三口之家买商业保险要花多少钱 1万多元配齐家庭保障方案

80后90后是受到过高等教育的一代，普遍对保险的认可度比较高，并且拥有配置保险的意识。

但是投保时往往还会犹豫，自己收入不高，买保险保险会不会不现实，如对自己的生活造成影响则得不偿失。

买商业保险要花多少钱？每个人的保障需求不同保费支出也有区别，下文以三口之家为例，量身制作一份适合的保障方案，希望对你投保有一定的参考价值。

一、家庭情况分析

周先生生活在二线城市，夫妻二人都是30岁，小公主已经出生半年，一家三口生活十分幸福。

图片来源：慧择保险网

周先生夫妻年收入为18万左右，两人工作也比较稳定，房贷每月3000元，没有车贷，家庭经济压力主要是孩子。

一家三口都有社保保障，但没有投保任何商业保险，存在风险缺口，周先生和妻子思虑再三，决定规划完善的商业保险作保障。

商业保险配置思路

一家三口规划商业保险前，要清楚买哪些、买多少保险和花多少钱。

图片来源：慧择保险网

人们可能会面临的风险有意外、重疾和身故这些，对应的保险就是意外险、重疾险、医疗险和寿险。

但不是每个人都需要买上所有的保险，比如孩子和老人不用挣钱养家，而寿险是为了预防家庭支柱身故给家庭带来的风险，所以适合家庭经济支柱规划，小孩和老人可不投保。

通常，家庭每年的保费支出建议为年收入的5%—10%左右，保费过高，会给家庭造成一定的经济压力，因此并不提倡。

二、买商业保险要花多少钱

周先生和妻子是家庭的经济支柱，四大基础保障型险种要配置完善，而女儿刚出生不久，不承担家庭责任，可不规划寿险产品，配置的家庭保险方案如下：

图片来源：慧择保险网

1、周先生夫妇保费支出

周先生和吴女士买商业保险时，重疾险和寿险保费支出占比高，其中周先生投保的达尔文5号焕新版年交保费在四千多元，60岁前不幸罹患轻症、中症和重疾，可获得额外赔付，进一步转嫁经济负担。

大麦2021定期寿险百万保额年交保费只需一千多元，不幸身故或全残，则家人能获得百万保险金赔付，短期内生活质量不会受到影响。

意外险一年仅需一百多元，一顿饭钱就能搞定，保险保障全面，能有效转嫁意外风险造成的经济负担；周先生规划百万医疗险一年保费仅需两百多，1万元免赔后100%报销，不限治疗手段、不限社保范围，就医少负担。

吴女士投保达尔文荣耀版重疾险，年交保费不到三千元，保险保额为40万元，保障至70岁，保险产品涵盖轻症、中症和重疾保障，还具有恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金，买特药的费用里，自己承担的部分≥10万，就能额外赔50%保额。

寿险产品选择的定海柱2号，年交保费五百多元，保险保额100万元，和周先生的寿险保额总共200万元，满足家庭保障需求。

吴女士意外险和医疗险都选择一年期保障，两者加在一起一年只需三百多元，保费支出不会给家庭造成经济负担，但被保险人却可获得全方位的意外和医疗保障，保险产品性价比高，投保十分划算。

2、女儿投保保费支出

大人的保险配置齐全后，就需要考虑孩子的保障。

首先重疾险选择慧馨安5号，保障至70岁，保险保额高达50万元，年交保费仅需一千两百多元，针对儿童、青少年推出，包含少儿特定病、少儿罕见病、18周岁前重疾额外赔付的责任，保障很全面。

医疗险配置的是小额医疗险，疾病门诊医疗5000元；疾病住院医疗1万元，一年保费为660元，没给孩子买社保，或者想给孩子补充小额医疗保障的家长，可以考虑。

此外，还配置了一份专属少儿意外险，意外门诊住院都涵盖，一年保费为60元，每月仅需5元，可报销自费医疗费用，救护车、自费药、自费器械都可保，减轻父母的经济负担。

3、保险方案费用分析

周先生全家买商业保险总共花费了11464.5元，人均3800元左右，在预算范围内，不会对家庭的基本生活产生影响。

其中周先生作为家庭的顶梁柱，重疾险和寿险保费支出占比较大，吴女士相对而言少一些，具体如何规划要根据家庭实际情况决定。

女儿琪琪选择的重疾险保障至70岁，可等到成年后完善保障，意外险和小额医疗险保障全面，保费支出合理。

总结

买商业保险要花多少钱要结合家庭需求和预算决定，上述案例一家三口投保人均3800元左右，在承受经济承受范围内，出险后能获得保险金赔付，有效转嫁经济负担。商业保险怎么买，点这里了解

商业保险投保除了保费支出外，还要注意保险责任、健康告知和免责条款等内容，各个维度的信息做到心中有数，才能确保自身权益不会受到损害。