保险问答|105种重疾包含哪些？重疾病种越多越好？不看后悔

相信很多人都会有这样一种感受：看病好像越来越贵了。以前感冒十几块钱就能治好，现在感冒动辄百元起。

这种现象可以理解为医疗膨胀，就和通货膨胀一个道理。医疗膨胀使得医疗费整体上涨，无论是吃药还是手术，价格都越来越高。

所以，当下人们都说不敢生病，因为病不起，钱不值钱的时候，就是在医院。而且医疗资源确实也比较紧张。

正因为大家都明白通货膨胀带来的影响，所以，重疾险成为人们的必需品。

重疾险可抵御大病带来的医疗费用压力，避免“一病回到解放前”。市面上重疾险产品多，保障病种多达百余种。重疾险105种都包含哪些病种呢？购买重疾险保障病种越多越好吗？

带着这些疑问，一起来了解下重疾险的“内幕”，不要错过哟！

一、重疾险的病种范围

重疾险是给付型险种，得了合同约定的疾病后，保险公司就赔一笔钱。很多人想当然的认为只要保障的病种足够多，赔付的概率就是大大提升。

理论上没错，但其实并不是这样。今年1月份重疾新规实施后，银保监会明确规定了所有的重疾险产品需包含28种重疾和3种轻症。这28种重疾的含金量很高，占到了所有重疾理赔概率的95%以上。

有的产品虽然包含的病种数量多，但都是一些特别罕见、发生率较低的疾病，简言之，就是来“凑数占位”的。

毕竟高发的重疾大家都有，其他再怎么补充，实际意义并不大，最多也就5%的差距。

这里也提醒大家，购买重疾险，没有必要过分追求重疾数量，无论是105种还是120种，都没有太大影响，要看高发病种的覆盖面，比如给孩子购买重疾险，就需要重点关注一下16种少儿高发病种，覆盖越全，保障就越全面。

图片来源：慧择保险网

二、重疾险理赔标准

对于重疾险赔付的描述人们习惯了是“确诊即赔”，但并不是所有的病种都是确诊即赔。除了“确诊即赔”，还有实施了约定手术就赔、达到约定状态就赔。下面以重疾险必须包含的28种重疾做个说明。

1、确诊即赔（3种）

图片来源：慧择保险网

这里的恶性肿瘤-重度是统称，知识给出疾病的范畴，多种恶性肿瘤疾病都包含其中。

2、约定手术后可赔（6种）

图片来源：慧择保险网

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以冠状动脉搭桥术为例，明确表示理赔标准是实施了切开心包手术，如果只是确诊了严重的冠心病，但没有实施手术，也是无法获得理赔的。

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再比如对于主动脉疾病或创伤，如果没有实施开胸或开腹，也是不能获得重疾保险金的。

3、达到特定状态后可赔（19种）

图片来源：慧择保险网

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以严重脑损伤为例，180天后仍遗留以上至少一种障碍，才能进行赔付。也就是说确诊且在180天后，达到要求的病情状态才符合理赔条件，才能进行赔付。

可见，投保重疾险后并不见得就高枕无忧了，如果患上合同约定的疾病后，可以对照合同约定，确认是否符合相应的理赔条件。

三、除了病种，重疾险要关注啥

1、保额是否充足

重疾险的作用本质是弥补患病期间家庭的经济收入损失。所以，买保险就是保额，因为赔多少，和保额直接挂钩。

一些优秀的重疾险产品会在60岁前有额外赔付，这是考虑到60岁前背负的责任较大，在这期间罹患重疾，对家庭的影响还是比较大的。

一般来说，重疾险的保额建议能够覆盖3-5倍的年收入，当然，具体选择多少，还要结合预算和实际需求来看。

2、核保是否宽松

重疾险对健康要求还是比较高的，投保时需要填写健康告知。不同的重疾险产品，核保宽松程度不一。

如果身体存在一些小异常，优先考虑智能核保，一款健康告知简单且核保宽松的产品是很难得的，比如达尔文易核版2021对于抑郁症、甲亢、肝功能异常等都可能标体承保。

3、增值服务是否实用

重疾险除了弥补经济损失，还有另一个作用：解决就医难题。当下医疗资源紧张，实用性强的增值服务可以为产品加分不少。

比如门诊预约、重疾绿通、手术预约、二次会诊等都可以缓解就医压力。

文章小结

通过上述内容可知，重疾险105种并不能说明一款产品保障是否全面，还需要考虑是否覆盖特定人群高发病种来分析。

购买重疾险并非病种数量越多越好，产品众多，戳：重疾险，找寻适合的重疾险投保。

重疾险理赔需符合相应的标准，在挑选时还要关注核保、保额、增值服务以及性价比等。

重疾险对健康状况和年龄都有严格的要求，建议大家趁早趁年轻抓紧时间投保。