新规来了，这些高性价比增额终身寿险马上买不到了！

最近，保险界大事件莫过于互联网保险新规要来了。

不了解的朋友，可以点击这里先了解一波。

咱们上次分析了新规带来的影响，其中，新规提高了在网上销售十年期及以上年金险、增额终身寿险等的门槛。

这就意味着可能一大波的年金险和增额终身寿险等都需要在今年 12 月 31 日前下架调整。

不过，大家别担心，已经买过的保险，如果下架了，对你是没有影响的。

在下架的保险中，不乏值得买的高性价比、增值快的好产品，比如这两款：

✅节节高终身寿险：11月19日（本周五）12:00下架

✅金满意足两全险：12月1日18:00下架

✅守护神2.0：12月20日23:59下架

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为了方便大家挑选，小马老师这次先来梳理一波现有的高性价比增额终身寿险。

买增额终身寿险，需要关注什么？

增额终身寿险，保障并不复杂。

跟定期寿险一样，身故或全残直接赔钱。

但它多了两个功能，保终身，还能增额。

那么挑选这类保险，要关注什么？

主要是5个方面：

这个比例越高越好，一般产品递增比例3.5%左右。

主要是指加保、减保灵活，限制越少越好。

无论买什么保险，一定要先清楚自己的保费预算。

手里的money少，就少买点，选起投保费低的。

记住：别让买保险成为生活压力。

除了基本身故保障外，有些产品还会有航空意外保障、增值服务等。

即保单值多少钱。

万一遇到特殊情况急用钱要退保/减保，现金价值直接决定了能拿回多少钱。

另外，不退保的话，买增额终身寿险是一定能领一笔身故金的。

所以，咱们最好指定身故受益人领取身故金。

若没有指定的话，那么身故金将被作为被保人的遗产进行分配。

优秀的增额终身寿险有哪些？

这次主要入围了6款产品，咱先来看看保障情况：

再带大家逐一来看：

🌟推荐人群：

对投保灵活性要求高、收益高的朋友。

这是一款增额两全保险（由于保至105岁形态和增额终身寿险相似，就放在一起介绍）：

• 保障期内不幸身故，直接赔钱

• 保障期满生存，能领一笔钱

金满意足主要有5大亮点：

① 投保门槛低

最高支持70岁购买，最低1000元起投！

对于闲钱较少的年轻人，也负担的起。

② 保额、现金价值增长快

有效保额按3.99%复利增长。

经过小马老师对比（见上面表格），在这5款中，金满意足的现金价值增长也不错，排第三位。

③ 保障灵活组合

相比于增额终身寿险，这款的保障期限（可选保障20/30年或70/105岁）选择更多，可以灵活选择。

想要孩子投保，做教育金、婚嫁金等，可以选保障20/30年。

如果还想用做养老金、财富传承，就可以选保70岁/105岁。

④ 资金灵活

急着用钱，可以申请保单贷款或减保，缓解燃眉之急。

其次，如果选的是保至105岁/70岁，通过核保后，还能申请加保。

⑤ 其他保障

不仅拥有年金转换权，还有家庭VIP医疗服务、粤财信托等增值服务，满足不同需求。

总而言之，金满意足兼具收益和保障，可以优先考虑。

不过，在这几款中，它是唯一不保全残的，介意的朋友可以看看其他几款。

🌟推荐人群：

看重投保宽松、交通意外保障好、隔代投保。

虽然同样叫“金满意足”，但这款金满意足臻享版是增额终身寿险。

与金满意足对比，臻享版同样非常优秀，主要体现在：

① 现金价值增长更给力

在这几款中，这款现金价值增长最快，保额增长速度也不错，达到3.8%/年。

② 假日交通意外加倍保障

在节假日乘坐公交、地铁、飞机等公共交通工具或驾驶私家车，不幸意外身故，除了身故金外，还能额外赔一笔有效保额。

③ 投保贼宽松

健康告知仅1条，只要没有得过恶性肿瘤、脑中风等重疾，大多数亚健康朋友（如三高、肺结节）均有机会投保。

最高支持75岁投保（注意：11月21日起，最高投保年龄下调至55周岁），1-6类职业均可投保，缴费期限更多可选，投保条件比金满意足更宽松。

如果买不了金满意足的朋友，可以考虑这款。

而且支持隔代投保，满足爷爷奶奶留一笔钱给孙辈的需求。

🌟推荐人群：

关注健告少、收益较高、高风险职业、常乘坐飞机。

这款现金价值增长仅次于金满意足臻享版，保额递增比例一样，不过不支持加保。

它有2个亮点：

① 健康告知较宽松

只有3条健告，而且支持邮件核保。

② 自带航空意外保障

若因为乘坐民航身故/全残，除了给付一般身故金外，还能额外给付有效保额。

同样以30岁的小明为例，每年交10万，交5年，一般身故金和航空身故金可看下表：

如果航空意外导致身故或全残，将获得接近2倍一般身故保险金。

🌟推荐人群：

看重大品牌、养老社区、常乘坐飞机的朋友。

光明至尊增值情况会比前2款差一些，起投保费高一点，而且不支持加保。

但它有2个独特优势：

① 大品牌

光明至尊出自光大永明人寿，隶属中国光大集团，是中央管理的国有企业。

② 光大养老社区入住权

保费满足规定条件，可以行申请入住光大养老社区。

对于未来养老环境有较高要求的，这款就很不错。

🌟推荐人群：

看重万能账户、加保、常乘坐飞机的朋友。

这款与光明至尊非常相似，节节高最大特点：

——支持搭配万能账户。

投保节节高后，还能附加鑫管家万能账户。

从去年9月份至今年10月，鑫管家的结算利率一直维持4.95%（实际收益以结算时为准），稳得一匹呀~

往下滑动查看

（来源于国富人寿官网截图）

保底利率也有3%（万能账户保底利率一般为2.5%），总的来看还不错。

有闲钱也可以追加投入万能账户，实现资金第二次增值。

另外，这款与金满意足一样，支持加保。

不过，这款起投保费较高，最低1万起投，闲钱多的可以考虑它。

🌟推荐人群：

港澳台或给隔代、旁系投保的朋友。

对比前面几款，这款优势不大。

最大优势，就是支持港澳台、隔代、旁系辅助投保。

如果是想给孙子买或外籍、港澳台人士想要投保，可以考虑这款。

最后，小马老师提醒一句：

增额终身寿险，适合已经做好健康保障，且手里有一些闲钱、想要长期稳定增值的朋友。

如果有这方面的需求，需要留意保险的下架时间，合理安排投保时间。

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