智慧保 · 一年前1352 人看过
危险总是不期而至,意外更是让人猝不及防,交通事故、高空坠物、游泳溺水......生活中的意外谁也无法预料。
很多朋友想通过意外险转移一些意外风险,但对意外险本身全然不知。今天,我们就来详细聊聊意外险,主要内容如下:
·意外险是个啥
·如何配置意外险
一、意外险是个啥
意外保险即人身意外保险,是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费,当被保人在保险期限内遭受意外伤害。
一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。
在意外险中,“意外”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
图片来源:慧择保险网
要注意的是:只有同时符合这四个条件,才能满足保险条款所定义的“意外”。
在投保一款意外险的时候,还要以下几点要注意:
1、保障责任
意外险的保障主要关注:意外身故/伤残+意外医疗。其中意外身故/伤残要挑选保额较高的,而意外医疗保额在2~3万为佳,最好社保内外费用都可以报销。
成人的保额在30-50万为宜,除意外身故,还可关注猝死责任。小孩则需要重点关注的意外医疗保障责任,意外身故保额不必买太高。
2、职业限制
高危职业比普通职业更需要保障,但相应的出险几率较高,所以对于高危职业人群,保险公司会有限制。
因此在投保的时候,需要确认一下职业是否属于承保职业,否则一旦出险,很可能无法获得赔偿。
3、免责条款
保险拒赔的原因大多是基于免责条款的。
图片来源:慧择保险网
因此,在入手一款意外险的时候,一定要重点关注免责条款,根据自己的需求选择相应的产品,避免理赔的时候产生纠纷。
二、如何配置意外险
下面就以“一家五口”为例,给大家分析下不同人群如何买意外险。
背景:30岁出差族爸爸+30岁上班族妈妈+5岁的孩子+65岁退休爷爷+60岁健康奶奶
图片来源:慧择保险网
1、出差族:小蜜蜂2号尊享版
小蜜蜂2号尊享版有高额的海陆空全方位交通意外保障,很适合经常乘坐交通工具出行的出差族。
推荐理由:
·保额有50万,意外身故赔付100%基本保额。
·含30万猝死保障,并且有5万的意外医疗。
·海陆空360°交通意外全守护,出行达人必备。
2、上班族:锦慧保尊享版
推荐理由:
·保额有50万,意外身故可赔付100%基本保额。
·含30万的猝死保障,并且有5万的意外医疗。
·免赔额100,社保内100%保额,社保外80%报销。
如果预算充足,可以选择至尊版,保额达到100万,0免赔,不限社保,还有住院津贴150元/天。但至尊版有投保要求,需满足健康告知,且税前收入大于10万元,这点在投保时需要注意。
3、孩子:小神童基础版
推荐理由:
·性价比高,价格亲民,60元保一年。
·0免赔,自费药也能100%报销。
·意外医疗最高2万元,涵盖门诊及住院。
·意外身故/伤残保额20万,儿童高发意外全保障。
常见的开水烫伤、猫爪狗咬等少儿高发意外能包含在内。
4、老人(65岁退休爷爷):孝心安尊享版
老人容易摔伤骨折,要关注意外医疗保障。
推荐理由:
·最高承保至85岁,无健康告知,无职业限制
·意外医疗保障全面,可保自费药,最高100%报销
·增值服务多,电话医生服务、专家门诊预约及陪诊服务、代配药服务、防欺诈服务等。
不过要注意一点:76-85周岁买,价格不变的情况下,各项责任保额会“缩水”一半。如果想给父母规划,建议尽早投保。
5、老人(60岁健康奶奶):孝心安计划三
推荐理由:
·大品牌,太平洋保险推出。
·意外风险保障全,交通事故、做饭烫伤、浴室滑倒等均在保障范围。
·意外医疗保障不赖,0免赔,报销社保内医疗费最高2万。
·涵盖意外住院津贴,住院每天补贴100元,累计30天为限。
当然,这款产品有健康告知,如患有痴呆、严重心脏病或肝硬化等就买不了。但价格亲民,一年只需缴纳240元,给老人应对日常的磕磕碰碰是够用了,性价比还是不错的。
写在最后:
作为普通的打工人,平安喜乐是我们由衷的期望,虽然意外无法避免,但意外险可以让我们多一分安心。
若您对意外险以及相关产品还有什么疑问,欢迎点击右侧“在线客服”进行一对一咨询。