百万医疗险和重疾险，哪个更值得买？

买保险我一直强调，适合自己的，才是最好的！

很多朋友经济能力有限，又担心以后自己得了大病，

让自己和家人一夜回到解放前。

就想咬咬牙给自己买一份保额高的保险。

但自己又是保险小白，老是担心上当，不知道如何选择。

这篇文章就教大家正确的购买姿势：

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百万医疗险和重疾险先买哪个？

我的建议：

• 身体健康的，优先配置百万医疗险。

• 家族有癌症史的，优先配置重疾险。

想把风险控制到最低的，两样都得拿下！

这么买，什么时候心里都是一个舒坦！

为什么这么说：

1、预算有限，为什么要先买百万医疗险？

因为它便宜，而且关键时候能救命。

百万医疗险有什么用？

1）补充医保，报销覆盖全。

2）有钱治病，甚至有钱用上更好、更贵的治疗手段

医保报销的钱=【（甲类药品全部费用）+乙类药品扣除自费部分+其他符合医保规定的费用-起付线】X相应报销比例

医保呢，全，但是不包。我整理了一张图，这下你可以看明白啦！

划重点，按国家药品目录清单，可报销的药物只占到了1.1%。进口药、高价药很多都是不报的。还有一些检查啊、诊断的费用也不在医保范围内，都需要自己承担。

这么看头晕，举个栗子：

如果小小马深圳参保回来家看病，一共花了30万块，起付线是1000元。
最后医保只报销了12w，还有18w，因为在报销范围外，都需要自己掏腰包。

这时候你如果买了百万医疗险，除去1万的免赔额，剩下的都能让保险公司赔了。

更重要的是，医疗险还便宜，算下来每天就几块钱。

就拿平安e生保来说，30岁男，一年294元；30岁女，一年282元；

一天不到一块钱就可以轻松搞定！

这就很适合身体健康，经济条件有限的人群。

2、预算一般，为什么优先配置重疾险？

因为它不仅能救命，而且不会让你家人的生活发生改变。

重疾险有什么用？

主要是补偿在得了重大疾病后的收入损失、之后长期的康复费用、住院医疗不能报销的各类花费

不至于在你失去工作能力后，让家人的生活被这次疾病所改变。

虽然百万医疗险也不错，但是它只能报销不在医保范围内的费用，赔偿的费用充满不确定性，而重疾险只要你符合条件，就会赔付你约定的保额。

只不过保费要比百万医疗险贵一些，

就拿旧重疾险下架前很火的达尔文3号来说，

50万保额，保终身，30年缴费，30岁男，一年6330元；30岁女，一年5885元

比百万医疗险略贵，但是经济条件一般的家庭还是能够接受的，

3、预算充足，为什么两样都拿下？

因为他们不仅能救你命，而且还不会让你的生活质量下降。

看了以上两条，大家对百万医疗险和重疾险的作用和区别有了清晰的认识。

如果不清晰，，那我再总结一遍咯：

• 百万医疗险是报销型保险，花多少报多少。

• 重疾险是给付型保险，只要触发理赔条件，就给你定额的赔偿。

百万医疗险和重疾险的保障范围虽有部分重合，但又有各自的优势。

所以，预算比较充足的，建议两样都拿下。

说到这里，大家应该也懂了，为什么越有钱的人，约愿意花大笔的钱的去买保险，这也是为了减少财产损失的方法之一。

百万医疗和重疾险虽然好，

但是咱们在购买的时候也要注意以下这些坑：

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百万医疗险有哪些坑？

1、保额=上限，花了才能赔！

很多朋友一看到“百万”就会被吸引，保额一般都是100万起步，高的可以做到400-500万。

这个保额就相当于一个“悬赏”。

比如说，现在悬赏：只要你找到一只东北虎就给奖励10万块，一年内最高奖5000万。

对一般人来说，找一只都很难，更何况是一年内要找到500只呢？

另外，百万医疗险虽然是医保的补充，但跟医保也有限制。

医保的上限 = 百万医疗险的保额；

医保里的起付线 = 百万医疗险的免赔额；

一般医疗险免赔额为1万元，1万块以下不报！医保和百万医疗险都有规定的药品范围。

防坑第一点：多考虑自己能用上的情况！

所以，一定要注意看保险合同的条款。

2、医院去错了，不赔！

一些朋友生病，因为找了就近的医院治疗，要出险的时候发现保险公司不给赔！

明明买了医疗险，却跟没买一样，你说气不气人！

注意，一般保险合同里面说的医院，是指“二级或以上的公立医院”。

私立、联合医院、康复中心、诊所、卫生所，都不算！！

而且，要是“境内”的，国外的是不在范围内的，如果是出国旅游最好买个旅游险保障一下。

防坑第二点：一定要确认保险条款中规定的医院，最好提前查好常住地符合条件的医院。

3、免责规定，不赔！

看过保险合同的老铁都知道，免责的加粗/红色重点标记的一定要看！

而且是，每一条都要看！！！

像什么整形、整容出事的，就算买了医疗险也没用。

还有怀孕、流产的、牙科疾病、视力矫正、康复保健都是不赔的！！

防坑第三点：不确定赔不赔的项目，提前问清楚。仔细看保险合同！

4、保证续保xx年？

一般被坑，都是“误会”。这个误会呢，可能是因为特意这么说，要么就是大家约定俗成的一种理解被推翻了。

一听“保证续保”，都觉得是每年交的钱一样，然后可以买一辈子。

完全不是，任何权利都是需要约束的，这个保证续保只是说：“你可以买”。

“保险公司是否拒保”、“保险公司是否加价”都是另外一回事！！！

记住：不管是1年期，6年期，还是20年期，

保证续保期满时都要面临续保问题！！！

防坑第四点：百万医疗险看清续保条件！

优先选择续保无需审核的产品，保障期限（保证续保期限）越长越好。

优先选择保证费率的产品，如果是老年入则以保证续保条件为主。

以上。任何权利都是因为有限制。

好与不好，全在你如何理解和使用！！

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重疾险有哪些坑？

1、切勿购买返还型保险

很多人觉得，买了返还型保险，如果自己得了大病，能有保障；如果没得病，以后还可以多拿到一笔钱，稳赚不赔啊。

那么这个时候你就已经上当了，

因为

一般返还型的重疾险比纯保障型的保险保障差；
返还型重疾险保费比纯保障型贵很多；
如果你得了病，只会给你保额，之后不会再返还钱；
保险公司，若干年后，给你的这笔钱，还没有你把钱放在银行里给的多。

所以，同等保障下，纯保障性重疾险要优于返还型重疾险

2、拒绝捆绑型保险

一般是一个主险+1个必选附加责任和若干个附加责任。

表面上看着很全面，

但是添加附加责任就会多交钱。

比方说，终身寿险+重疾责任，

而大多数人是不需要买终身寿险的，

因为寿险的作用主要是用来延续家庭的经济责任，

除非家里有上亿家产要传给下一代。

一般买定期寿险就可以了，到65岁左右，自己的儿女都已成为家里的经济支柱了。

还有最坑人的一点是，如果你得了重疾，保险公司理赔了，以后寿险了就不会在赔了。

所以，

坑点就在于，保额共用，却交两份保障的钱，非常不划算！

所以买保险看清合同条款很重要！很重要！很重要！

业务员的嘴或许会骗你，但是白纸黑字的合同条款不会骗你！