4级+卵巢囊肿，重疾险和百万医疗险基本无缘。

最后配置了：广州惠民保+防癌重疾险

考虑到惠民保保障没那么全，防癌重疾险只保癌症。

裸露的风险更多。

为了预防其他疾病风险，就得多准备钱。

因此，她买了一份如意享（七金版）。

如意享（七金版）是一种年金险，

可以保证领取25年，每年领的钱能按照7%复利增长。

刘女士选择每年交3万，交10年，60岁领钱。

保证领取25年，即领到85岁，至少累计领取86万。

遇到急事需要用钱，可以保单贷款。

而到50岁，其现金价值已经超过46万。

通过这种组合，一方面可以弥补日后治病费用的不足，抵御医疗通胀。

另一方面，也能用来养老。

可以说是两全其美。

不得不说，

面对一些无法转移的疾病风险，存钱就是最好的办法。

况且，存下的钱都是自己的，不仅能预防疾病，还可以养老。

关键是，找到一个安全，又能稳定增值地方。

这方面，上面提到的金满意足和如意享（七金版）都是不错的选择。

最后啰嗦几句：

陈先生和刘女士都是在考虑好基础保障后，补充的年金险和两全险。

因此，各位首先得把保障类保险买好。

更重要的是趁着身体好，早安排，花钱少，保障还全。