意外险和医疗险的区别是什么？一起买冲突吗，知道技巧投保不亏！

保险类型多，到了乱花迷人眼的地步。

理论上围绕“人身”和“财产”两个领域，只要用户想买，就有对应的保险。

在保险海洋中，小白想要买到合适的保险不容易，因为不少保险有相通的地方。

综合意外险和医疗险，就有“意外医疗”这样相同的保障责任。

那么，意外险和医疗险的区别是什么？一起投保有冲突吗？

一、意外险和医疗险的区别

1、意外险和医疗险的定义

意外险和医疗险属于四大基础类险种，能够转嫁各类风险带来的经济损失。

意外险保障的是，对被保人外来的、突发的、非本意的、非疾病类的身故或残疾进行保障，部分意外险还有意外医疗责任。更多意外险基础知识，戳这里：意外险科普知识来了！2021年成年人买意外险就看这里！

医疗险保障的是，对被保人合理且必要的医疗费用进行报销。这里包括因为疾病导致的医疗费用或者因为意外导致的医疗费用。更多医疗险基础知识，戳这里：医疗保险是什么？给家人买医疗险一定要知道这4件事！

2、意外险和医疗险的区别

意外险和医疗险属于两个不同的险种，二者的区别还是比较明显的。下表是具体的体现：

图片来源：慧择保险网

1、保障范围不同

意外险，可以赔付意外身故或伤残，部分意外险可以报销意外事故产生的医疗费用。

医疗险：赔付因为疾病或意外导致的合理且必要的医疗费用。

二者的共同之处在于：可以保障意外医疗。不同之处在于，意外险的保障是针对被保人的身体的；医疗险的保障是针对被保人的健康的。

2、理赔方式不同

意外险：意外身故和伤残采取的都是定额给付，意外医疗采取的是报销补偿。

医疗险：采取的是报销补偿理赔方式。

从理赔方式也可以看出，意外险主要应对的是意外风险，能转嫁意外身故、意外伤残等大风险；医疗险应对的是医疗费用风险，缓解医疗费用压力。

二、同时购买意外险和医疗险有冲突吗

不冲突，二者转嫁的是不同领域的风险。

意外险和医疗险虽然保障责任上有相同之处，但是主体保障责任是完全不同的。

举个例子，买了意外险，虽然能够保障意外身故和意外伤残，也能报销意外医疗带来的医疗费用，但是被保人因为疾病导致的医疗费用，却是无法报销的。如果被保人不幸罹患大病，就算费用花了几十万，意外险也没有办法报销，但是医疗险却可以解决这个问题。

同样，医疗险可以报销各类合理且必要的医疗费用，但是对意外身故、意外伤残这样的大风险，也是无法保障的。

可以发现，无论意外险还是医疗险，均有各自无法替代的作用。所以同时投保意外险和医疗险并无冲突，相反可以相互补充不足，对被保人起到更全的保障。

三、怎么投保意外险和医疗险好

1、意外险投保技巧

投保意外险，需要关注下面几个技巧：

图片来源：慧择保险网

留意保额。成人保额建议不低于50万，如果遇到有限制保额的产品，可以选择其他款意外险叠加投保。未成年人意外险保额根据年龄来定，比如说9周岁及以下意外身故保额不要超过20万。

保障责任。建议选择综合型意外险，这样保障责任会更全，覆盖意外身故、意外伤残和意外医疗责任。必要时选择带有特定意外险的产品投保，比如说猝死保障、疫苗接种意外保障等。

意外医疗。意外医疗责任不仅需要覆盖，而且要留意免赔额、报销范围和赔付比例。理想的产品是，0免赔额不限社保报销，且报销比例达到百分百。

2、医疗险投保技巧

医疗险类型多，挑选产品时一定要留意下面五个方面：

图片来源：慧择保险网

根据需求选类型。小额医疗险和百万医疗险比较常见，如果注重门急诊保障可以选择小额医疗险；如果想要转嫁大病风险建议选择百万医疗险。

健康告知。选择健康告知宽松的产品投保，这样被承保的概率大。另外填写健康告知要诚实，本着不问不答，有问必答的原则填写。

保障责任。建议充实为宜。如果是普通医疗险，一般医疗和住院医疗责任要覆盖。如果是百万医疗险，一般医疗险和重疾医疗责任要覆盖。与此同时要看清楚报销限制，比如说免赔额越低对被保人越有利，不限社保报销比例高的产品更佳。

续保条件。要宽松，如果能保证续保更佳。这样的产品稳定性更强，更能达到保障的目的。

增值服务。多出现在百万医疗险中，建议要重点留意是否覆盖重疾绿通、住院垫付等服务。

写在最后

意外险和医疗险的区别主要表现在保障责任和赔付方式上；

意外险转嫁的是意外风险，医疗险转嫁的是医疗费用风险，二者并不冲突，可以同时投保。

建议可以组合投保意外险和医疗险，如果预算充足，还可以投保重疾险，成年人也有必要投保寿险，综合投保能从多个方面对自己保障，增强自身抵御风险的能力。