有了百万医疗险，还要大病保险吗？两者可以互相代替吗？答案在这

人身保险种类多，对于健康险有人发出了灵魂拷问：成年人买一份50万的重疾险成千上万，百万医疗险却只要几百块。试问：百万医疗险可以代替大病保险吗？

同样是转移大病风险，两者为何差距这么明显呢？有了百万医疗险，还有必要再买重疾险吗？

针对大家的疑问，小编从以下几个方面来说道说道：

1.百万医疗险和大病保险区别在哪里

2.百万医疗险和大病保险优势与不足

一、百万医疗险和大病保险区别在哪里

百万医疗险和大病保险差异还是比较明显的，具体如下表：

图片来源：慧择保险网

下面挑选几个点进行解说：

1、保障范围不同

百万医疗险：报销合理且必需的医疗费用，一般需要被保人先行垫付治疗费用，先减去社保已经报销过的部分，再减去免赔额，而后再进行报销，不限疾病或意外。

通过百万医疗险和社保报销的费用，不会超过治疗实际花费的总费用。且后续的康复费、营养费误工损失等保险公司是不承担保障责任的。

大病保险：针对合同约定的疾病进行一次性赔付，赔付的保险金可以自由支配，不仅可以用于治疗，也可用于他用。

但如果不属于合同约定的疾病，保险公司不承担保险金给付责任。

2、保费定价方式不同

乍一看，百万医疗险很划算，大病保险贵很多。其实，这是片面的，因为两者的定价方式有着差别。一个是自然费率，一个是均衡费率。

①自然费率：保费随着被保人年龄增长而增加，因为年龄增长，身体健康状况变差，出险概率高，所以保费逐渐增加。

②均衡费率：保费不会随着被保人年龄增长而增加，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。

百万医疗险采用的是自然费率，保费可能会根据上一年度整体的赔付情况进行调整。

大病保险采用的是均衡费率，每年交的钱是一样的，所以，越年轻购买大病保险越划算。

3、续保方式不同

百万医疗险基本都是保一年，目前还没有终身保障续保的百万医疗险，因此，续保条件好的产品备受关注。优先考虑不因健康状况或发生过理赔而影响续保的百万医疗险。

大病保险基本都是长期保障，比如保20年、30年、保至60岁或终身，只要按时缴纳保费，保障就存在，且不受通货膨胀或身体健康状况改变的影响。

二、百万医疗险和大病保险优势与不足

买保险就是为了以防万一，如果保障不到位那么就存在风险，不能很好的起到预防作用。下面来了解百万医疗险和大病保险的优缺点，看看两者谁更重要。

图片来源：慧择保险网

百万医疗险和大病保险虽然都可抵御大病，但两者都有自身独特的优势和不足。所以，百万医疗险是无法代替大病保险的，主要原因有二：

1、百万医疗险无法提供长期保障

大多数百万医疗险都只保一年，一年期满，合同终止，需要续保，能不能续上，主动权是掌握在保险公司的手里。如果一款产品理赔率比较高，保险公司可以提高这款产品的价格，甚至直接下线这款产品。

重疾险能保几十年甚至是终身，而且保费在第一年投保时就确定下来了，即使产品下线、个人身体状况发生变化，也不影响之后的正常理赔。

因此，百万医疗险只能作为短期保障，而重疾险才是长期保障，长短结合，才能发挥最大的保障作用。

2、百万医疗险只报销医疗费用

百万医疗险仅报销住院期间合理的医疗费用，报销的费用不会超过总的医疗费用。如果只是购买了一份百万医疗险，虽然治病的钱能够报销，但是，未来的生活依然会陷入财务困境。

而大病保险赔付的保险金不限制用途，可以用于解决后期康复费、经济损失等，生活不会受到太大的影响。

因此，百万医疗险无法代替大病保险投保，两者搭配投保，不仅可以解决医疗费用，还可以弥补经济损失。

文章小结

百万医疗险不可以代替大病保险，两者各有所长，是互相补充的关系。

如果经济条件允许，建议大家不妨把百万医疗险和大病保险都买一份，才能更好的大额医疗费用地难题。

市面上产品多，具体买哪款产品合适，可以参考：2021市面上比较好的重疾险推荐 这样挑选少走弯路& 百万医疗险可靠吗？哪些产品值得选？

希望这篇文章对您有所帮助，如果有需要，可以登录慧择保险网咨询保险咨询顾问哦！